Me retiré - ¿Todavía necesito un seguro de vida?

Cuando le digo a alguien que ya no es necesario que tenga una póliza de seguro de vida, a menudo me da una mirada confundida. Luego dicen algo así como: "Pero … he pagado todo este tiempo. No puedo simplemente cancelarlo. No he obtenido nada de eso todavía. "

De alguna manera, no decimos esto sobre otros tipos de seguro.

Tome el ejemplo de asegurar un vehículo recreativo. Supongamos que después de diez años sin accidentes, usted vende el vehículo recreativo.

No diría: "Pero he pagado mi póliza todo este tiempo. No puedo simplemente cancelarlo. "

No, de hecho, probablemente se sentiría bastante aliviado de tener diez años seguros, y nunca tuvo que lidiar con deducibles o ajustadores de reclamos.

El seguro de vida es diferente, supongo porque todos estamos más apegados a nuestras vidas.

Lo que debes recordar es, por extraño que parezca, el seguro de vida no se compra para asegurar tu vida. Después de todo, estoy seguro de que estarías de acuerdo, tu vida no tiene precio, y ninguna cantidad de dinero sería suficiente para asegurarla. Lo que el seguro de vida está destinado a asegurar es la pérdida financiera, o dificultad, que alguien experimentaría en caso de que su vida termine. La mayoría de las veces, la pérdida principal que se asegura es la pérdida de ingresos. Eso significa que una vez jubilados, si las fuentes de ingresos permanecen estables independientemente de si caminas o no, la necesidad de un seguro de vida puede que ya no exista.

Las siguientes cinco preguntas no solo lo ayudarán a determinar si aún necesita un seguro de vida, sino que también lo ayudarán a determinar qué monto de seguro de vida puede necesitar y de qué tipo puede ser adecuado. tú.

1. ¿Necesita un seguro de vida?

¿Alguien experimentará una pérdida financiera cuando muera? Si la respuesta es no, entonces no necesita seguro de vida. Un buen ejemplo de esto sería una pareja de jubilados con una fuente constante de ingresos de jubilación de inversiones y pensiones en la que eligieron una opción que paga el 100% a un cónyuge sobreviviente.

Sus ingresos continuarían en la misma cantidad, independientemente de la muerte de uno de los cónyuges.

2. ¿Quieres un seguro de vida?

Incluso si no experimentará una pérdida financiera sustancial tras su fallecimiento, le puede gustar la idea de pagar una prima ahora para que la familia, o una organización benéfica favorita, se beneficie a su muerte. El seguro de vida puede ser una gran forma de pagar un poco cada mes y dejar una cantidad sustancial a una causa benéfica, oa hijos, nietos, sobrinas o sobrinos. También puede ser una buena manera de equilibrar las cosas cuando está en un segundo matrimonio y necesita algunos bienes para pasar a sus hijos y algunos a un cónyuge actual.

3. ¿Cuál es la cantidad correcta de seguro de vida?

Piense en su situación y en las personas que podrían experimentar una pérdida financiera si muriera hoy.¿Qué cantidad de dinero les permitiría continuar sin experimentar tal pérdida? Podrían ser varios años de ingresos, o una cantidad necesaria para pagar una hipoteca. Sume la pérdida financiera en la cantidad de años que podría ocurrir. El total puede darle un buen punto de partida sobre cuánto seguro de vida sería apropiado.

4. ¿Cuánto tiempo necesitará seguro de vida?

¿Alguien siempre tendrá una pérdida financiera cuando fallezca?

Probablemente no. Por supuesto, si está en su mejor momento de ingresos cuando fallece, y tiene un cónyuge que no trabaja o que tiene ingresos bajos, puede ser difícil para su cónyuge sobreviviente ahorrar lo suficiente para una jubilación cómoda. Pero una vez retirado, el ingreso familiar debería ser estable, ya que no dependería de que vaya a trabajar todos los días. Si esta es su situación, solo necesita un seguro para cubrir la brecha entre ahora y la jubilación.

5. ¿Qué tipo de seguro de vida necesita?

¿La pérdida financiera proyectada a su muerte aumentará o disminuirá con el tiempo? La respuesta puede ayudarlo a determinar el tipo de seguro de vida que debe tener.

Cuando la pérdida financiera se limita a los años sabáticos desde ahora hasta la jubilación, el monto de la pérdida disminuye cada año a medida que crecen sus ahorros para la jubilación.

Un seguro de término, o póliza temporal, es perfecto para estas situaciones.

Pero si posee una pequeña empresa próspera y tiene un valor neto más elevado, su patrimonio puede estar sujeto a impuestos patrimoniales. A medida que el valor de su patrimonio crece, la posible obligación tributaria aumenta. Esta pérdida financiera aumenta con el tiempo.

En este caso, una póliza de seguro de vida permanente, como una póliza universal o póliza de vida entera, aunque más costosa, le permitirá mantener el seguro por más tiempo, proporcionando a su familia dinero en efectivo para pagar los impuestos sucesorios para que la empresa no tiene que ser liquidado

El seguro permanente también es la opción correcta para cualquier póliza de seguro de vida que desee asegurarse, incluso si vive hasta los 100 años. Un ejemplo sería un seguro de vida para el beneficio de una organización benéfica, o para cubrir su gastos.

Situaciones donde se necesita seguro de vida

• Parejas en sus años de máximo rendimiento, ahorrando para la jubilación.
• Jubilados que perderán una parte sustancial del ingreso familiar cuando muere uno de los cónyuges.
• Padres con hijos no adultos.
• Las familias con una gran propiedad y la herencia estarán sujetas al impuesto sobre el patrimonio.
• Propietarios de empresas, socios comerciales y empleados clave empleados por pequeñas empresas.