Por qué es importante calcular la tasa de retorno

¿Cuán grande es el rendimiento REALMENTE de sus inversiones?

La respuesta es más difícil de calcular de lo que cabría esperar, pero aún así es un número importante a tener en cuenta.

¿Por qué? Porque si está tratando de calcular cuánto necesita ahorrar por mes para construir un nido para la jubilación, es probable que deba ingresar su rendimiento esperado de la inversión en cualquier calculadora.

Desea obtener este número lo más preciso posible, lo que significa que saber cómo calcular su tasa de rendimiento es una pieza importante del rompecabezas.

Calculando su tasa de retorno

Digamos que Jim invierte $ 1, 000 en el día de Año Nuevo. El dinero se queda por un año. En los siguientes Años Nuevos, Jim verifica su saldo y ve que ahora tiene $ 1, 100.

Obtuvo un rendimiento porcentual anual del 10 por ciento. Eso es obvio.

¿Pero qué pasa si Jim invirtió solo $ 400 en enero, $ 200 en abril, $ 350 en agosto y $ 50 en diciembre?

Su contribución durante el año todavía asciende a $ 1, 000. Pero si tiene $ 1, 100 en su cuenta para el siguiente 1 de enero, habría ganado más del 10 por ciento anualizado.

"Pero solo invirtió $ 1, 000 y ahora tiene $ 1, 100. ¿Por qué es más del 10 por ciento? "

Cálculo de la tasa de rendimiento: la fórmula

debido al valor temporal del dinero. Jim solo mantuvo $ 400 en su cuenta de inversión durante el lapso de un año calendario. El resto del dinero entró en su cuenta en pedazos y fragmentos durante todo el año. ¿Cómo puede calcular su rendimiento anual?

Con un cálculo llamado Tasa interna de rentabilidad o IRR.

Esta fórmula le ayuda a ajustar su rendimiento en función de la cantidad de tiempo que se invierte el dinero, por lo que puede descifrar su rendimiento porcentual anual.

Cálculo es simple. Primero, abra Microsoft Excel. En una columna, enumere un incremento de tiempo (como meses del año). En la siguiente columna, enumere sus contribuciones.

Luego calcule su Tasa Interna de Retorno usando una función llamada XIRR.

Ejemplo:

Supongamos que aporta $ 416 por mes ($ 5,000 por año) en una cuenta de ahorros para la jubilación.

El 1 de enero del año siguiente, tiene un saldo total de $ 5, 300. Desea saber qué tipo de devolución tenía.

Paso 1: Enumere 12 meses (enero - diciembre) en una columna en Excel.

Paso 2: Enumere $ 416 después de cada mes, en una columna separada.

Paso 3: En la fila final, liste enero del año siguiente (en la columna de meses) y enumere su total de $ 5, 300 (en la columna de importes).

Paso 4: Use la función XIRR para calcular su rendimiento.