Cómo presentar una propuesta de préstamo comercial

Se ha dicho que nunca tienes una segunda oportunidad para dar una buena primera impresión. Y en ninguna parte es más importante que cuando presenta una propuesta de préstamo comercial a un prestamista. Pero puede aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo inicial, siguiendo estos consejos para presentar el préstamo.

Los préstamos comerciales son los préstamos más riesgosos, porque las empresas son riesgosas. Los préstamos de inicio son incluso más arriesgados; la Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés) dice que el 50% de las pequeñas empresas fracasan en los primeros cinco años.

Pero una pequeña empresa aún puede aumentar las probabilidades de éxito al recordar estos factores:

• Primero, la información que le proporciona al prestamista, y
• Segundo, cómo presenta esa información.

Se incluye en este artículo una discusión sobre la presentación de una propuesta de préstamo comercial a un prestamista. La información que proporcione debe ser en forma de un plan comercial formal. Estos consejos suponen que ya ha preparado ese plan de negocios y que es perfecto, preciso y completo.

Algunos consejos para antes, durante y después de la presentación:

Haga una cita.

Los prestamistas, como todos nosotros, somos gente ocupada. Si desea impresionar a un prestamista, llame con anticipación y haga una cita para un horario específico. Pregunte si la compañía está prestando ahora, y brinde una descripción muy breve de una o dos frases de su negocio y por qué quiere dinero (a veces esto se llama un "discurso de ascensor".

Hablar por teléfono le ahorrará tiempo si el prestamista realmente no está interesado, pero recuerde que así es como los bancos, las cooperativas de crédito y otros prestamistas comerciales hacen su dinero.

Overdress.

En una situación Si no está seguro de cómo vestirse, siempre es mejor vestirse en exceso que sin ropa interior. Si desea que su propuesta de préstamo se tome en serio, vístase como si fuera en serio.

Comprenda qué busca un prestamista .

Se ha dicho que los prestamistas prestan dinero a personas que no lo necesitan.

En estos difíciles momentos financieros, es aún más cierto. Un prestamista quiere saber solo dos cosas:

• ¿Cuánto gana? ¿Quieres?
• ¿Cómo vas a poder pagar?

Las respuestas a la primera pregunta se muestran en el plan de negocios y en las hojas de cálculo financieras que presentarás. necesitará un balance, un estado de resultados propuesto (P & L), un análisis de punto de equilibrio y posiblemente un extracto de fuentes y usos de fondos para mostrar de dónde vendrá el dinero y dónde se gastará.

Las respuestas a la segunda pregunta se pueden desarrollar a medida que habla con el prestamista. Entender las "4 C's de crédito" y qué tipo de crédito está buscando un prestamista. Por ejemplo, lo más probable es que deba proporcionar una garantía personal para ese préstamo comercial: es muy común para las startups.Si tiene los documentos de garantía personal preparados, aumentará su credibilidad y la probabilidad de obtener ese préstamo.

Esté preparado con información.

Traiga toda la información necesaria para que el prestamista tome una decisión. Esto incluye información personal sobre usted y cualquier posible cofirmante, además de un plan comercial y documentos financieros. Debe traer su estado financiero personal.

Si cree que puede haber problemas con su crédito, verifique su puntaje de crédito y obtenga un informe de crédito detallado.

Si tiene activos que desea usar como garantía, brinde información sobre esos activos. Desea poder responder a las dos preguntas anteriores del prestamista, lo más completamente posible.

Sé breve.

Recuerde las dos cosas que un prestamista quiere saber (vea arriba). Hablar sobre todas las características maravillosas de su negocio y cómo encontró la idea para el negocio lleva tiempo y no responde las preguntas.

La mejor manera de ser breve y completo es tener un resumen ejecutivo de su plan de negocios disponible para que lo lea el prestamista. Incluya algunos gráficos o cuadros significativos para ilustrar las proyecciones financieras que ha preparado.

Planifica lo que dirás.

Puede o no tener la oportunidad de hablar mucho, así que trabaje con el método de la pirámide invertida que usan los periódicos: comience con la información más importante, para responder las preguntas principales del prestamista.

Entonces, si tiene tiempo y el prestamista parece interesado, hable más sobre su negocio y lo que espera lograr.

Use una presentación de préstamo para mejorar la siguiente.

Si obtiene una respuesta "no", haga esta pregunta: " ¿En qué circunstancias consideraría otorgar un préstamo a este negocio?" Si la respuesta es algo así como "Cuando el infierno" se congela, "sigue adelante. Puede ser que esté pidiendo demasiado, haya omitido alguna información clave, o puede necesitar más garantías de sus fondos personales o un codeudor. Cada reunión puede ser una experiencia de aprendizaje y un paso hacia una mejor experiencia la próxima vez.

P resienten a varios prestamistas a la vez.

Puede llevarle a varios bancos o cooperativas de ahorro y crédito ajustar su presentación. Elaborar una lista de posibles prestamistas lo ayuda a ver las posibilidades. Como se mencionó anteriormente, piense de inmediato, incluidas las cooperativas de ahorro y crédito en la lista.

Tener un plan de respaldo.

Sepa qué puede hacer si los prestamistas lo rechazan. Tener una copia de seguridad mantiene tu nivel de estrés más bajo, te hace menos propenso a mostrar desesperación y te mantiene pensando en el futuro.

Considere otras alternativas.

Si ha revisado su lista de posibles prestamistas y todavía no tiene un préstamo, no se dé por vencido. Vea otras fuentes de financiamiento, como crédito comercial, familiares y amigos, o crowdsourcing. Además, es posible que desee considerar la reducción de su solicitud.

Puede leer más acerca de cómo preparar un préstamo comercial para la presentación