Cómo invertir y cubrir durante la inflación

Se dice que la inflación es uno de los peores enemigos de un inversionista. Sin embargo, también se puede decir que una falta de comprensión de la inflación puede ser perjudicial para la cartera de inversión de un inversor. Aprenda a invertir y protegerse de los entornos económicos inflacionarios.

Definición y ejemplo de inflación

La inflación es un término económico que se refiere a un entorno de precios generalmente en aumento de bienes y servicios dentro de una economía en particular.

A medida que aumentan los precios generales, disminuye el poder adquisitivo del consumidor. La medida de la inflación en el tiempo se conoce como la tasa de inflación. En términos comunes, muchas personas pueden referirse a la inflación como "el costo de la vida".

Por ejemplo, los precios de muchos bienes de consumo duplican los de hace 20 años. Cuando escuche a sus abuelos recordar: "Una película y una bolsa de palomitas de maíz solo costaron $ 1,00 cuando tenía su edad", hacen una observación sobre la inflación, el costo de los bienes y servicios, con el tiempo.

Invertir para superar la tasa promedio de inflación

Sin realmente saberlo, la mayoría de las personas invierte sus ahorros en vehículos de inversión, como fondos de inversión, porque quieren vencer la inflación. Si ahorra su dinero enterrándolo en tarros en su patio trasero o metiéndolo debajo de su colchón, perderá inflación debido a que el costo de la vida crece, mientras que el valor de su dinero no lo hace (aunque es posible que haya "plantado" "en el suelo"!

De hecho, aún puede perder inflación incluso si guarda su dinero en una cuenta bancaria o Certificado de depósito (CD).

Por ejemplo, la tasa histórica promedio de inflación es aproximadamente 3. 40%. Digamos que se siente financieramente responsable y ponga su dinero ganado con tanto esfuerzo en un CD, ganando 2. 00%, en el banco local.

Haciendo algunos cálculos rápidos, puedes calcular la diferencia (3. 40 - 2. 00 = 1. 40) y ver que sigues perdiendo inflación en 1.40%. Esto ni siquiera tiene en cuenta el efecto de los impuestos sobre sus ahorros, lo que reduciría su tasa de interés real (después de la inflación y los impuestos) a aproximadamente 0.10%, suponiendo una tasa impositiva federal máxima del 25%. Por lo tanto, en un entorno con tasas de interés bajas, podría ahorrar dinero en un CD pero aún así tener valor debido a la inflación y los impuestos; está haciendo lo que llamo "perder dinero de forma segura".

La mejor forma para que la gente supere la inflación --para alcanzar rendimientos promedio de más de 3. 40% - es invertir en una combinación de acciones y fondos mutuos de bonos. La pregunta ahora es: "¿Qué fondos son los mejores en varios entornos de inflación?"

Estrategias de inversión y cobertura de inflación

Lo que mucha gente piensa cuando piensa en inflación (un aumento gradual en el costo de la vida) no es enteramente Lo malo desde la perspectiva del inversor.La inflación puede ser buena. Los economistas se han referido a un saludable equilibrio entre la inflación y el crecimiento económico como una "economía Goldilocks" porque es el equilibrio "justo" para la inversión y la actividad del consumidor. Este equilibrio ideal es donde la tasa de inflación es promedio por debajo del promedio, digamos 3% o menos, y el crecimiento económico es de 3% o más.

Es un entorno en el que los precios de las acciones pueden subir y los precios de los bonos son estables porque no se requiere un estímulo externo (política monetaria o fiscal).

En general, las acciones son preferibles a los bonos en entornos inflacionarios porque los precios de los bonos bajan a medida que aumentan las tasas de interés. Cuando la inflación supera el nivel de Goldilocks (2% a 3%), el valor del dólar estadounidense puede caer. Por lo tanto, los fondos de acciones extranjeras pueden actuar como una cobertura automática ya que el dinero invertido en monedas extranjeras se traduce en más dólares en el hogar.

Las categorías de fondos mutuos que pueden tener un buen desempeño en entornos inflacionarios incluyen valores protegidos contra la inflación del tesoro (TIPS) y fondos de bonos que son mejores para las tasas de interés en alza, como los fondos de bonos a corto plazo.

Consejos y precaución sobre invertir para la inflación

Intentar navegar por las condiciones económicas y de mercado con estrategias de inversión es una forma de sincronización del mercado que conlleva un riesgo significativo de perder valor en una cuenta de inversión.

Para la mayoría de los inversores, construir una cartera diversificada de fondos mutuos es la mejor estrategia para todos los mercados y entornos económicos.

Vea también: hiperinflación, estanflación, deflación y reflación.

Descargo de responsabilidad: la información en este sitio se proporciona solo para fines de discusión, y no debe interpretarse erróneamente como asesoramiento de inversión. Bajo ninguna circunstancia, esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.