Cómo lidiar con una emergencia financiera

¿Acaba de ser sorprendido por una emergencia financiera inesperada y no sabe qué hacer? Ya sea una pérdida de trabajo, gastos médicos o una reparación de emergencia en el hogar, un cambio inesperado en su situación financiera puede ser increíblemente estresante. Las facturas aún deben pagarse, las empresas de servicios públicos deben permanecer encendidas, y usted debe poner comida sobre la mesa, entonces, ¿cómo debe lidiar con una crisis financiera?

Evalúa la situación

Tómese un momento para sentarse y evaluar cuidadosamente su situación.

Correr en pánico no resolverá nada y solo generará estrés adicional. Comprensiblemente, es probable que tenga un millón de cosas corriendo por su cabeza y que lo último que se le ocurra sea estar tranquilo y recogido, pero la capacidad de evaluar cuidadosamente su situación le garantizará tomar las decisiones correctas.

Primero, determine qué causó esta emergencia financiera. Antes de que pueda buscar formas de resolver la situación, debe entender la causa. ¿Es una pérdida repentina de ingresos? Gastos de montaje que no puede mantener al día? Un desastre natural? Si bien cada situación puede generar cargas similares, su plan de ataque probablemente tendrá que abordar la raíz del problema para que sea efectivo a largo plazo.

Priorizar gastos

No todos los gastos se crean iguales. Hay ciertas facturas que deben pagarse antes que otras. Algunos de los elementos más importantes para poner en la parte superior de su lista deben ser comida y refugio.

¿Vale la pena arriesgarse a una ejecución hipotecaria para mantener su cuenta de cable al día? Obviamente no, así que examine cuidadosamente todos sus gastos y determine cuáles son los más importantes. No vale la pena pagar algo que lo ponga en peligro de no poder pagar por una necesidad.

Una vez que haya establecido cuáles facturas son las más importantes, puede comenzar a buscar los gastos para eliminar su presupuesto.

Si bien puede no ser muy divertido cortar algunas de las cosas a las que estás acostumbrado, podría ser lo que sea necesario para evitar que te caigas en un agujero financiero aún más profundo.

Busque maneras de recortar o eliminar cosas por completo. Piensa en esos canales de películas premium o paquetes satelitales. Tal vez pueda sobrevivir sin un plan costoso de teléfono celular, o tal vez elimine por completo su teléfono fijo. Si sales regularmente a comer, considera reducir o comer en casa por completo. No toma mucho. Si solo encontrara cinco maneras diferentes de ahorrar $ 20 por mes, habrá liberado al instante $ 100 que pueden destinarse a sus gastos importantes y necesarios.

Negocie con prestamistas

Si tiene problemas con tarjetas de crédito, facturas médicas o incluso su hipoteca, lo primero que debe hacer es llamar a su prestamista.Créalo o no, le conviene ayudarlo a realizar sus pagos, incluso si esto significa una tasa de interés más baja o la extensión de los términos. Con mucha frecuencia, la gente espera hasta que ya se ha vuelto severamente delincuente antes de ponerse en contacto con sus prestamistas, y para entonces ya no están dispuestos a trabajar con usted. Si sabe que el dinero se está cerrando y que podría necesitar ayuda, llámelos antes de que se atrase.

Llamar a su compañía de tarjeta de crédito puede generar una tasa de interés más baja y, en algunos casos, incluso puede ocasionar un retraso temporal en los pagos. Llegar a su compañía hipotecaria puede conducir a una reestructuración de su préstamo. E incluso cuando se trata de servicios públicos como electricidad y gas, generalmente ofrecen programas para ayudar a mantener las luces encendidas y hacer que los pagos sean asequibles si se encuentra en una situación difícil. No espere a que las cartas amenazantes empiecen a llegar por correo antes de tomar medidas.

Encontrar dinero extra

Idealmente, desea tener algo de dinero guardado en un fondo de emergencia para ayudar a pagar los gastos inesperados, pero esto no siempre es posible. ¿A dónde recurres cuando has agotado tu cuenta de ahorro?

Siempre puede intentar obtener un préstamo o usar tarjetas de crédito, pero esto puede empeorar el problema.

Si bien tomar dinero prestado puede proporcionar un acceso rápido al efectivo, también puede ofrecer altas tasas de interés y un nuevo pago mensual. Si tiene dificultades económicas durante un período prolongado, puede encontrarse en una espiral descendente de la cual es casi imposible recuperarse.

Otra opción podría ser consultar con amigos y familiares. A nadie le gusta pedir dinero, pero un poco de ayuda de un ser querido podría ser todo lo que necesita para superar el problema. Por supuesto, esto también puede poner presión a algunas relaciones, por lo tanto, proceda con precaución.

Y, por último, puede tener algo de dinero disponible a través de inversiones o en cuentas de jubilación. En términos generales, retirar una suma de dinero de sus cuentas de jubilación es una mala idea, ya que puede poner en riesgo su seguridad de jubilación, pero también podría ser suficiente para evitar que incurra en problemas financieros adicionales.

Si actualmente tiene un 401 (k) o 403 (b) donde trabaja, verifique si tienen una provisión de préstamo. Si toma un préstamo de su cuenta, puede pedir prestado fondos sin pagar impuestos y evitar multas siempre que pague el préstamo a lo largo del tiempo. Si un préstamo no es una opción, también puede calificar para un retiro por dificultades económicas o incluso una distribución prematura regular. Estos son claramente el último recurso, ya que cualquier cosa que retire será gravada, y si es menor de 59 años y medio, también puede enfrentar una multa adicional del 10%.

Aproveche la asistencia disponible

Cuando se trata de una dificultad financiera, puede haber asistencia para usted. En el caso de una pérdida de trabajo, puede tener derecho a beneficios de desempleo. Si su trabajo también brindó su única fuente de seguro de salud, asegúrese de consultar a COBRA para ver si puede mantener un seguro de salud asequible.Si se lesionó en el trabajo, pregunte acerca de la compensación laboral. En algunas situaciones, incluso puede calificar para beneficios estatales o federales, como Medicaid, Seguro Social por Discapacidad y más.

Ayuda a financiar muchos de estos programas tanto directa como indirectamente, así que asegúrese de aprovecharlos si tiene derecho a recibirlos. Además, cuando se trata de una pérdida de trabajo, asegúrese de verificar en su comunidad local los recursos que lo ayudarán a volver al trabajo. Es posible que pueda encontrar talleres o clases que le ayuden a reunir su currículum, mejorar sus habilidades para entrevistar e incluso hacer contactos para encontrar trabajo.

Planificación para la próxima emergencia financiera

Si ha superado tiempos difíciles en el pasado y desea minimizar el impacto en el futuro, hay algunas cosas que puede hacer para prepararse. Comience con un fondo de emergencia. Esto es exactamente por lo que se llaman fondos de emergencia. Una buena regla general es tener unos meses de gastos reservados en el banco para ayudar a pagar gastos inesperados o pagar las facturas si pierde su trabajo. Obviamente, cuanto más guardas, mejor estarás. Pero incluso un mes o dos de los gastos ahorrados pueden hacerte ganar algo de tiempo mientras recuperas el rumbo.

También quiere considerar un seguro. La mayoría de las formas de seguro son una red de seguridad para cubrir los gastos. Si tiene un accidente con su automóvil, querrá tener un seguro de auto. Cuando se enferma o lesiona, quiere tener un seguro de salud. Y cuando hay un incendio en su hogar, con suerte, tiene seguro de vivienda. Pero hay incluso más formas en que puede protegerse económicamente. El seguro por discapacidad puede ayudar si se incapacita y no puede trabajar. Y el seguro de vida puede proporcionarle a su cónyuge o hijos en caso de su muerte prematura.

Tener un plan en marcha antes de que ocurra una crisis financiera le quitará mucho peso. Saber qué gastos tiene y cómo va a pagarlos hará que sea mucho más fácil lidiar con una situación estresante.