Cómo las mujeres pueden planificar para sobrevivir a sus maridos

Alrededor del 80 por ciento de las mujeres casadas sobreviven a sus maridos, según la Oficina del Censo de los Estados Unidos. Desafortunadamente, esa muerte trae consigo otro evento estresante: casi la mitad de todas las mujeres que terminan viudas dicen que desearían haber tenido un papel más activo en sus finanzas cuando sus cónyuges estaban vivos.

La investigación, combinada con las tendencias de la longevidad, "realmente subraya la necesidad de que las mujeres no abdican", dice Katie Libbe, Vicepresidenta de Consumer Insights de Allianz Life.

Nota: "El hecho de que no te guste, no significa que puedas delegar e ignorarlo. "

Si te preocupa sobrevivir a tu cónyuge, aquí están los 7 movimientos financieros principales que debes hacer ahora.

Iniciar la conversación. Ahora.

Si hablar sobre dinero no es algo natural para usted, o si esta será la primera vez que solicita mayor participación en las finanzas familiares, entonces aplique su enfoque con suavidad, dice Lili Vasileff, planificadora financiera certificada. y mediador. Elija un momento en el que ninguno de los dos esté estresado y use un lenguaje como: "Necesito ser capaz de encargarme económicamente de las cosas si algo le sucede a usted. "O:" Construimos esto juntos: debemos compartir eso, compartir las inquietudes y resolver problemas juntos. "Si lo despiden o encuentra resistencia, invitar a un tercero a la conversación, como un asesor financiero, un abogado de planificación patrimonial o un contador, puede suavizar las aguas.

Establezca una relación con un asesor financiero

Si usted y su cónyuge tienen un asesor financiero, pero no están involucrados en la relación, es hora de comenzar a asistir a las reuniones y unirse a la discusión . Esto es algo, por cierto, que el asesor debe recibir y alentar: el hecho de que los activos tienden a dejar a las firmas de asesoría financiera después de la muerte de un cónyuge es un problema que los asesores están tratando activamente de resolver.

Obtener el dinero del terreno financiero puede no ser algo que puedas lograr en una sola sesión. En un nivel básico, desea comprender lo que gana, lo que posee y lo que debe, en otras palabras, ingresos, activos y pasivos. Desea saber cómo se invierten esos activos hoy y qué ha establecido el plan financiero para asegurarse de que tenga lo suficiente para vivir en el futuro, incluidos seguros de vida, seguro de cuidados a largo plazo, ingresos de pensiones y la estrategia para tomar la Seguridad Social. Nota: Si no tiene una relación con un asesor financiero, pídale a su cónyuge que le guíe por las respuestas a estas preguntas. Si la conversación es tensa o las respuestas no son claras, unas pocas horas con un profesional pueden ayudar a aclarar la confusión.

Practique el día a día y planifique para "just in case"

Una vez que conozca el panorama general, debe turnarse para administrar el día a día, incluido el pago de facturas. Siéntese con su cónyuge y hágalo uno al lado del otro hasta que se sienta cómodo (no importa si lo hace electrónicamente o de la manera tradicional, aunque electrónicamente puede hacer que el papel sea más fácil). Entonces date una vuelta tú mismo. Y, en caso de que algo le ocurra a cualquiera de ustedes, cree un documento maestro con toda la información de sus cuentas: dónde y cómo acceder a ellos, incluidas las contraseñas para las cuentas en línea.

¡Esto es especialmente importante si cualquiera de estas cuentas solo está a nombre de su cónyuge! En ese documento maestro, también incluya dónde encontrar declaraciones de impuestos, testamentos, testamentos en vida, fideicomisos, escrituras, títulos, su licencia de matrimonio y documentos de licencia militar, todos los cuales puede necesitar para solicitar beneficios.

Crear un presupuesto "Qué pasa si"

Una vez que esté al tanto de su situación financiera, debe planificar cualquier cambio en la primera variable cuando fallezca su cónyuge, ya que sus ingresos podrían disminuir significativamente, dice Libbe. La investigación del Instituto Nacional de Seguridad de la Jubilación (NIRS) muestra que las mujeres tienen un 80 por ciento más de probabilidades de caer en la pobreza durante la jubilación que los hombres. Y la Oficina del Censo de EE. UU. Muestra que las mujeres viudas tienen el doble de probabilidades de vivir en la pobreza que los hombres viudos.

Para reunir este presupuesto, reúna todas las fuentes de ingresos actuales (empleos, seguridad social, pensiones e inversiones) y calcule qué pasaría si tuviera que hacerlo solo.

Luego, cree un nuevo estado de flujo de efectivo. ¿Cuáles son sus gastos actuales, tanto necesarios como discrecionales, y tendrá los ingresos para respaldarlos? Si no, ¿de dónde saldrá ese dinero? Asegúrese de que la atención médica y la casa estén incluidas en sus cálculos, dice Vasileff. Pregúntese: ¿podrá mantener sus beneficios de salud actuales? ¿Deberías guardar la casa?

Verifique su crédito

Cuando pierde un cónyuge, pierde la capacidad de solicitar conjuntamente cosas como préstamos para automóviles y tarjetas de crédito. Es por eso que es importante que mantenga un puntaje crediticio sólido propio. Ve a creditkarma. com para sacar su puntaje de crédito de forma gratuita; si no está a mediados de los 700 o mejor, trabaje en ello asegurándose de pagar todas sus cuentas a tiempo; pagar sus tarjetas de crédito para que no use más del 10 por ciento al 30 por ciento de su límite de crédito; no solicite tarjetas que no necesita; y no cierres los que no estás usando. A continuación, vaya a annualcreditreport. com y obtenga su informe de crédito de forma gratuita, asegurándose de que toda la información contenida en él sea precisa y le pertenezca a usted. No es fácil luchar para aumentar tu puntaje crediticio, pero es aún más difícil si tienes que hacerlo justo después de haber perdido a tu cónyuge.

Con Kelly Hultgren