Sus tasas de interés afectan su pago de la deuda

Las tasas de interés son un factor importante cuando se trata de deudas, especialmente cuando se está cancelando su deuda. Su tasa de interés hace la diferencia en varios meses y varios miles de dólares de la deuda pagan.

La tasa de interés es un porcentaje que se cobra sobre el dinero que pide prestado. En los préstamos, el interés a veces se agrega al préstamo por adelantado en función de la tasa de interés, el monto del préstamo y el período de reembolso. En estos casos, el interés está integrado en el pago de su préstamo.

Debido a que los préstamos tienen un monto de pago fijo que incluye cargos por intereses, usted sabe por adelantado cuánto tiempo demorará tanto (siempre que realice sus pagos a tiempo, por supuesto).

Con las tarjetas de crédito, el interés en la forma de un cargo financiero se agrega a su saldo mensualmente hasta que salde el saldo, a menos que pague el saldo completo antes de que expire el período de gracia. Cuanto mayor sea su tasa de interés, mayores serán sus cargos financieros. Cuando intenta pagar su deuda, las tasas de interés más altas lo perjudican porque gran parte de su pago se destina al cargo financiero.

Ejemplo de tasa de interés

El cargo financiero sobre un saldo de $ 20,000 al 10% APR sería de $ 167. Con un pago de $ 400, unos $ 233 se destinan a reducir su saldo; el resto se aplica al interés.

Si ese mismo saldo tenía una tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) del 20%, el cargo financiero sería de $ 333. ¡Con el mismo pago de $ 400, su saldo solo bajará $ 66!

Dado que su saldo solo está disminuyendo un poco cada mes, demorará mucho más en saldar su deuda.

En el primer ejemplo de $ 20K a una tasa de porcentaje anual del 10%, tomaría menos de 5 ½ años cancelar su deuda si realiza pagos mensuales de $ 400 consistentemente. Sin embargo, con una tasa de porcentaje anual del 20%, le tomará un poco más de 9 años cancelar completamente el saldo, y eso suponiendo que su tasa de interés no suba, no haga ningún cargo adicional ni le agreguen ninguna tarifa, y usted continúa haciendo el mismo pago mensual cada mes.

¿Cuánto interés paga en última instancia?

En el primer ejemplo, pagará $ 5, 980 en intereses en el momento en que salde el saldo. En el segundo ejemplo, con una tasa de interés del 20%, pagaría mucho más: ¡$ 23, 360!

La única manera de ahorrar dinero en intereses es aumentar significativamente su pago mensual, a $ 820 por mes, o hacer que el emisor de su tarjeta de crédito disminuya su tasa de interés. El lado positivo del pago incrementado es que puede pagar el saldo en menos de tres años con ese pago, incluso con la tasa de interés más alta.

Obteniendo una tasa de interés más baja

Convencer a sus emisores de tarjetas de crédito para que reduzcan su tasa de interés no siempre es fácil, especialmente si no cuenta con el historial crediticio para calificar para una tasa de interés más baja en otro lugar.Pero hay algunas buenas noticias: si su tasa de interés aumentó porque se retrasó 60 días en el pago de una tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta de crédito debe reducir su tasa luego de seis pagos consecutivos a tiempo.

Aunque no tenga la esperanza de aumentar su tasa de interés, vale la pena intentarlo. Y si el emisor de su tarjeta de crédito lo rechaza esta vez, intente de nuevo en aproximadamente seis meses.