Cómo disputar los errores del informe de crédito

Los informes de crédito son extremadamente importantes para los adultos que planean obtener una tarjeta de crédito, postularse para un trabajo, comprar una casa, tener servicios públicos activados u otras actividades. Cada mes, sus acreedores y prestamistas envían detalles sobre su cuenta a al menos una de las tres oficinas principales de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.

Es muy común que los informes de crédito contengan errores. Cualquier cosa, desde pagos atrasados ​​imprecisos hasta cuentas que no son suyas o incluso una bancarrota informada falsamente, podría terminar en su informe de crédito.

Porque muchas empresas usan su informe de crédito para tomar decisiones sobre usted. Es importante que su informe de crédito sea exacto.

La ley federal le otorga el derecho a un informe crediticio preciso. Los burós de crédito no pueden informar nada que sea inexacto, incompleto o no verificable. Gracias a esa disposición en la Ley de Informes Crediticios Justos, usted tiene el derecho de disputar los errores para que se eliminen de su informe de crédito. Averigüe cómo disputar los errores de informe de crédito aquí.

Primero verifique su informe de crédito por errores

La mejor forma de encontrar errores en los informes de crédito es verificar una copia de su informe crediticio. Hay varias formas de hacerlo, incluso de forma gratuita. En primer lugar, puede obtener un informe crediticio anual gratuito de cada oficina una vez al año a través de AnnualCreditReport. com. En segundo lugar, tiene derecho a recibir un informe crediticio gratuito si se le rechazó recientemente debido a su informe crediticio, si está desempleado y planea buscar un empleo pronto, si recibe asistencia social o gubernamental, o si He sido víctima de robo de identidad.

Finalmente, algunos estados tienen leyes que le dan derecho a un informe crediticio gratuito cada año, además del informe crediticio gratuito que obtiene a través de otras fuentes.

Si no puede obtener un informe de crédito gratis, puede solicitarlo directamente a través de las agencias de crédito por $ 10 a $ 20 dependiendo de la oficina.

Debe revisar los tres informes de crédito porque no son necesariamente idénticos.

Puede ser abrumador hacer todo esto de una vez, por lo que puede trabajar en un informe de crédito por mes o trimestre.

Una vez que tenga sus informes de crédito, tómese un tiempo para revisarlos y destacar los elementos para incluir en su disputa de informe de crédito.

¿Qué errores del informe de crédito puede disputar?

Técnicamente, puede disputar cualquier cosa, pero tenga en cuenta que el buró de crédito investigará y solo eliminará los elementos que la ley exija que eliminen. Puede disputar los elementos del informe de crédito que son inexactos, incompletos, desactualizados o que cree que no se pueden verificar. Los artículos negativos, excepto la bancarrota, solo deberían aparecer en su informe crediticio durante siete años; la quiebra puede permanecer en diez.Si tiene entradas negativas anteriores a siete años, puede disputarlas. Otras cosas que puede disputar incluyen:

• Pagos reportados tarde que llegaron a tiempo
• Cuentas que no son suyas
• Límite de crédito / monto de préstamo inexacto o saldo de cuenta
• Acreedor inexacto
• Estado de cuenta inexacto , por ejemplo, un estado de cuenta reportado como vencido cuando la cuenta es actual

Decida cuál de las tres formas en que desea hacer su disputa

Puede colocar su disputa de informe de crédito en línea, por correo o por teléfono. Para disputar en línea o por teléfono, debe haber ordenado una copia de su informe crediticio el mes pasado. Deberá proporcionar su número de informe de crédito.

Errores de informe de crédito en disputa en línea

Si bien es conveniente disputar errores de informe de crédito en línea, existen algunos inconvenientes. Cuando disputa en línea, solo puede obtener los resultados de su disputa en línea. Si disputa en línea, también puede verificar el estado de su disputa en línea proporcionando su número de confirmación, pero solo puede obtener los resultados en línea, no por correo. Y aún tendrá que enviar por correo cualquier documentación o prueba que respalde su disputa.

Si decide disputar su informe de crédito en línea, aquí hay enlaces a las principales páginas de la agencia de crédito para presentar una disputa de informe de crédito en línea:

• TransUnion
• Experian
• Equifax

Errores de informe de crédito en disputa Mail

Hacer una disputa de informe de crédito por correo requiere más tiempo, pero le da el seguimiento en papel que necesitaría si la oficina de crédito no responde de manera oportuna.

Las oficinas de crédito tienen 30 días para investigar y responder a su disputa de informe de crédito, o 45 días si envía pruebas adicionales durante el período de investigación. Si no responden dentro de ese plazo, tiene derecho a presentar una demanda en el tribunal federal por hasta $ 1, 000.

Cuando dispute por correo, escriba una carta que explique la información que debe eliminarse e incluya la razón ese detalle es inexacto. También incluya una copia de la prueba del error, si lo tiene. Envíe la carta por correo certificado con acuse de recibo para que tenga una prueba de cuándo realizó la disputa y cuándo la recibe el acreedor. Asegúrese de hacer un seguimiento del tiempo que ha pasado.

Espere a que la Oficina de Crédito responda a su disputa de informe de crédito

La oficina de crédito puede responder a su disputa al eliminar de inmediato la información que ha disputado. Sin embargo, tienen derecho a volver a REPLACEar los elementos previamente eliminados si esos elementos se verifican posteriormente. La agencia de crédito tiene que notificarle, por escrito, que el artículo se ha vuelto a colocar en su informe de crédito.

La agencia de crédito tiene 30 días para investigar su disputa y responderle por escrito con los resultados de la investigación. Cualquier información que haya proporcionado sobre la inexactitud de la información será enviada al proveedor de información original. El proveedor de información debe investigar y responder a la oficina de crédito.

Una vez que se complete la investigación, la agencia de crédito le proporcionará los resultados, junto con una copia gratuita de su informe de crédito si la disputa resultó en un cambio.Puede solicitar que la oficina de crédito envíe un aviso de corrección a cualquier compañía que haya accedido a su informe de crédito dentro de los últimos seis meses.

Si hay información inexacta en la versión de su informe crediticio de una oficina de crédito, es probable que la información también sea incorrecta en los informes de las otras dos oficinas. Debe verificar los tres informes de crédito para asegurarse de que la información en cada uno sea completa y precisa.

A veces, la oficina de crédito responde que el error que disputó fue verificado por el acreedor. Esto puede suceder cuando hay un error dentro de los sistemas del acreedor y no fue descubierto en la investigación. Si esto sucede, puede eludir a la oficina de crédito y disputar el error directamente con el acreedor.

Tipos de prueba para enviar con su informe de crédito Disputa

Deberá presentar un comprobante si hay algún problema con su dirección, nombre, fecha de nacimiento o su número de seguro social. Puede enviar una copia de su licencia de conducir, su estado de cuenta reciente o su tarjeta de seguro social para resolver estos problemas. La prueba también puede ser un cheque cancelado que demuestre que pagó su factura a tiempo. O un estado de cuenta reciente que muestre el límite o saldo de su tarjeta de crédito. Asegúrese de enviar una copia de la prueba y conservar los documentos originales para sus archivos.

Si envía la prueba adicional después de haber enviado la disputa, la agencia de crédito tiene 45 días, en lugar de 30, para responder a su disputa.

Las cosas más difíciles de eliminar de su informe de crédito

Algunas cosas son más fáciles de eliminar de su informe de crédito que otras, ya que estos elementos son más fáciles de verificar y es menos probable que sean erróneos. Los elementos que son una cuestión de registro público son más difíciles de eliminar. Esto incluye bancarrota, ejecución hipotecaria, reposesión, juicios de demanda y incumplimiento de préstamo (especialmente incumplimiento de préstamo estudiantil). A veces es difícil eliminarlos incluso cuando son legítimamente inexactos.

Si tiene registros públicos inexactos en su informe de crédito, trate de trabajar directamente con la corte o la agencia que tiene el artículo en su informe de crédito. Una vez que hayan actualizado sus registros para mostrar lo que es exacto, será mucho más fácil trabajar con la oficina de crédito para aclarar su informe de crédito. Los acreedores y otras empresas que informan a los burós de crédito tienen la misma obligación de investigar y esclarecer los errores de informe de crédito. Por lo tanto, si la agencia de crédito es obstinada, vaya directamente a la fuente y discuta con el acreedor.

Asegúrese de que sus disputas sean legítimas

Asegúrese de no hacer nada para que las agencias de crédito piensen que sus disputas de informes de crédito son frívolas. Por ejemplo, no discuta todo en su informe de crédito y definitivamente no envíe todas sus disputas de una vez. Si disputas el mismo artículo más de una vez, deberías dar una razón diferente para cada disputa, por lo que la agencia de crédito no creerá que estás enviando duplicados. La agencia de crédito tiene el derecho de considerar sus disputas frívolas y, si eso sucede, la oficina también tiene el derecho de rechazar su disputa.

Fraseología de muestra para una carta de disputa

Aquí hay algunas maneras diferentes de redactar su carta de disputa. Se asegura de adaptar la disputa a sus circunstancias.

Ejemplo 1

He revisado una copia de mi informe de crédito y encontré un error con GE Capital Account XXXX-XXXX-XXXX-1234. La cuenta aparece como 30 días de retraso. Sin embargo, nunca llegué tarde a esta cuenta. Por favor, elimine esta información inexacta.

Ejemplo 2

Revisé una copia de mi informe de crédito y encontré varias cuentas negativas que tienen más de siete años. Estas son las cuentas que deben eliminarse:

• WFNNB / Express XXX-XXX-XXX
• Visa de Verizon XXXX-XXXX-XXXX-XXX

Ejemplo 3

He revisado una copia de mi informe de crédito y encontré un error La cuenta con Chase XXXX-XXXX-XXX-3456 no es mi cuenta. Nunca he tenido una cuenta en Chase Bank. Por favor, elimine esta cuenta de mi informe de crédito.

Direcciones de disputas para las principales oficinas de crédito

Equifax
P. O. Box 7404256
Atlanta, GA 30374-0256
Experian
Departamento de disputas
P. O. Box 9701
Allen, TX 75013
TransUnion
Consumer Solutions
P. O. Box 2000
Chester, PA 19022-2000