Video: Ahorro para la jubilación Asesores Mira la vida 2025
El RA o "mi cuenta de jubilación" es una adición relativamente nueva a la creciente lista de posibles opciones de ahorro e inversión para la jubilación. Presentado por primera vez por el presidente Barack Obama y puesto a disposición en 2015 a través del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, mis RA se diseñaron para alentar a más estadounidenses a comenzar a ahorrar para su jubilación.
Mi RA brinda otra alternativa para los trabajadores que no tienen acceso a un plan de jubilación en el trabajo.
Se estima que poco más de la mitad de todos los empleados trabaja para una empresa que ofrece un plan de jubilación patrocinado por un empleador. La Encuesta de Confianza en la Jubilación (RCS) del 2015 del Employee Benefit Research Institute descubrió que solo el 67 por ciento de los trabajadores informaron que ellos o su cónyuge ahorraron dinero para la jubilación.
El my RA fue diseñado para proporcionar una alternativa simple y segura para ayudar a las personas a comenzar a ahorrar, de modo que puedan cerrar la brecha de preparación para la jubilación. Las contribuciones se hacen con dólares después de impuestos y no se gravan mientras que las ganancias también tienen la capacidad de crecer libres de impuestos. No hay mínimos de cuenta y puede contribuir con cualquier cantidad que elija.
Los titulares de cuentas mantienen un control total sobre sus fondos en todo momento y tienen la capacidad de establecer contribuciones automáticas o utilizar un reembolso fiscal federal al presentar una declaración de impuestos para financiar una cuenta. Si cambia de trabajo, la cuenta se quedará con usted.
Se puede encontrar otro elemento de control en el hecho de que los titulares de cuentas pueden retirar las contribuciones originales de su cuenta en cualquier momento sin impuestos ni penalizaciones.
Cómo funcionan las características de inversión de RA RA
El myRA se considera una opción de inversión segura y conservadora, y está respaldado por la plena fe y crédito del Tesoro de EE. UU.
Los intereses devengados tienen la misma tasa que las inversiones en Government Securities Fund, que ganó 2. 31% en 2014 y un rendimiento anual promedio de 3. 19% durante el período de diez años que finalizó en diciembre de 2014. Este es el mismo tasa de interés variable a la que tienen acceso los empleados federales en sus cuentas de jubilación (vea los Planes de ahorro de ahorro).
Similitudes con una cuenta IRA Roth
Las cuentas my RA son esencialmente una IRA Roth sin costos ni tarifas de puesta en marcha. Puede contribuir hasta $ 5, 500 por año ($ 6, 500 personas de 50 años o más al final del año) y retirar la suma de esas contribuciones en cualquier momento y por cualquier motivo sin impuestos ni penalización. Esto difiere de las cuentas IRA tradicionales y otras cuentas de jubilación que generalmente lo penalizan por retiros antes de los 59 años y medio. Solo tenga en cuenta que si retira alguno de los intereses, es posible que estén sujetos a impuestos y una multa del 10% si tiene menos de 59 años y 1/2.Las contribuciones están limitadas en función de los ingresos y no puede participar si tiene $ 131,000 o más en AGI si es soltero y $ 193, 000 o más si es casado y presenta una declaración conjunta.
El mayor beneficio de una IRA Roth es que cualquier cosa que no retire de su cuenta crecerá para finalmente quedar libre de impuestos. Si desea invertir en algo más agresivo para la jubilación, tendrá la opción de transferir el myRA a una IRA Roth en cualquier momento.
De hecho, una vez que haya tenido la cuenta durante 30 años o el saldo llegue a $ 15, 000, tendrá que transferirla a una cuenta Roth IRA.
Elegible para crédito de ahorradores de jubilación
A efectos impositivos, las aportaciones no son deducibles de impuestos, pero es posible que pueda obtener un crédito fiscal denominado Crédito de ahorristas para el retiro de sus ahorros si cumple con ciertos requisitos de elegibilidad. Para 2015, si sus ingresos son inferiores a $ 30, 500 si es soltero o $ 61,000 si es casado que presenta una declaración conjunta, puede ser elegible para reclamar un Crédito fiscal de Saver por sus mis contribuciones al AR . Existen otros requisitos de elegibilidad y el monto del crédito fiscal varía según sus ingresos y sus contribuciones.
Tipo de ahorro para jubilados Adecuado para my RA
El my RA no es para cada ahorrador o inversor. En primer lugar, está diseñado para ser un primer paso para iniciar el proceso de planificación de la jubilación.
Si no tiene acceso a un plan de jubilación a través de un empleador y no sabe por dónde empezar a ahorrar para la jubilación, este es un buen lugar para comenzar. El myRA es de fácil acceso, lo que lo convierte en una cuenta ideal para personas conservadoras que solo buscan comenzar a ahorrar para la jubilación en un punto de nivel básico.
Sin embargo, cabe señalar que los trabajadores más jóvenes con un horizonte temporal a largo plazo hasta la jubilación probablemente se beneficiarían de una combinación de asignación de activos más orientada al crecimiento cuando inviertan para la jubilación. Para aquellas personas con mayor tolerancia al riesgo y conocimiento financiero, algunas alternativas de bajo costo para invertir para la jubilación incluyen fondos mutuos sin carga disponibles a través de compañías como Vanguard, T. Rowe Price, Charles Schwab y Fidelity. Además, las plataformas de inversión en línea como Wealthfront y Betterment ofrecen carteras ETF bajas y mínimas por una tarifa AUM inferior a la media de la industria.
Cómo comenzar con un mi RA
Puede comenzar visitando MyRA. gov o llamando al 855-406-6972. El mi sitio de inscripción RA es operado por Comerica Bank, un agente financiero del Departamento del Tesoro de EE. UU. Para inscribirse, necesitará las siguientes formas de identificación:
- Número de seguro social
- Licencia de conducir, identificación estatal, pasaporte de los EE. UU. O identificación militar
- Nombre y fecha de nacimiento de al menos un beneficiario
¿Cómo puedo encontrar dinero para ahorrar para la jubilación?
Ahorrar para la jubilación es esencial. No use la excusa de que no tiene dinero para ahorrar. Aprenda formas de encontrar dinero para ahorrar para la jubilación.
¿Cómo puedo ahorrar para la jubilación sin un 401 (k)?
Es posible que no califique para una cuenta 401 (k) a través de su empleador. Conozca las opciones de ahorro para la jubilación disponibles y cómo usarlas.
Cómo comenzar a ahorrar para su jubilación de sus sueños
Incorporando fuentes de ingresos adicionales puede ayudarlo a generar ahorros suficientes para alcanzar los objetivos de su sueño de jubilación. Aprende más.