Es una cuenta pagadera a la muerte adecuada para usted?

Cuentas pagables en muerte, o "cuentas POD" para abreviar, se han vuelto bastante populares en los últimos diez años más o menos. ¿Qué es una cuenta POD? Es un tipo de cuenta autorizada por la ley estatal que permite al propietario de la cuenta designar a uno o más beneficiarios para recibir los fondos que quedan en la cuenta cuando el titular de la cuenta fallece. Permitirá al propietario de la cuenta hacer lo que le plazca con los fondos depositados en la cuenta durante la vida del propietario de la cuenta, pero luego de que el propietario muera los beneficiarios designados podrán retirar los fondos restantes en la cuenta sin la necesidad para la legalización

POD Pitfalls

Suena genial, ¿no? De hecho, las cuentas POD son realmente fáciles de configurar y tienen sentido para muchas personas, y actualmente, un puñado de estados incluso reconocen las escrituras POD para bienes raíces y las designaciones POD para automóviles. Pero, y siempre hay un pero, ¿no? - Este tipo de cuentas también llevan a quienes las establecen a creer que han hecho su propia planificación patrimonial "rápida y sucia", por lo que no es necesario tomar ninguna medida adicional. No podría estar más lejos de la verdad. Aquí hay algunos ejemplos de lo que puede fallar, y con frecuencia lo hace:

1. Las cuentas de POD se pueden configurar como cuentas conjuntas que se pagarán en el momento de la muerte después de que todos los copropietarios mueran. Significa que si un esposo y una esposa en un segundo matrimonio establecen una cuenta de POD que se destinará a todos sus hijos después de su primer matrimonio después de su muerte y luego muere el esposo, la esposa simplemente puede cambiar los beneficiarios de POD a ella. niños y desheredar a los hijos del marido.

1. Mismo escenario que el anterior, excepto que la esposa se vuelve a casar y decide nombrar a su nuevo cónyuge como el beneficiario de POD, desheredando tanto a sus hijos como a los hijos de su esposo fallecido.
2. Si el propietario de la cuenta POD es el único propietario que aparece en la cuenta y queda incapacitado, entonces sin un poder notarial en su lugar, la familia del titular de la cuenta deberá establecer una tutela o tutela para acceder a la cuenta en nombre de su ser querido enfermo
3. Si todos los beneficiarios de POD fallecen antes que el propietario de la cuenta, entonces la cuenta debe ser probada.

Estos son solo algunos ejemplos de por qué las cuentas POD no deberían ser la única medida de su plan de sucesión. Es posible que necesite tener una última voluntad y testamento, un poder notarial y una directiva anticipada de atención médica para garantizar que usted y su propiedad estén protegidos en caso de quedar incapacitado, y que su propiedad vaya donde usted quiere que vaya después de usted. morir.

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