Cómo encontrar las mejores tarifas de IRA

Mientras que los CD (Certificados de Depósitos) tienen una tasa de rendimiento publicada, las IRA no. Eso es porque un CD es una inversión y un IRA no lo es. Una IRA es un tipo de cuenta. Dentro de la cuenta IRA, puede poseer varios tipos de inversiones, como CD, fondos mutuos, acciones, etc. Las inversiones determinarán la tasa de rendimiento que gane.

Muchas personas no entienden cómo funciona la inversión en un IRA. La conversación a continuación ocurre con frecuencia:

"¿Dónde puedo encontrar la mejor tarifa de IRA para mi reinversión?" dice un cliente

"No existe una tarifa IRA", respondo.

"¿De qué estás hablando?"

No hay tal cosa como una tasa IRA

Es cierto. No hay tal cosa como una tasa de IRA. Es un término incomprendido. Una IRA, o Cuenta Individual de Jubilación, es solo eso, una cuenta. No es una inversión.

El término "IRA" es una etiqueta que describe el tratamiento fiscal que se aplica a las inversiones dentro del IRA. Con IRA, no paga impuestos cada año sobre los intereses, dividendos o ganancias de capital que ganan sus inversiones en IRA. En cambio, el ingreso de inversión se acumula dentro del IRA, y usted paga impuestos en el momento en que realiza un retiro. (A menos que sea una cuenta IRA Roth, en cuyo caso los retiros pueden estar libres de impuestos.)

Piense en una IRA como un cubo. Suponga que le pidieron que calcule el peso de un cubo, pero no pudo ver qué contenía. Para llegar a una estimación precisa, necesitaría saber qué era en el cubo ; aire, agua, arena o ladrillos, por ejemplo.

Al igual que para determinar cuánto pesa el cubo, para determinar una tasa de IRA, debe saber qué tipos de inversiones habrá dentro de ese IRA.

¿Cómo se determina la tasa de rendimiento?

Para estimar la tasa de rendimiento que puede obtener su IRA, debe observar el rendimiento de las inversiones subyacentes que elegirá.

Por ejemplo:

• Un IRA puede poseer CD (certificados de depósito) en cuyo caso desea buscar las mejores tasas de CD.
• Una IRA puede invertir en una anualidad fija, en cuyo caso desea buscar las mejores tasas de renta fija.
• Una IRA puede poseer valores del Tesoro, o bonos del gobierno, en cuyo caso la tasa IRA será una combinación de las tasas de interés pagadas por los bonos subyacentes que posee.
• Una IRA puede ser dueña de fondos mutuos, en cuyo caso debe decidir si posee acciones, bonos o fondos mutuos equilibrados, y revise el historial de desempeño para determinar su tasa de rendimiento pasada. Y, por supuesto, el rendimiento del año pasado no significa que sea lo que gane este año.
• Una IRA puede poseer acciones individuales, y si se estructura adecuadamente, una IRA puede incluso ser propietaria de bienes inmuebles, así como de muchos otros tipos de inversiones.

Para encontrar la mejor tasa de IRA, primero, debe decidir cuánto riesgo de inversión se siente cómodo tomando. La mayoría de las opciones de inversión que tienen el potencial de pagar una mayor tasa de rendimiento a largo plazo ofrecen menos estabilidad en el corto plazo. Si es joven, la elección de inversiones de mayor riesgo, como los fondos mutuos de acciones, es probable que le brinde un rendimiento mayor que elegir opciones más seguras como los CD.

Una vez que haya elegido las inversiones que desea que tenga su cuenta IRA, puede consultar el historial de rendimiento de esas inversiones, que solo se llamaría una "tasa" si fuera una inversión que paga intereses como un CD, fija anualidad o fianza.

Si se trata de un fondo mutuo, como un fondo del índice S & P 500, puede consultar las tasas históricas de rendimiento del mercado accionario para ver qué tasa de rendimiento habría ganado cada año en el pasado.

Qué tener en cuenta para

Si una empresa de inversión parece ofrecer una tasa mucho más alta que la que puede encontrar en cualquier otro lugar, debe tener cuidado. Nadie regala dinero. Los altos retornos con bajo riesgo no existen.

Muchos lo atraen con la promesa de una tasa alta, pero cuando lee la letra pequeña y ve cómo está estructurada la inversión, puede que no sea tan atractiva como lo hace la publicidad. A menudo, estos son patrocinados por firmas que reciben una comisión para venderle sus productos de inversión. Si algo parece bueno para ser cierto, solicite a alguien que lo ayude a evaluar la inversión antes de comprar.

Demasiadas personas pierden dinero por malas inversiones, todo con la esperanza de obtener una tasa de rendimiento ligeramente más alta.