5 Formas de maximizar sus ahorros con interés compuesto

Hay mucha inseguridad financiera para los estadounidenses que se acercan a sus años de jubilación. Esta inseguridad no es sorprendente dado el hecho de que el 75% de los estadounidenses jubilados tienen menos de $ 30,000 en ahorros, sin mencionar que 1 de cada 6 estadounidenses mayores viven con menos de $ 22, 500. Estas son sólo dos de las estadísticas más aterradoras que están ahí afuera. Lo que es peor es que un tercio de todos los estadounidenses admiten que no tienen absolutamente ninguna confianza en que estarán cómodos para su jubilación.

Estas estadísticas son realmente asombrosas y deberían ser suficientes para asustar al estadounidense promedio en un plan de ahorro que comienza hoy. Si sientes que estás detrás de la bola ocho, ten cuidado. Cada dólar que empiece a ahorrar hoy será beneficioso para su estabilidad financiera a largo plazo. El poder de ahorrar temprano es muy real. Eche un vistazo (cada ejemplo supone un rendimiento anual del 7%):

• Si ahorra $ 1 a los 20 años, ese dólar valdrá $ 21 a los 65 años.

• Si espera hasta los 30 para invertir ese mismo $ 1, valdrá $ 10. 68.

• Si espera hasta los 40 años para invertir ese mismo $ 1, valdrá $ 5. 42.

• Si espera hasta los 50 años para invertir esos mismos $ 1, obtendrá $ 2 miserables. 76. Esto significa que un dólar invertido a los 20 años es casi dos veces más poderoso que un dólar invertido a 30 y 7. 5 veces más poderoso que un $ 1 que se invierte a 50.

Cómo maximizar el retorno de su ahorro: un plan de 5 pasos

Ahorrar anticipadamente e inteligentemente requiere un plan que lo ayude a maximizar el rendimiento de sus ahorros.

Intente seguir este plan de cinco pasos:

1. Crear ahorros de efectivo de emergencia. El ahorro de efectivo de emergencia es la cantidad de dinero líquido que necesitará para usted y su familia durante seis meses de dificultades financieras. Este dinero solo debe usarse para emergencias verdaderas, como costos médicos exorbitantes o pérdida de trabajo.

Una vez más, estos fondos deben ser líquidos en caso de que los necesite de inmediato, así que asegúrese de mantenerlos en una cuenta de mercado monetario o en una cuenta de ahorro separada.

2. Reserve dinero en efectivo para cualquier gasto grande que sepa que tendrá en los próximos 12 a 18 meses. Puede saber que tiene un gran gasto en los próximos 12 a 18 meses. Esto puede ser cualquier cosa como mantenimiento de la casa, un pago inicial en una casa, una compra de automóvil o una factura médica grande (pero planificada). Asegúrese de mantener este dinero separado de su fondo de emergencia. No querrá utilizar el dinero en efectivo de su fondo de emergencia para pagar nada que no se considere una emergencia real. Descansará mejor sabiendo que ahora ha comenzado su fondo de emergencia y que está reservando dinero en efectivo para el (los) artículo (s) grande (es).

3. Haga la contribución máxima al programa 401 (k) que coincida con su empleador. Una vez que ha reservado ahorros de emergencia y efectivo para grandes gastos, está listo para invertir sus ahorros. Consulte con su compañía para ver si ofrecen un programa que coincida. Este es un gran beneficio ya que un programa de emparejamiento típico es el 50% del primer 6% de sus ingresos ahorrados. Si un 401 (k) no es una opción para usted, busque opciones de inversión alternativas que permitan que sus ahorros crezcan con intereses compuestos.

4. Comience a financiar una IRA ROTA. A Roth IRA es una cuenta de retiro individual. Las contribuciones se realizan con dólares después de impuestos y se pueden retirar en cualquier momento sin penalización. Una vez que alcanza la edad de 59 ½, todos los retiros son libres de impuestos y no hay una edad de distribución obligatoria. Tenga en cuenta que existen límites de elegibilidad de ingresos y que el Servicio de Rentas Internas limita las contribuciones a todas las cuentas de jubilación, incluidas las IRA ROTH. Asegúrese de hacer su tarea antes de comenzar sus contribuciones.

5. Una vez que haya financiado su ROTH IRA, regrese y trate de maximizar su 401 (k) si es posible. En 2014, la contribución máxima se estableció en $ 17, 500 (más un monto adicional de "recuperación" de $ 5, 500 si tiene 50 años o más).

Aquí está la conclusión: cuanto antes comience a invertir, más le valdrá la pena.

El ejemplo que proporcioné arriba con $ 1 invertido fue bastante simple, pero imaginó su retorno si invirtió $ 1, 200 por año. Una simple inversión anual de $ 1, 200 al año por 30 años se compone de $ 194, 211. Invierta otros 10 años y esa inversión salta a $ 479, 642 al año (basado en la tasa histórica de rendimiento del mercado de valores al 9%).

No esperes hasta mañana. Haga un plan y comience a ahorrar para su futuro HOY.

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