Cómo está compuesto el puntaje crediticio FICO

Una de las herramientas de puntaje más utilizadas es la calificación de crédito FICO. Es importante entender cómo se determina la puntuación de crédito FICO. Hay solo algunas piezas del rompecabezas, y enfocarse en estas piezas puede ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito FICO.

• Vea cómo funcionan los puntajes de crédito en general
• Cómo obtener puntajes de crédito gratuitos

¿De dónde viene el puntaje de crédito FICO

Su puntaje de crédito FICO es calculado por Fair Isaac Corporation.

Fair Isaac analiza la información de su informe crediticio y procesa los datos con una fórmula patentada.

Tenga en cuenta que su puntaje de crédito FICO es tan bueno como la información que Fair Isaac tiene disponible. Si hay información incorrecta o desactualizada, afectará su puntaje de crédito FICO.

Cómo se compone el puntaje crediticio FICO

Para crear el puntaje crediticio FICO, Fair Isaac utiliza algunos bits de información:

Componentes puntaje de crédito FICO

• 35% Historial de pagos
• 30% Cantidades adeudadas
• 15% Duración del crédito
• 10% Nuevo crédito
• 10% Tipo de crédito

Si intenta mejorar su puntaje de crédito FICO, es posible que necesite centrarse en uno o más de los componentes anteriores. Las siguientes páginas lo ayudarán a tomar medidas para mejorar cada una de estas áreas.

Hay más en usted que su puntaje de crédito FICO

Antes de romper la espalda tratando de administrar su puntaje de crédito FICO, recuerde que los prestamistas pueden considerar otros factores además de solo su puntaje de crédito FICO.

Por ejemplo, puede mostrarle al prestamista que acaba de obtener un trabajo mejor pagado que le permitirá cubrir todos sus pagos de deuda; esto no es algo que aparecerá en su puntaje de crédito FICO.

Mejorar puntajes de crédito: categoría de historial de pagos

• Pagar a tiempo , no hay secreto mágico aquí
• Si no puede pagar a tiempo, notifique a su prestamista que necesita resolver algo
• Obtenga actual en cuentas vencidas

Mejore los puntajes crediticios: cantidades adeudadas Categoría

• Mantenga bajos saldos en relación con su límite crediticio - 30% o menos es mejor.
• No abra cuentas nuevas solo para disminuir su capacidad de crédito utilizada: tener demasiada capacidad también es un riesgo

Mejorar puntajes de crédito: longitud de la categoría de crédito

• Considerar mantener cuentas antiguas abiertas si ha sido un buen prestatario
• Comience a generar crédito lo antes posible

Mejore los puntajes de crédito: nueva categoría de crédito

• Al comprar un crédito nuevo, consérvelo todo en poco tiempo marco como 14 días o menos
• Los prestatarios con un historial incorrecto pueden mejorar los puntajes de crédito en abriendo una nueva cuenta y administrándola responsablemente

Mejorar los puntajes crediticios - Tipos de categoría crediticia > Deuda a plazos

• (donde paga cuotas fijas mensuales para eliminar la deuda) es "mejor" que la deuda renovable (deuda de tarjeta de crédito abierta) Ciertas deudas de la compañía de financiación
• (como comprar un producto con financiación de minorista) puede reducir su puntaje A
• variedad de tipos de préstamo es útil.Ellos sabrán que usted es un prestatario experimentado si tiene una hipoteca, un préstamo para el automóvil, algunas tarjetas de crédito y un préstamo estudiantil. Si todo lo que tiene es deuda de tarjeta de crédito, parecerá inexperto En general, necesita saber que se necesita

tiempo y disciplina para mejorar los puntajes de crédito. Las reglas anteriores deberían ser una segunda naturaleza para ti. Finalmente, no caiga en ninguna promesa de mejorar los puntajes de crédito de la noche a la mañana (o por una tarifa). En circunstancias excepcionales, puede eliminar los errores legítimos de sus informes de crédito más rápidamente de lo normal (mediante el uso de rescoring rápido), pero no hay nada que pueda hacer para obtener información precisa.