Cómo saber si una inversión puede perder dinero

Cuando habla de riesgo de inversión, ¿qué significan términos como "riesgo bajo", "riesgo medio" o "riesgo alto"? ¿Cómo es el "riesgo medio" relevante para sus objetivos? En muchos casos, no lo es.

La pregunta que realmente necesita responder es: "¿Puedo perder mi dinero?" Para responder a esto, prefiero clasificar el riesgo de inversión en una escala de uno a cinco, donde uno representa una inversión de bajo riesgo, segura y garantizada, y cinco que conllevan el mayor riesgo; el riesgo de perder todo su dinero.

Asume niveles más altos de riesgo de inversión por la oportunidad de obtener una tasa de rendimiento más alta que la que puede recibir utilizando solo inversiones de bajo riesgo. Esto tiene sentido. Sin embargo, si no comprende los riesgos a los que está expuesto su dinero, puede tomarlo por sorpresa, y en lugar de ganar más, terminará perdiendo. Comprender las categorías a continuación y los rendimientos de inversión que puede esperar de cada categoría lo ayudará a evitar riesgos de inversión innecesarios.

1. Inversiones de bajo riesgo, seguras y garantizadas

Cuando no tiene riesgo de perder el capital, tiene una inversión de bajo riesgo. Esto se logra con inversiones seguras; inversiones que a menudo tienen una garantía respaldada por el gobierno de los EE. UU. o por una compañía de seguros. No verá altos rendimientos con inversiones de bajo riesgo. Pero su principal está garantizado.

2. Inversiones de bajo a mínimo riesgo, como fondos de bonos a corto o mediano plazo

Existen numerosos tipos de bonos (gubernamentales, corporativos, municipales), cada uno con su propio grado de riesgo de inversión.

El riesgo varía según el tipo de bono y el plazo del bono.

El término de un bono se refiere al período de tiempo hasta que el bono vence, que es cuando el principal debe ser reembolsado. Con un bono a largo plazo, su dinero puede estar inmovilizado durante diez, quince o incluso veinte años; con un bono a corto plazo, pueden transcurrir solo uno o dos años hasta que su principal vuelva a estar seguro en sus manos.

Cuanto mayor sea la cantidad de tiempo antes de que se le devuelva su principal, mayor será el riesgo. Para los bonos corporativos y municipales, cuanto menor sea la calificación del bono, mayor será el riesgo.

3. Inversiones de riesgo moderado, una mezcla de acciones y fondos de bonos

Puede encontrar un término medio; un nivel moderado de riesgo de inversión que se encuentra entre la seguridad del nivel de riesgo uno y los extremos del nivel de riesgo cuatro. Este moderado nivel de riesgo se combina al combinar inversiones de mayor riesgo, como fondos de índices bursátiles, con inversiones de menor riesgo, como fondos de bonos a corto y mediano plazo. Un fondo equilibrado hará todo esto por usted y creará y dentro del fondo puede tener una asignación como "60% acciones / 40% bonos". Espere inversiones de nivel de riesgo moderado para entregar rendimientos moderados.

4. Inversiones de alto riesgo, fondos de acciones diversificadas

Las inversiones de alto riesgo, como los fondos de índices bursátiles, se comprenden mejor si se analiza un ejemplo específico.

Un índice es como una regla. Mide el rendimiento de una canasta de acciones. Un índice ampliamente seguido es el índice Standard and Poor's 500 (S & P 500), que rastrea el rendimiento de quinientas de las compañías cotizadas más grandes de Estados Unidos. Estas son compañías como Procter & Gamble, Microsoft, WalMart, Johnson & Johnson, GE, Pfizer y Exxon Mobil, solo por nombrar algunas.

Cuando compra un fondo del índice S & P 500, el fondo posee un poco de las 500 acciones. Si una de esas empresas se mete en problemas, tiene un efecto mínimo en su inversión general.

¿Qué hay de las probabilidades de las quinientas de las compañías más grandes de Estados Unidos que se hunden, todas a la vez? Si eso sucede, tenemos problemas más grandes en nuestras manos que cómo invertir nuestro dinero. Por el bien de esta discusión sobre el riesgo, me siento cómodo al decir que no puede perder todo su dinero en un fondo de índice bursátil. Sin embargo, puede experimentar momentos en los que su valor de inversión disminuirá en un 50%. Por esta razón, este tipo de inversión se considera de alto riesgo, sin embargo, si se encuentra a largo plazo, se ha protegido del riesgo de perderlo todo.

5. Inversiones de riesgo extremo, acciones individuales

Cada vez que compra una acción individual o un bono (a menos que sea un bono del gobierno), asume un alto riesgo de inversión, ya que las grandes empresas pueden quiebra y quiebran, y sus valores se vuelven inútiles. . Cuando compra una inversión de alto riesgo la respuesta a la pregunta "¿Puedo perder todo mi dinero?" ¡Es sí!" Usted tiene una enorme cantidad de control sobre este tipo de riesgo.

Evite niveles extremadamente altos de riesgo de inversión al distribuir su dinero entre varias acciones y bonos. Si usted es un inversor nuevo o sin experiencia, tenga en cuenta que elegir sus propios valores y supervisarlos de manera continua es mucho trabajo y requiere una gran cantidad de experiencia, por lo que en lugar de elegir y elegir sus propias acciones y bonos. considere usar fondos mutuos, que hacen el trabajo por usted.

El error más común en la medición del riesgo de inversión

La mayoría de los inversores puede distinguir entre una inversión segura y de bajo riesgo y una que sea más agresiva. El mayor error que veo que hacen los inversores es que no conocen la diferencia entre una inversión de alto riesgo, donde podría haber volatilidad pero no una pérdida total, y una inversión de muy alto riesgo, donde existe la posibilidad de perder todas sus inversiones. dinero. Esa es la diferencia entre los puntos 4 y 5 anteriores.