Cómo enriquecerse con su cartera de inversiones

Para una minoría significativa de inversores, el objetivo de construir una cartera de inversión no es simplemente obtener independencia financiera sino, más bien, hacerse rico; tener suficiente dinero para hacer lo que quieran, cuando lo deseen, mientras establecen transferencias generacionales de activos a través de estructuras tales como fondos fiduciarios y sociedades limitadas familiares para que sus hijos, nietos y, en algunos casos, bisnietos, disfruten de riqueza o riqueza de las acciones , bonos, bienes raíces, empresas privadas de operación y otros activos dispersos por todo el árbol genealógico.

No es una tarea fácil, pero es una que millones de personas han logrado. (Para ayudarlo a determinar qué significa "rico", lea ¿Cuánto dinero se necesita para ser rico? )

En el centro del proceso de enriquecimiento de su cartera de inversiones está generando ingresos ; de hecho, ganar dinero, poner ese dinero a trabajar en activos productivos adicionales, luego, como las instrucciones en una botella de champú, "Lavar, enjuagar, repetir". Con el tiempo suficiente, el poder de capitalización funciona de maravilla y pronto su dinero está generando más dinero de lo que nunca hubiera imaginado. En este artículo, vamos a tomar una especie de visión académica de base amplia de los diferentes mecanismos a través de los cuales una cartera genera un excedente de efectivo para que disfruten los propietarios de la capital.

# 1: Gane ingresos por intereses sobre el dinero que presta

Algunos inversores prestan dinero directamente. Una de mis abuelas pasó años construyendo sus ahorros y luego, hace una década o dos, comenzó a suscribir hipotecas directamente a prestatarios de alto riesgo, asegurando los pagarés de la propiedad subyacente, a menudo a tasas de alrededor del 13% anual.

Solo operaba en una pequeña variedad de comunidades y pueblos con los que había estado familiarizada durante más de 70 años. En muchos casos, ella vendería los pagarés a los bancos una vez que se hubiera establecido el historial de pago o se la refinanciaría una vez que el comprador pudiera calificar para una hipoteca tradicional.

En efecto, ella estaba "alquilando" su dinero a personas que lo necesitaban para comprar una casa. Ella controló su riesgo y mantuvo un portafolio suficientemente grande de estas propiedades que cuando una de ellas inevitablemente entraba en ejecución hipotecaria, lo que sucedía de vez en cuando, no enfrentaba dificultades hasta que el proceso se completaba.

Otros inversores prefieren invertir en bonos emitidos por gobiernos municipales, corporaciones u otras entidades. Estos emisores de bonos luego usan el dinero recaudado para construir fábricas, escuelas, hospitales, estaciones de policía, expandirse a nuevos mercados, lanzar campañas publicitarias o cualquier otro fin mencionado en el prospecto de ofertas de bonos.Si todo va bien, el propietario del bono recibe cheques de ingresos por intereses por correo o, en la actualidad, como suele ser el caso, depositados directamente en una cuenta de corretaje o cuenta de custodia global, hasta que vence el bono, momento en el que todo el principal se devuelve y el bono deja de existir.

# 2: Obtenga dividendos en efectivo de negocios que posee en su totalidad o en parte

Cuando compra una empresa, ya sea que esté hablando de la farmacia de la esquina o de un conglomerado mucho más grande, como una participación en acciones. en Berkshire Hathaway, United Technologies o General Electric, tiene la oportunidad de cobrar dividendos en efectivo.

Este dinero representa parte de las ganancias que el Consejo de Administración de la compañía decide enviar a los propietarios en función de su participación total en el negocio. Mientras más equidad (propiedad) tenga y / o más ganancias produzca una compañía, mayores serán sus dividendos.

A partir de agosto de 2016, una participación de McDonald's Corporation, la cadena de restaurantes más grande del mundo, paga $ 3. 56 en dividendos en efectivo por año. Si posee 100 acciones, recibirá $ 356. Si posee 1, 000, 000 acciones, recibirá $ 3, 560, 000. Estos cheques aparecen independientemente de si las existencias han aumentado o disminuido en el valor del año porque están financiadas por los resultados operativos subyacentes de la empresa. sí mismo; el efectivo producido por la recaudación de ingresos de los franquiciados que venden hamburguesas con queso, papas fritas, batidos de chocolate, nuggets de pollo, pasteles de manzana, sándwiches de desayuno y café.

Incluso cuando la empresa enfrenta vientos en contra, el negocio de McDonald's es lo suficientemente exitoso como para que el dividendo haya crecido sustancialmente a través de los años, décadas y generaciones. Ha sido una gran fuerza de construcción de riqueza para aquellos que poseen parte del imperio global y quieren hacerse ricos. De hecho, desde que McDonald's pagó un dividendo por primera vez en 1976, ha aumentado los pagos todos los años, sin excepción, a tasas agregadas que empequeñecen por completo la inflación. Los últimos 15 a 20 años demuestran el patrón. Mirando el marco de tiempo máximo que podemos encontrar en una reciente hoja de cálculo de Value Line Investment Survey, en 1999, una acción de McDonald's pagó un dividendo de $ 0. 20. Este año, como ya sabe, la tasa de dividendos es de $ 3. 56. Eso es un 17. 8x aumento, o un 19. 72% tasa de crecimiento anual compuesto. No tenía que hacer nada más que aferrarse a sus acciones y recibía más efectivo cada año.

# 3: Sea dueño de un negocio que crece, hágalo reinvertir el beneficio para usted y luego venda su participación a un precio superior al que pagó

Cuando compra un activo a un precio y lo vende a un precio más alto , la ganancia se llama ganancia de capital. Los dueños de negocios a menudo pueden disfrutar de este resultado al tomar los beneficios generados por la empresa y reinvertirlos en el crecimiento para que los beneficios futuros sean mayores. Una ilustración podría ayudar. Imagínese que era dueño de un hotel y continuamente reinvertía sus ganancias en la construcción de hoteles adicionales. Veinticinco años pasan.Si ha gestionado su asignación de capital sabiamente, y los negocios en sí mismos son de alta calidad (usted hace un buen trabajo al llenar habitaciones, su personal sabe cómo ingresar a la comunidad y hacer negocios para obtener reservas especiales para eventos, usted es experto en vender servicios mejorados para obtener más de cada invitado, etc.), probablemente recibirá un precio mucho más alto que la suma de las ganancias agregadas que ha reinvertido cuando vaya a vender su participación. Esto sucede porque el capital que está vendiendo tiene más valor; más edificios, más ingresos y más ganancias. Es como hornear un pastel; los huevos, la harina, el azúcar, el aceite y otros ingredientes se unen para formar algo mucho más impresionante que la suma de las partes.

Es importante que comprenda las ganancias de capital y los dividendos en efectivo no son mutuamente exclusivos. De hecho, casi siempre van de la mano una vez que una empresa está bien establecida y es rentable. Algunas de las compañías más exitosas de la historia enriquecieron a sus accionistas porque crecieron en valor y proporcionaron una corriente de ganancias pagadas a los accionistas. Por ejemplo, una inversión de $ 10,000 en Wal-Mart en el momento de su salida a bolsa en la década de 1970 vale más de $ 10, 000, 000 entre dividendos en efectivo reinvertidos y crecimiento en el valor del negocio a medida que las tiendas se extendieron por Estados Unidos. Una sola acción de The Coca-Cola Company compró por $ 40 en su oferta pública inicial en 1919, con dividendos reinvertidos, ahora vale más de $ 15, 000, 000.

Estas compañías retuvieron gran parte de sus ganancias y financiaron el crecimiento. Ese crecimiento permitió que la tasa de dividendos aumentara cada año, también. Cuando observa estas dos cosas juntas, ganancias de capital e ingreso de dividendos, se llama rendimiento total.

# 4: Poseer algo de valor (como bienes raíces) y alquilarlo a alguien que lo necesita o lo desea a cambio de efectivo

Hay una gran ventaja para ganar dinero con este tipo de inversión y tiene que ver con impuestos En el momento en que se publicó este artículo en 2016, si usted es un inversor ordinario, probablemente no tendría que pagar los 15. 3% de impuestos sobre el trabajo por cuenta propia sobre sus ingresos por alquiler que el propietario de una pequeña empresa debería pagar. Esto significa que los ingresos pasivos obtenidos de esta fuente podrían resultar en más efectivo quedándose en su bolsillo en lugar de ir al gobierno. Una vez escribí sobre un hombre que conozco que tiene un valor neto de varios millones de dólares y paga muy pocos impuestos como resultado de sus estrategias de inversión, parte de las cuales incluía comprar edificios institucionales y alquilarlos. Esta puede ser una forma inteligente de hacerse rico, y mucha gente ha hecho precisamente eso con carteras de propiedades desarrolladas, adquiridas, acumuladas y nutridas a lo largo del tiempo.

The Balance no proporciona servicios ni asesoría fiscal, de inversión o financiera. La información se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de ningún inversor específico, y podría no ser adecuada para todos los inversores.El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital.