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Las familias que preparan un plan de ahorro para la universidad a menudo consideran los Planes 529, que ofrecen formas ventajosas para ahorrar dinero, como una posible opción. Si se ahorra suficiente dinero a través de este vehículo, hay menos estrés en el momento de la admisión para solicitar ayuda financiera o buscar becas. Las inversiones realizadas en estas cuentas crecerán libres de impuestos federales y estatales. Además, todos los retiros utilizados para gastos de educación superior calificados están exentos del impuesto federal sobre la renta.
Unos 35 estados también renuncian a los impuestos estatales sobre retiros, junto con otros incentivos. Otros beneficios de los planes 529 incluyen:
- El titular de la cuenta retiene el control de los activos dentro del programa, independientemente de la edad del beneficiario.
- La mayoría de los planes tienen límites mínimos de contribución mensual mínima.
- El beneficiario se puede cambiar en cualquier momento a otro miembro de la familia del beneficiario.
- Se puede usar dinero en prácticamente cualquier universidad acreditada en el país para pagar una variedad de gastos universitarios, incluyendo matrícula, alojamiento, comida, libros, tarifas, suministros y equipo requerido.
- Los activos dentro de los planes 529 están protegidos contra la bancarrota.
- Los propietarios de cuentas pueden hacer una contribución global de hasta $ 70,000 por beneficiario o $ 140,000 si son casados y presentar una declaración conjunta, y evitar incurrir en un impuesto sobre donaciones al elegir cinco años de la exclusión anual del impuesto sobre donaciones. todo en un año.
Kansas tiene tres planes de ahorro universitario 529:
- Learning Quest : este es un plan de ahorro vendido directamente administrado por el Tesorero del Estado de Kansas y administrado por American Century Investments. Los inversores individuales pueden elegir entre cuatro pistas basadas en la edad y 13 opciones estáticas que van desde agresivas a corto plazo, incluida una cartera del mercado monetario.
- Learning Quest Advisor : vendido solo a través de asesores, el plan Learning Quest Advisor también es administrado por American Century Investment Management Inc. Los inversores pueden elegir entre tres pistas basadas en la edad, 8 opciones estáticas que van desde agresivas hasta de corto plazo y 12 opciones de fondos individuales.
- Schwab 529 College Savings Plan : este es un plan de ahorro vendido directamente que es administrado por American Century Investment Management Inc. y distribuido por Charles Schwab & Co. Inc. El plan utiliza una variedad de familias de fondos mutuos en sus opciones de cartera estática y basadas en la edad.
Según el Tesorero del Estado de Kansas, el estado cree que este es uno de los programas de inversión en educación más completos de la nación. El Tesorero declara que el Programa de Ahorro Educativo Learning Quest 529 ha sido diseñado con características y beneficios para hacer de la inversión para la universidad una realidad.Sus beneficios incluyen: inversiones diversificadas y administradas profesionalmente, formas fáciles y convenientes de invertir, ventajas impositivas federales y estatales, planificación sucesoria multigeneracional, y el hecho de que los ahorros se pueden usar para gastos calificados en universidades acreditadas de cuatro años y comunitarias, y vocacionales y escuelas técnicas en todos los Estados Unidos.
El programa Kansas 529 permite deducciones anuales de impuestos de hasta $ 3,000 para solteros o $ 6,000 para contribuyentes conjuntos. El límite máximo de contribución para todos los planes de Kansas es de $ 365, 000. Kansas también sigue el tratamiento federal, por lo que los retiros calificados son libres de impuestos. A través del Programa de Subvenciones Compartidas KIDS (Kansas Investments Developing Scholars), el estado proporciona fondos equivalentes para contribuciones a una cuenta de Learning Quest de más de $ 100, hasta $ 600 por año. Este programa es para familias cuyos ingresos están por debajo del 200 por ciento de la línea de pobreza federal. Solo acepta 300 solicitantes, y las solicitudes deben presentarse hasta el 31 de diciembre.
Los residentes de Kansas que decidan si usan o no el Plan Kansas 529 frente a otros vehículos de ahorro deben contabilizar los posibles ahorros impositivos de la deducción del impuesto a la renta de Kansas.
Considerando que la categoría más alta del impuesto a la renta en Kansas es actualmente 4. 6%, cada contribución de $ 3,000 puede ahorrarle a un contribuyente hasta $ 138 en el momento de impuestos.
A partir de las declaraciones de impuestos estatales 2015 de KS, debe presentar el Anexo S, Calendario Suplementario de Kansas, para reclamar su deducción fiscal 529. Vaya a la Línea A21, programa de matrícula calificado "Contribuciones a Learning Quest u otros estados". "La deducción de Kansas 529 Learning Quest es un ajuste de ingresos" por encima de la línea ", lo que significa que los residentes pueden reclamarlo incluso si usan la deducción estándar y no detallan sus otras deducciones.
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