Las tasas de inversión sobre las que debe consultar antes de invertir

Antes de invertir, tómese el tiempo para comprender todas las comisiones de inversión asociadas a su inversión.

Cualquier asesor de inversiones con el que valga la pena trabajar debe estar dispuesto a explicar, en un lenguaje sencillo, todos los diversos tipos de honorarios de inversión que pagará. Si no trabajas con un asesor, igual pagarás las tarifas. Tendrá que hacerlo a través de los sitios web y documentos del prospecto y la institución financiera para ver cuáles son esas tarifas.

Al preguntar sobre las tarifas de inversión, si alguien dice: "Mi compañía me paga", obtenga más detalles. Tiene derecho a saber lo que está pagando, y cómo alguien recibe una compensación por recomendarle una inversión.

Aquí están los seis tipos de tasas de inversión para preguntar.

1. Relación de gastos o gastos internos

Cuesta dinero armar un fondo mutuo. Para pagar estos costos, los fondos mutuos cargan los gastos operativos. El costo total del fondo se expresa como un índice de gastos.

• Un fondo con una relación de gastos de. El 90% significa que por cada $ 1,000 invertidos, aproximadamente $ 9 por año se destinarán a gastos operativos.
• Un fondo con una relación de gastos de 1. 60% significa que por cada $ 1,000 invertidos, aproximadamente $ 16 por año se destinarán a gastos operativos.

La relación de gastos no se deduce de su cuenta, sino que el rendimiento de la inversión que recibe ya es neto de las tarifas.

Ejemplo: Piense en un fondo mutuo como un gran lote de masa para galletas; los gastos operativos se quedan fuera de la masa cada año.

La masa restante se divide en cookies o acciones. El valor de cada acción es un poco menor porque las tarifas ya se han eliminado.

No puede comparar los gastos en todos los tipos de fondos por igual. Algunos tipos de fondos, como fondos internacionales o fondos de pequeña capitalización, tendrán gastos más altos que un fondo de capitalización grande o un fondo de bonos.

Lo mejor es mirar los gastos en términos de toda su cartera de fondos mutuos. Puede construir una gran cartera de fondos de índice y pagar no más de. 50% al año en gastos operativos de fondos mutuos.

2. Comisiones de gestión de inversión o comisiones de asesoramiento de inversión

Las comisiones de gestión de inversión se cobran como un porcentaje de los activos totales gestionados. Estos tipos de tarifas a menudo se pueden pagar al menos parcialmente con dólares antes de impuestos o deducibles de impuestos.

Ejemplo: Un asesor de inversiones que cobra un 1% significa que por cada $ 100, 000 invertidos, pagará $ 1, 000 por año en concepto de honorarios de asesoramiento. Por lo general, esta tarifa se debita de su cuenta cada trimestre; en este ejemplo, sería $ 250 por trimestre.

Muchos asesores o firmas de corretaje cobran tarifas muy superiores al 1% anual. En algunos casos, también están utilizando fondos mutuos de alta comisión en cuyo caso podría estar pagando tarifas totales del 2% o más.Es típico que las cuentas más pequeñas paguen tarifas más altas (hasta el 1.75%), pero si tiene un tamaño de cartera más grande ($ 1, 000, 000 o más) y paga honorarios de asesoría superiores al 1%, entonces será mejor que esté obtener servicios adicionales incluidos además de la administración de inversiones. Los servicios adicionales pueden incluir planificación financiera integral, planificación fiscal, planificación patrimonial, asistencia presupuestaria, etc.

3. Tarifa de transacción

Muchas cuentas de corretaje cobran una tarifa de transacción cada vez que se realiza un pedido para comprar o vender un fondo de inversión o acciones. Estas tarifas pueden variar desde $ 9. 95 por comercio a más de $ 50 por comercio. Si está invirtiendo pequeñas cantidades de dinero, estas tarifas se acumulan rápidamente.

Ejemplo: Una tarifa de transacción de $ 50 sobre una inversión de $ 5,000 es del 1%. Una transacción de $ 50 por $ 50,000 es solo. 10%, que es mínimo.

4. Carga de front-end

Además de los gastos de operación continuos y el fondo de inversión de "A share" carga una carga frontal, o comisión.

Ejemplo: Si tuviera que comprar un fondo que tiene una carga inicial del 5%, funciona de la siguiente manera: usted compra acciones a $ 10. 00 por acción, pero al día siguiente sus acciones solo valen $ 9. 50 porque 50 centavos por acción se cargó como una carga de front-end.

5. Back-End Load o Surrender Charge

Además de los gastos de operación continuos, los fondos mutuos "B share" cobran un cargo de back-end o cargo de rescate.

Se carga una carga de back-end en el momento de vender su fondo. Esta tarifa generalmente disminuye por cada año sucesivo que posea el fondo.

Ejemplo: El fondo puede cobrarle una carga de respaldo del 5% si la vende en el primer año, un 4% si se vende en el segundo año, un 3% si se vende en el tercer año, y así en.

Las anualidades variables y las anualidades indexadas a menudo tienen fuertes cargos de rescate. Esto se debe a que estos productos a menudo pagan grandes comisiones por adelantado a las personas que los venden. Si cancela el producto antes de tiempo, la compañía de seguros tiene que tener una forma de recuperar las comisiones que ya pagó. Si posee el producto el tiempo suficiente, la compañía de seguros recuperará sus costos de comercialización a lo largo del tiempo. Por lo tanto, la tarifa de rescate disminuye con el tiempo.

6. Cargo anual de cuenta o custodio

Las cuentas de corretaje y las cuentas de fondos mutuos pueden cobrar una tarifa de cuenta anual, que puede ir desde $ 25 hasta $ 90 por año. En el caso de cuentas de jubilación como IRA, generalmente hay una tarifa de custodio anual, que cubre los informes del IRS que se requieren en este tipo de cuentas. Esta tarifa generalmente oscila entre $ 10 y $ 50 por año. Muchas empresas también cobrarán una tarifa de cierre de cuenta si cancela la cuenta. Las tarifas de cierre pueden oscilar entre $ 25 y $ 150 por cuenta. La mayoría de las veces, si trabaja con un asesor financiero que cobra un porcentaje de los activos, estas tarifas anuales de la cuenta no se cobran.