¿Cuándo es el mejor momento para comprar una anualidad?

En el mundo de las rentas vitalicias, la pregunta de $ 10,000 es: "¿Cuándo es el mejor momento para comprar una renta vitalicia? ".

Si le preguntas a la mayoría de los agentes, su respuesta probablemente será "¡ahora mismo! ". Esa es una respuesta predecible, obviamente egoísta, y no correcta. La respuesta es que depende. Depende de si necesita una anualidad o no. Eso no es una excepción, y no estoy tratando de ser políticamente correcto; es la verdad.

El mejor momento para comprar una anualidad realmente se reduce a su situación específica, lo que quiere que el dinero haga contractualmente, y cuándo quiere que esas garantías sucedan.

Entonces, ¿necesita una anualidad?

Determine su situación específica primero para determinar si ahora es el momento de una anualidad

La situación de cada persona es diferente, por lo que no existe un momento adecuado o incorrecto para implementar una estrategia de anualidad. Por ejemplo, si necesita un flujo de ingresos para comenzar en este momento y se le garantiza que pagará por el resto de su vida y la de su esposa, entonces probablemente deba comprar una Anualidad Inmediata de Prima Única (SPIA). Las tasas de interés, la política, la economía mundial o lo que su vecino sabelotodo piense acerca de la situación financiera es irrelevante cuando necesita ingresos.

Defina lo que quiere que haga el dinero por usted

Esta es la pregunta principal que debe hacerse si está considerando una anualidad. No permita que un agente solo inicie su producto de elección. Podrían estar tratando de vender suficientes pólizas para calificar para un dulce crucero, computadora portátil o incluso un automóvil. Comience con la solución financiera que está tratando de lograr y luego encuentre una estrategia de anualidad que lo ayude a resolver contractualmente para alcanzar ese objetivo.

Es realmente así de simple, defina lo que necesita para hacer el dinero, luego decida si lo hace una anualidad. Puede descubrir que una anualidad no es lo que necesita. Está bien. Siempre desea basar su decisión en lo que hará el producto, no en lo que podría hacer. Comprender y comprar las realidades contractuales, no un escenario de sueños creado en una realidad proyectada poco probable.

Es muy probable que estas proyecciones nunca sucedan.

Decida cuándo necesita las garantías para comenzar a pagarle Ingresos

Esta es otra pregunta clave que debe formular además de lo que desea que haga el dinero. No solo debe comprar una anualidad para las garantías contractuales, necesita saber cuándo desea que esas garantías de la póliza comiencen a pagar los ingresos.

Puede usar las anualidades para resolver el ingreso garantizado para comenzar en una fecha futura

Por ejemplo, podría estar planeando sus necesidades de ingresos de jubilación, y darse cuenta de que tiene una brecha de ingresos que debe completarse en 5 años. Alternativamente, podría estar planeando que ese ingreso comience en 5 años para combatir la posible inflación futura.Con los jinetes de ingresos vinculados a anualidades diferidas, o anualidades de longevidad (también conocidas como anualidades de ingresos diferidos), usted puede saber a ciencia cierta cuál será la garantía de ingresos contractuales en 5 años a partir de ahora.

Es posible que esté buscando un producto de tarifa fija para un período de tiempo específico

En ese caso, una anualidad de tasa fija (MYGA) sería una opción similar a un CD. Usted conoce el rendimiento anual garantizado contractualmente desde el primer día en una anualidad garantizada por varios años.

Así que realmente no existe el mejor momento ni el mejor momento para comprar una anualidad, además del momento adecuado para su situación.

Nadie puede medir las tasas de interés ni proyectar con precisión la economía mundial. Todo se reduce a tu situación y exactamente lo que quieres lograr. Es posible que una anualidad no se ajuste a los parámetros que ha establecido, pero una transferencia de anualidad de la estrategia de riesgo podría proporcionarle las garantías contractuales que está buscando. Solo recuerda comenzar en tu línea de meta para encontrar la solución. Puede encontrar una anualidad que funcione para usted. Este ejercicio no solo le ayuda a definir si una renta vitalicia funcionará en su cartera, sino que también le ayudará a tener una idea clara de dónde se encuentra financieramente y de dónde va a estar más adelante. Todo el mundo necesita desarrollar claridad financiera personal, ya sea que necesiten una anualidad o no.