Cómo crear un estado de fuentes y usos de fondos

¿Qué es una declaración de fuentes y usos de fondos? Es posible que haya visto el término en una lista de hojas de cálculo financieras necesarias para un préstamo bancario. Algunos bancos requieren esta declaración como parte del proceso de solicitud de un préstamo comercial.

Las grandes empresas públicas incluyen una declaración de Fuentes y Usos de Fondos en sus informes anuales, pero incluso las pequeñas empresas pueden encontrar útil una declaración de fuentes y usos. La hoja de trabajo que se discute aquí es una versión simplificada y levemente diferente que puede usar para mostrarle a un prestamista cuánto necesita para el financiamiento de inicio y cuánta garantía aportará.

Prestamistas como la declaración de Fuentes y Usos porque es un excelente resumen de sus planes financieros, que muestra de dónde proviene el dinero que necesita y para qué se utilizará.

Reunir una declaración de Fuentes y Usos también es una buena forma de crear estrategias sobre maneras creativas de financiar el inicio o la expansión de su empresa.

Estado de las fuentes y los usos de los fondos

Como puede ver en su título, una declaración de Fuentes y usos de los fondos muestra al lector la información necesaria para obtener una "visión general" de:

1. Usos de fondos: El dinero necesario para diversos fines de inicio comercial, incluidas cantidades iniciales de suministros, equipos y muebles necesarios, compra de edificios / terrenos o costos de depósitos en alquiler y otros costos iniciales. Si su empresa está considerando expandirse, la parte de "usos" de la declaración mostraría la construcción o las mejoras que necesitará y los activos de capital adicionales que necesitará comprar.

2. Fuentes de fondos: De dónde vendrá el dinero para todos los fondos. Es probable que tenga una combinación de diferentes fondos para diferentes partes de su plan. Por ejemplo, usted mismo puede contribuir muebles de oficina, obtener un préstamo para comprar equipos importantes y obtener una línea de crédito para capital de trabajo.

Pasos para crear un estado de fuentes y usos de fondos

El formato del documento Fuentes y usos parece estar al revés: primero se describen los usos de los fondos y luego las fuentes, como si estuvieras hablando a un prestamista acerca de sus planes.

1. La primera sección es "Usos de fondos". En esta sección, use los subtotales para cada sección en la hoja de cálculo Costos de inicio: Instalaciones, equipos y vehículos, Suministros y publicidad, y Otros costos de inicio. Total de estos números
2. En la sección Usos de fondos, incluya una estimación de sus necesidades de Capital de trabajo , es decir, la cantidad de dinero que necesita tener a mano para pagar facturas mientras establece su empresa.
3. El total de los fondos iniciales y las necesidades de capital de trabajo son los Usos totales de los fondos.
4. En la sección Fuentes de fondos , enumere todas las fuentes de fondos que puede proporcionar usted mismo, como la garantía del préstamo que está buscando. Esto puede incluir la equidad en su casa, una cuenta de ahorros o una cuenta IRA (no tiene que cobrarlo, simplemente esté dispuesto a dejar que el banco lo acepte si no puede pagar su préstamo).
5. La diferencia entre los Usos totales de fondos de la sección uno y la garantía total que proporciona equivale a la cantidad de financiación necesaria.

Un ejemplo de fuentes y usos de los fondos

Usos de los fondos
Costos de las instalaciones $ 120, 000
Equipos y vehículos $ 325, 000
Suministros y publicidad $ 49, 000
Otra empresa emergente Costos $ 13, 000
Costos totales de inicio $ 507, 000
Capital de trabajo requerido $ 100, 000
Total uso de fondos $ 607, 000
Fuentes de fondos
Garantía del propietario:
IRA $ 50, 000
Ahorros del propietario $ 10, 000
Capital acumulado $ 30, 000
Garantías totales $ 90, 000
Total a financiar $ 517, 000
Fuentes totales de efectivo $ 607, 000

Esta declaración no tiene que ser complicado; solo pretende mostrarle a un prestamista cuánto necesita para el financiamiento, qué tiene como garantía y la cantidad de préstamo que necesita. En algunos casos, es posible que en realidad no ingrese el dinero en el negocio (si tiene una cuenta IRA, por ejemplo); solo le muestra al banco lo que puede hacer si tiene problemas con el préstamo.

Creando su declaración de fuentes y usos de fondos

A medida que trabaje en la elaboración de esta declaración, es posible que desee ser creativo para encontrar más fuentes de financiación. Por ejemplo, podría hacer una campaña de crowdsourcing (como Kickstarter) para un nuevo producto, o encontrar una garantía de préstamo de la SBA para ayudarlo a asegurar ese préstamo.

No olvide incluir los costos de obtener estas fuentes de fondos en la sección de usos de fondos.

Sea tan preciso y completo como sea posible al preparar su sección de Usos de fondos.

No dejes preguntas sin respuesta. A los prestamistas no les gustan las sorpresas.