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¿Cómo es un gran plan 401 (k)? Los editores de Bloomberg compilaron una lista que clasifica los planes de jubilación del lugar de trabajo de 250 de las 500 empresas más grandes de América, de acuerdo con el índice Standard & Poor's 500. Ofrece una mirada jugosa a los planes de contribuciones definidas de algunos de los principales empleadores del país. Otras listas como la lista de los 30 401k Plans más importantes de Brightscope examina los mejores planes que contienen más de $ 1 mil millones en activos.
Advertencia: Leer este tipo de listas puede darte un poco de envidia 401 (k). Considere el generoso plan que encabeza la lista, por ejemplo, de ConocoPhillips. Ofrece un posible emparejamiento de empleador del 9 por ciento sin período de consolidación. Además, hay una contribución adicional del empleador o participación en las ganancias de entre el 6 y el 9 por ciento. ¡Uf, ese es un buen plan!
En general, los mejores planes 401 (k) tienden a proporcionar partidas generosas de la compañía y ofrecen un amplio menú de fondos de índice de bajo costo y fondos de fecha objetivo de "set-it-forget-it-forget-it". .
La buena noticia es que incluso si no trabaja para una empresa que encabeza las listas de planes 401 (k) recientes, los patrocinadores de planes de jubilación siguen centrándose en la reducción de costos, lo que generará mayores ahorros para la jubilación para los participantes.
¿Qué hace exactamente que un plan sea mejor que otro? Aquí hay algunas cosas que debe buscar en un plan de sueño 401 (k).
1. Puede comenzar a invertir en el 401 (k) de inmediato. Un gran plan es uno que ofrece elegibilidad inmediata.
De hecho, algunos empleadores inscriben automáticamente a nuevos empleados en su plan.
2. No hay restricciones sobre cuánto puede contribuir. El Servicio de Rentas Internas establece límites en la cantidad que puede contribuir a un plan 401 (k) o similar cada año. En 2017, por ejemplo, la cantidad máxima que puede incluir en un plan 401 (k) es de $ 18,000 o hasta $ 24,000 si tiene 50 años o más y realiza contribuciones de actualización.
Debería poder maximizar su plan si lo desea, pero algunas compañías establecen sus propios límites que son más bajos que las pautas. Algunos empleadores incluso restringen las contribuciones de actualización, que están diseñadas para ayudar a las personas a acumular más a medida que se acercan a la edad de jubilación.
3. Hay muchas opciones de inversión variadas para elegir. No puede usar la mayoría de las opciones de inversión en su 401 (k), pero tenerlas allí puede ayudarlo a asegurarle que puede invertir de la manera que elija. Debe haber una gran cantidad de fondos mutuos de bajo costo y sin carga para seleccionar, incluidos los fondos indexados y los administrados activamente.
4. El empleador coincide con su contribución. Una combinación de empleador del 3 por ciento al 6 por ciento de su contribución es como obtener un aumento del 3 por ciento al 6 por ciento de su salario. Es dinero fácil, hecho más fácil por los empleados con políticas de contrapartida muy generosas.
5. Los gastos del plan son bajos o están cubiertos por el empleador. No es fácil averiguar qué paga por su 401 (k), pero algunos empleadores cubren el costo del plan, mientras que otros lo pasan a los empleados. Cuanto menos pague por su plan y las inversiones dentro, mayor será su potencial de ahorro.
6. Los préstamos son una opción. Esto no quiere decir que un préstamo sea una buena idea, pero si está en aprietos, un préstamo 401 (k) es una mejor opción que un retiro anticipado.
Los grandes planes también tendrán opciones de retiro por dificultades económicas para quienes califiquen.
7. El plan es fácil de entender (o ofrece mucha educación y orientación). Si se siente confundido antes de unirse al plan o cada vez que abre una declaración trimestral, no es una buena señal. Los administradores del plan de jubilación tienen los recursos para obtener la educación de los inversores correcta. Debe sentirse libre de hacer muchas preguntas y asegurarse de que todo esté claro antes de tomar decisiones sobre el plan.
8. No hay período de concesión. Si su empleador ofrece una coincidencia pero hace que espere siete años antes de obtener el beneficio completo, ¿cuánto está realmente recibiendo si hay una buena posibilidad de que no quiera quedarse tanto tiempo? Los planes con períodos de adjudicación más cortos o inexistentes son mucho más generosos.
9. El asesoramiento individual está allí si lo necesita. ¿Tiene alguna pregunta?
¿Quieres asesoramiento de inversión personalizado? Un buen plan le proporcionará una forma de obtener a alguien por teléfono que pueda ayudarlo con tales cosas. Es posible que tenga que pagar un extra por el asesoramiento, pero un buen plan lo dejará en claro y mantendrá los costos razonables.
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