¿Su puntaje de crédito es importante después de la quiebra?

Puede obtener más información sobre puntajes de crédito y bancarrota en ¿Cómo afecta la quiebra el puntaje crediticio? Una vez que sepa cómo la bancarrota puede afectar su puntaje crediticio, es probable que desee saber si su puntaje de crédito sigue siendo importante después de la quiebra. La respuesta es casi seguro para la mayoría de las personas. Para obtener más información sobre cómo reconstruir su solvencia crediticia y aumentar su puntaje crediticio, consulte Cómo mejorar su puntaje crediticio después de la bancarrota

Por qué podría necesitar su puntaje de crédito en el futuro

Para muchos contribuyentes, volver a pedir dinero prestado es lo último en lo que piensan. Tener dinero que no podían pagar les pesó mucho y no quieren volver a encontrarse en esa situación nunca más. Muchos se comprometen a vivir dentro de sus posibilidades, no sacan tarjetas de crédito y ahorran grandes compras, como electrodomésticos y automóviles.

Para otros, la idea de vivir sin acceso al crédito es intimidante.

• "¿Qué sucede la próxima vez que necesito comprar un auto? "
• " ¿Qué pasa si el aire acondicionado deja de funcionar? "
• " ¿Todavía puedo ayudar a mis hijos a pedir prestado para la universidad? "
• " ¿Alguna vez podré comprar una casa? "

La realidad de la vida, sin embargo, significa que no siempre es posible, práctico o incluso financieramente sabio evitar el crédito. Ahorrar para una casa, por ejemplo, es imposible para la mayoría de las personas. Financieramente, puede tener más sentido comprar una casa a una tasa de interés más baja, cuando puede calificar, porque el aumento potencial en el valor a lo largo del tiempo será más que el interés pagado sobre la deuda.

Para otros, puede ser difícil ahorrar incluso para un automóvil menos costoso, o puede necesitar el automóvil para llegar al trabajo que lo pagará.

Para todas estas cosas, tener una provisión de crédito lista puede ser mejor que prometer nunca volver a deberle nada a nadie.

La mejor y más confiable manera de reconstruir su solvencia crediticia después de la quiebra es la misma que la construye cuando recién comienza su vida.

Aproveche algunas ofertas de crédito favorables, mantenga los saldos bajos y pague sus mínimos o pague la cuenta completa mensualmente. Lo más importante, ¡usted paga sus pagos a tiempo!

Averiguar su puntaje de crédito

Antes de que pueda trabajar para mejorar su puntaje, necesita saber de qué se trata. Aunque hay una serie de empresas que analizan datos y producen puntajes de crédito, Fair Isaac Company afirma que su puntaje FICO es utilizado por más profesionales de préstamos que cualquier otro. El puntaje FICO oscila entre un mínimo de 300 y un máximo de 850. 720 se considera un buen puntaje.

Algunas instituciones de crédito le proporcionarán el puntaje de forma gratuita cuando solicite un crédito. Algunos servicios de reparación de crédito y monitoreo de crédito le proporcionarán el puntaje (o uno de una compañía competidora) si se inscribe en sus servicios pagados.También puede obtener un puntaje de crédito pagándolo cuando solicita un informe de crédito de una de las tres principales agencias de informes de crédito, Experian, Trans Union y Equifax. O bien, puede ir directamente a Fair Isaac Company y comprar el puntaje FICO desde allí.

¿Cuánto tiempo se tarda en recuperar un puntaje de crédito decente?

Los abogados de bancarrota a menudo escuchan a los clientes que alrededor de dos años más o menos después de obtener sus descargas bancarias, esos clientes están recibiendo ofertas de crédito decente.

Esto es un reflejo directo del puntaje de crédito, que cambia a medida que la bancarrota y otras edades de información negativa cambian.

Los puntajes de crédito mejoran a medida que se eliminan los elementos negativos y se crean elementos positivos. Aunque la presentación de bancarrota aparece en el informe de crédito por hasta diez años para un caso del Capítulo 7 y hasta siete años para un caso del Capítulo 13, la otra información negativa asociada con las cuentas individuales debería caerse después de siete años. Por lo tanto, si una cuenta individual informa que se incluyó en la quiebra, esa información negativa no se informará si tiene más de siete años.

Desafortunadamente, el hecho de la presentación de bancarrota continuará influyendo en el puntaje crediticio por el solo hecho de que continúa apareciendo en el informe de crédito, incluso cuando la información negativa sobre las cuentas incluidas en la quiebra caiga.

Sin embargo, hay buenas noticias. Hay varias cosas que puede hacer para ayudar a que su puntaje de crédito vuelva a un rango aceptable. ¿Estás listo para hacer todo lo posible para mejorar tu puntaje? Si es así, consulte Cómo mejorar su puntaje de crédito después de la bancarrota.