Arreglando los desafíos financieros adelantando dinero en efectivo para las facturas

Los propietarios de pequeñas empresas a menudo enfrentan desafíos financieros, especialmente cuando sus clientes solicitan largos plazos de crédito. Esto se debe a que estos términos de crédito largos y extensos afectan de manera adversa el flujo de efectivo, ya que muchas empresas pequeñas y futuras no tienen suficientes recursos financieros para llevarlas a cabo durante estos períodos prolongados de espera.

Si bien ofrecer términos de crédito, especialmente a clientes grandes, puede mejorar las relaciones comerciales con estos clientes, a menudo plantea un gran dilema para los propietarios de pequeñas empresas en el sentido de que pone en riesgo el flujo de efectivo.

Sin embargo, cobrar las facturas no pagadas de estos clientes puede ser una respuesta ideal a este problema y dilema.

La verdad del asunto es; obtener efectivo en sus facturas puede ser un tipo complejo de préstamo. Sin embargo, se trata de vender sus facturas impagas a un prestamista con un acuerdo de que le dará un adelanto en efectivo. El prestamista compra la factura, le da un adelanto en efectivo contra el valor de la factura, pero a un valor reducido, por lo general alrededor del 70-90%. Cuando su cliente paga la factura, el prestamista deducirá su efectivo avanzado y le dará el saldo pendiente menos los cargos acumulados. Por esa razón, aquí hay algunas formas excepcionales de utilizar el financiamiento de facturas para solucionar a la perfección los desafíos de flujo de efectivo de una pequeña empresa.

Descuento de factura

Esta es probablemente la forma más fácil de obtener efectivo para sus facturas pendientes. A menudo es una instalación confidencial en la que sus clientes desconocen por completo el acuerdo o que están cobrando sus facturas.

Según este principio, usted es totalmente responsable de todos los asuntos, control de crédito y cobro de deudas en la factura impaga.

Según este acuerdo, los pagos de la factura se deben pagar a una cuenta bancaria específica con el nombre de su empresa, pero bajo el control del prestamista. Este es un método que es preferiblemente mejor para las empresas que cuentan con equipos de control de crédito, pero el prestamista tiene la autoridad de auditar regularmente su negocio e incluso puede verificar la ubicación de su empresa.

Factoring

Si bien el factoraje también sigue los mismos principios de cobro en las facturas impagas, le da al prestamista el control total de las facturas impagas de la empresa. Esto significa que la empresa subcontratará la responsabilidad del control de crédito y la cobranza de deudas con acceso a efectivo anticipado. El acuerdo se revela al cliente en el sentido de que cada factura debe indicar claramente que está siendo financiado y perseguido por el prestamista.

Este acuerdo es obviamente ventajoso para una pequeña empresa que no puede contratar o contratar a tiempo completo al personal de control de crédito.En la mayoría de los casos, los prestamistas que dan anticipos de efectivo en las facturas ofrecerán orientación sobre los límites de crédito, lo que a cambio le brindará la oportunidad de concentrarse en hacer crecer su negocio en lugar de perder mucho tiempo haciendo el seguimiento de las facturas y deudas impagas.

Subastas de facturas en línea

Estamos en un mundo de negocios avanzado donde las plataformas en línea han crecido como una parte importante de los negocios. Para ser precisos, las plataformas comerciales en línea no le prestarán dinero en efectivo, pero trabajarán de manera apropiada para establecer una subasta para usted y su empresa, donde los inversores aprobados pueden ofertar por sus facturas impagas a cambio de adelantos en efectivo. Estas plataformas le dan el poder de determinar las tarifas máximas que está dispuesto a dar y cuántas facturas vender.

Estas subastas son siempre competitivas y es probable que obtenga el mejor trato.

Según este acuerdo, puede decidir revelar esta información a su cliente que la factura se financia. Esto, sin embargo, depende de la naturaleza de sus negocios y su documentación de respaldo. Recuerde que este tipo de financiación de facturas puede ser útil para las empresas que pueden considerarse tan riesgosas para el efectivo convencional en los prestamistas de facturas.

Financiamiento selectivo de facturas

Comúnmente conocido como Spot Factoring, este acuerdo le brinda la oportunidad de seleccionar o elegir facturas sin pagar que desea cobrar. Puede elegir cuándo vender estas facturas o el porcentaje del valor de la factura que desea recibir por adelantado.

Este acuerdo puede ser adecuado cuando la empresa tiene facturas sin pagar, pero no necesita dinero en efectivo y puede cobrar algunas de sus facturas para cubrir los gastos generales futuros.

A partir de las ideas anteriores, es evidente que el financiamiento de facturas puede ser una forma crucial de inyectar efectivo en su negocio. Los propietarios de pequeñas empresas tienen una gran cantidad de opciones bajo este acuerdo y tienen la oportunidad de elegir el método que mejor funcione para sus condiciones comerciales.