Cómo revisar una póliza de seguro

Es importante revisar una póliza de seguro de forma periódica. Con demasiada frecuencia, dejamos de lado las pólizas de seguro en un cajón de archivos y olvidamos que algunos artículos deben actualizarse de vez en cuando.

La forma más fácil de organizar y revisar sus pólizas de seguro es crear un resumen de política de una página para cada política. La mayoría de las pólizas de seguro contienen una página en frente del contrato de seguro que se denomina "página de declaraciones" o "resumen de política". Contendrá la mayor parte de la información que deseará revisar.

También puede crear su propia plantilla de resumen de política en un bloc de notas, en un documento de Word o en un archivo de Excel. Al anotar la información relevante en su propia plantilla, puede ayudarlo a comprenderla y recordarla.

De cualquier manera, comience por revisar los conceptos básicos a continuación:

• Tipo de póliza - ¿Es seguro de salud, seguro de vida, seguro de cuidado a largo plazo, seguro de incapacidad, seguro de propiedad y accidentes, o ¿seguro de auto? Si está revisando o resumiendo una póliza de seguro de vida, especifique qué tipo de póliza de seguro de vida es: vida a término, toda la vida, vida universal o vida variable.
• Compañía de seguros - ¿Quién es la compañía de seguros que brinda el seguro? Lleve un registro de un número de servicio al cliente al que puede llamar, o la información de contacto de su agente de seguros.
• Número de póliza - Siempre necesitará su número de póliza cuando llame y haga preguntas sobre una póliza de seguro.
• Fecha de emisión - Es importante saber la fecha en que se emitió el seguro, especialmente cuando se trata de un seguro de vida, ya que el seguro a término tiene una fecha de vencimiento, y el seguro permanente tendrá una rendición cargo que puede aplicar si cancela la póliza en los primeros cinco a veinte años.

• Premium requerido - Lleve siempre un registro de la prima que paga y la frecuencia con que se paga. En el caso de una póliza de seguro de vida entera, la póliza podría estar pagada . En ese caso, si estuviera creando un resumen de política, escribiría "No se requieren primas en este momento ya que los dividendos dentro de la póliza pagan las primas". Para otros tipos de seguro, puede incluir algo como "Prima de $ 225 por mes pagada por deducción automática de la cuenta de cheques". "

• Asegurado - ¿A quién se aplican los beneficios? usted, su cónyuge o un hijo dependiente?
• Beneficiario - Para seguro de vida, ¿quién es el beneficiario? Si se trata de un ex cónyuge o beneficiario que usted nombró antes del matrimonio, comuníquese con la compañía de seguros para obtener un formulario de cambio de beneficiario para obtener la información actualizada. Un testamento o confianza no se encargará de esto. Debe completar el formulario correcto y enviarlo a la compañía de seguros.

Una vez que tenga los fundamentos abajo, querrá consultar los detalles de la política para que comprenda cómo funcionan los beneficios y qué restricciones pueden aplicarse. Observar los detalles puede ayudarlo a detectar las áreas en las que puede tener cobertura duplicada, demasiada cobertura o áreas en las que tiene un seguro insuficiente.

Para llevar a cabo una revisión de seguro minuciosa, llame a su agente, o programe una cita con ellos y pídales que le guíen en cada característica de su póliza, explicando cuándo se aplicaría, cómo calificaría y cuánto pagaría por ella. . A continuación hay una breve descripción de los detalles que desea revisar para cada tipo de seguro que pueda tener.

Revisión de la póliza de seguro de vida

Para un seguro de vida, lleve un registro del beneficio por fallecimiento total y cualquier cláusula adicional, como la exención de la prima en caso de discapacidad o la posibilidad de acceder al beneficio por fallecimiento anticipadamente en el caso de ser diagnosticado con una enfermedad terminal.

Si tiene una política de términos, coloque un recordatorio en su calendario el año en que la política expira. Tendrá que evaluar las opciones en ese momento y ver si aún necesita la cobertura de seguro de vida.

Además, si su póliza tiene un valor en efectivo, realice un seguimiento del rendimiento de las inversiones en su interior y llame a la compañía de seguros para solicitar algo llamado "ilustración vigente". Una ilustración en vigor proyectará cómo debe funcionar la política a partir de ahora durante el resto de su vida. Si la política ha tenido un buen rendimiento y se espera que continúe haciéndolo, es posible que pueda renunciar a las primas. Si la política no ha funcionado bien, es posible que deba pagar primas más altas para mantenerla vigente. La revisión periódica de las políticas puede ayudarlo a anticipar estos cambios futuros.

Revisión de la póliza de seguro de cuidado a largo plazo

Para el seguro de cuidado a largo plazo, debe conocer el beneficio "por día" y cuánto durará el beneficio.

Por ejemplo, su póliza puede pagar $ 100 por día hasta por 500 días en caso de que califique para beneficios de cuidado a largo plazo. También querrá saber si su póliza cubre la atención en el hogar o solo los servicios brindados en un centro de vida asistida. Para ser elegible para los beneficios, la mayoría de las políticas requieren que necesite ayuda con dos de las seis actividades de la vida diaria y tendrá algún tipo de período de espera, como 90 días o 120 días. Mientras más largo sea el período de espera, mayor será el desembolso de sus propios fondos para que pueda pagar de su bolsillo si ocurre una necesidad de cuidado a corto plazo.

Revisión de la póliza de seguro médico

Para obtener un seguro de salud, asegúrese de conocer su deducible y los costos máximos de su propio bolsillo. Por ejemplo, si la póliza tiene un deducible de $ 3,000 y un costo máximo de bolsillo de $ 6,000, querrá tener $ 9,000 en un fondo de emergencia o cuenta de ahorros de salud para usar con ese fin. También querrá saber detalles como "la póliza paga el 80% de los servicios cubiertos después de que pagué $ 50. "

Revisión del seguro por discapacidad

Para el seguro por discapacidad, usted quiere saber el beneficio mensual que se paga, cuánto le pagaría y cómo la compañía de seguros define la discapacidad.Una política que solo paga si pierde un brazo y una pierna no es muy útil para la mayoría de las personas. Muchas discapacidades no son de esa naturaleza.

Los profesionales quieren una política que proteja su capacidad para trabajar en su carrera específica. Por ejemplo, un cirujano necesita los diez dedos; si se lesionan y pierden el uso de un dedo, tal vez haya muchos trabajos que aún podrían hacer, pero la mejor política de discapacidad para ellos aún les proporcionará un beneficio al menos por un período de tiempo, porque ya no pueden realizar cirugía.

Revisión de seguros de propiedad y accidentes

Para seguros de propiedad y accidentes, eche un vistazo a su cobertura total en relación con su propiedad y con su valor neto. A medida que crezca su patrimonio neto, la cantidad de protección del seguro que tiene también debe aumentar. Si alguien resultara herido en su propiedad y lo demandara, ¿se mantendría su cobertura? Ayuda a saber qué elementos están excluidos de la cobertura. Lo mejor es revisar esto con su agente de seguros y ajustar la cobertura según sea necesario. Si tiene un negocio fuera de su hogar, asegúrese de informarlo a su agente. Sí, es posible que se necesite cobertura adicional, pero es mejor pagar una prima pequeña para cubrir los gastos que experimentar una pérdida no cubierta devastadora.

Revisar políticas no es emocionante, pero es parte de un proceso sólido de planificación financiera a largo plazo.