Cómo cerrar un patrimonio después de la pérdida de un ser querido

Perder a un cónyuge o ser querido es un desafío. Debe manejar volúmenes de papeleo y llamadas telefónicas. Tiene que descubrir cómo manejar asuntos financieros, acreedores, membresías, cuentas, familia, etc. Puede ser abrumador.

Me encontré con Tisha Diffie, fundadora de After the Fact - Final Affairs, LLC, para averiguar qué debe hacer un ejecutor o representante personal para manejar las cosas correctamente después de la pérdida de un ser querido.

Tisha fundó su negocio después de la muerte de su padre ya que ella misma se sintió abrumada cuando manejaba su propiedad. Ella vio lo fácil que puede ser para los sobrevivientes cometer errores costosos.

Tisha brindó los siguientes consejos para ayudar a un cónyuge o heredero sobreviviente a poner las cosas en orden.

5 cosas que deberían hacerse de inmediato

• Llame a las 3 agencias de crédito y ponga una alerta de fraude en el número de la Seguridad Social.
• Ejecute un informe de crédito final sobre el fallecido de las 3 agencias de crédito.
• Mantenga consigo la tarjeta de crédito principal y la licencia de conducir fallecida.
• Haz un agujero en la licencia de conducir y el pasaporte.
• Obtenga toda la documentación para las compañías de seguros.

Obtener los elementos anteriores de inmediato ayuda a evitar el robo de identidad.

Tenga cuidado con el robo de identidad del fallecido

Cuando la gente olvida pasos importantes para cerrar un patrimonio, puede ponerse al día con ellos más tarde. Tisha compartió una de esas historias de clientes a continuación (nombres reales no utilizados, por supuesto):

"Bert y Millie estuvieron casados ​​por 47 años. Bert falleció hace cuatro años y dejó a su esposa financieramente segura. Contrató a un asesor financiero, actualizado sus documentos fiduciarios e hicieron algunas actualizaciones a su hogar. Nunca canceló nada, cambió nombres o buscó dinero perdido. Tres años más tarde, comenzó a recibir avisos de cobro por cargos relacionados con su esposo fallecido, llamadas de colección de cobradores de deudas, cartas de demanda , correos electrónicos solicitando información sobre su esposo fallecido y muchos otros asuntos.

Estaba estresada, frustrada, molesta y mentalmente no preparada para esta situación ".
Millie contactó a Tisha. Lo primero después del Hecho - Final Affairs fue volver a la fecha de la muerte y observar lo que estaba sucediendo en ese momento. Retrocedieron facturas, cartas, citas y otros elementos que quedaron abiertos. Revisaron membresías, suscripciones, registros del hospital y documentos que nunca se habían ordenado. Notificaron a agencias de crédito, proveedores de servicios, iglesias y otros negocios con los que Bert había estado involucrado. Finalmente, descubrieron que su identidad había sido robada a través de un negocio local. Se ocuparon de los cobradores de deudas, limpiaron su crédito, cerraron todas las cuentas abiertas y cerraron cualquier otro artículo pendiente que encontraron.

Según Tisha, también hay algunas cosas que no debes hacer de inmediato.

5 cosas que no se deben hacer de inmediato

• No cancele el teléfono principal del fallecido de inmediato.
• No cancele la tarjeta de crédito principal de inmediato.
• No informe a todos sobre la muerte de inmediato.
• No ponga un obituario en el periódico a menos que sea necesario, y luego manténgalo simple.
• No tome ninguna decisión importante sin antes consultar a un profesional.

Al dejar números de teléfono, puede recibir llamadas importantes.

Dejar la tarjeta de crédito abierta puede ayudarlo a ver qué membresías o artículos recurrentes deben cancelarse.

Si es un beneficiario que no es cónyuge, también podría considerar enviar el correo a un tercero. El volumen aumenta después de la muerte durante aproximadamente seis a ocho meses.

No haga suposiciones de que alguien más está manejándolo

Se pueden evitar los problemas si los herederos buscan ayuda profesional más temprano en el proceso de cierre del patrimonio. La mayoría de la gente solo tiene que encargarse de los asuntos finales algunas veces en su vida. Con poco conocimiento ampliamente disponible sobre qué hacer, es fácil cometer errores. Por ejemplo, la mayoría de las familias hacen las siguientes suposiciones incorrectas cuando finalizan los asuntos de un ser querido:

• Asumen que cancelar las tarjetas de crédito, los servicios públicos y los trabajadores del servicio es lo primero que se hace.
• Suponen que el hospital les informará a los médicos y a los proveedores de salud sobre la muerte.
• Asumen porque los testamentos y los fideicomisos se completan, todo está hecho y el abogado se encargará de los artículos mundanos.
• Suponen que debido a que la propiedad es pequeña, no hay mucho trabajo por hacer.

Si usted o alguien que conoce ha perdido a un ser querido o a su cónyuge, sea paciente consigo mismo y reconozca que tomará mucho tiempo finalizar todo. Considere contratar ayuda profesional. Asegúrese de ejecutar un informe de crédito final, informe a las agencias de crédito de inmediato y establezca una alerta de fraude.

Busca dinero en lugares extraños

Una de las cosas más fascinantes que Tisha compartió: ¡los lugares locos en los que encuentran dinero! Ella y su equipo tienen una lista de verificación exhaustiva que utilizan para buscar elementos ocultos, y con más frecuencia de lo que crees que encuentran. A veces, el dinero se pega a la parte inferior de los cajones del escritorio, se entierra en el patio trasero, y una vez, se encontraron barras de oro con paredes secas en la pared detrás del escritorio. Una nota oculta dejó la pista sobre dónde encontrarlos.

Puedo decirle que personalmente he ayudado a muchos clientes a través de la pérdida de un cónyuge o padre. Tendrá que preparar una declaración final de impuestos y, si existe un fideicomiso, los activos deben desembolsarse de acuerdo con los términos del fideicomiso. Es una tremenda cantidad de trabajo. Si alguna vez hubo un momento en el que quisiera ayuda profesional, este sería el caso.