Si está invirtiendo en fondos mutuos, evite estos 5 errores

Si usted es un inversor de fondos mutuos típico, hay al menos cinco errores comunes que pueden engañar incluso a la persona mejor intencionada cuando preparan su cartera. Al centrarse en evitar algunos grandes errores, puede tener la oportunidad de llegar a la jubilación con cientos de miles, o incluso millones, de dólares adicionales en riqueza debido al poder de capitalización. En la mayoría de los casos, estos trucos incluso pueden ayudarlo a reducir su perfil de riesgo, por lo que es realmente un caso de tener su pastel y comerlo también.

Quiero tomar un momento para abordar estos cinco errores de inversión de fondos mutuos para que pueda evitarlos en su propia vida. Por lo menos, si te hacen pensar antes de comprometer tu capital ganado con tanto esfuerzo, consideraré mi trabajo bien hecho.

Error de inversión de fondos mutuos n. ° 1: ignorando la relación de gastos

Conozco de primera mano a los inversores que colocan diligentemente una parte de su sueldo en una cartera de fondos mutuos. Pero si les pregunta cuánto están pagando a la compañía de administración de fondos mutuos en forma de tarifas, una cifra incluida en la denominada proporción de gastos de fondos mutuos, no pueden informarle. Esta relación es extremadamente importante para ti. Una vez escribí un ensayo que detallaba cómo dos fondos que poseían prácticamente la misma cartera daría lugar a niveles de riqueza muy diferentes para el inversor en función de la relación de gastos del fondo mutuo. Como regla general, solo debe poseer fondos mutuos en la parte inferior del 10% al 20% de las proporciones de gastos.

La razón de esto es simple. Por cada $ 1 que gasta en honorarios de gestión, tiene $ 1 menos trabajando para usted en su inversión. Eso es $ 1 menos generando dividendos, ingresos por intereses y ganancias de capital. Con el tiempo, cantidades aparentemente pequeñas pueden tener grandes influencias en su bolsillo.

Error de inversión de fondos mutuos n.º 2: Ignorar las cargas de venta

Para el inversor de fondos mutuos, las cargas de ventas son un trato injusto.

¡Una carga de ventas no es más que una comisión que está pagando, de su bolsillo, a la persona o institución que lo convenció de comprar el fondo mutuo! Hay todo tipo de cargas de ventas: cargas frontales, cargas traseras, cargas diferidas … es por eso que escribí ¿Qué es una carga de ventas de fondos mutuos? .

Error de inversión de fondos mutuos N. ° 3: desconocimiento de los valores subyacentes que posee su fondo mutuo

Si posee una docena de fondos mutuos, pero todos poseen los mismos valores, bonos u otros valores subyacentes, usted no está cerca. tan diversificado como piensas En la actualidad, la industria de los fondos mutuos se ha expandido hasta el punto de que existen fondos mutuos dedicados a casi todas las estrategias, tanto de juego conservador como de juego directo, que pueda imaginar. ¡Incluso hay fondos de inversión apalancados que abrevian índices diferentes como el S & P 500 en una base de 3-1!

Error de inversión de fondos mutuos N. ° 4: no aprovechar las mejores clases de acciones de fondos mutuos

Muchos fondos mutuos tienen múltiples clases de acciones. Una estructura popular implica diferentes niveles de acciones que ofrecen menores gastos con mínimos más altos. ¿En qué consiste una clase de acciones de fondos mutuos? , Expliqué cómo uno de los fondos indexados más grandes del mundo tiene muchos niveles diferentes que alcanzan una inversión mínima de $ 200 millones.

Siempre que califique para una clase de acciones más alta, podría pagar (literalmente) considerar la conversión de sus tenencias en ella.

Error de inversión de fondos mutuos n.º 5: no se lee el folleto del fondo de inversión

Antes de siquiera considerar invertir en un fondo mutuo, debe leer el folleto. Este documento legal especial detalla la estrategia de inversión que la compañía de administración de fondos mutuos usará para invertir su dinero, así como muchos otros detalles importantes.

Descubra más información sobre Inversión en fondos mutuos

Si está interesado en obtener más información sobre este tema de inversión, lea el centro especial que reuní para usted titulado The Complete Beginner's Guide to Investing in Mutual Fondos. Trabajar en su camino secuencialmente debería proporcionar una buena base para los conceptos básicos.