Generar inversiones de renta fija

Cuando se trata de ingresos fijos, la mayoría de los inversores apuntan a generar rendimientos sin asumir muchos riesgos. Este es especialmente el caso de las personas que están en la jubilación o que están cerca de ella, que necesitan generar ingresos de inversión para cubrir sus gastos de subsistencia. Esto se vuelve difícil cuando las tasas de interés son bajas. Cuando las cuentas de ahorro, los CD y los bonos no están generando mucho interés, no es fácil encontrar una alternativa sin asumir un gran riesgo adicional o entablarse en las tasas de largo plazo.

Una estrategia de cartera de renta fija en escala puede ayudar.

Con una cartera escalonada, usted compra varias inversiones individuales de renta fija con diferentes fechas de vencimiento, desde muy corto plazo hasta más largo plazo. Es como el promedio del costo en dólares. Con una variedad de bonos o certificados de depósito que vencen en diferentes momentos, puede ayudarle a obtener tasas de rendimiento más altas que las cuentas de ahorro promedio, pero también mantiene su dinero flexible si las tasas de interés aumentan en los próximos años. En lugar de bloquear todo a la tasa actual, nunca estará a un año de una parte de su dinero, que puede reinvertirse a tasas más altas. Esto puede ayudarlo a obtener tasas de rendimiento más altas que las cuentas de ahorro promedio, pero también mantiene su dinero flexible si las tasas de interés aumentan en los próximos años. En lugar de bloquear todo a la tasa actual, nunca estará a un año de una parte de su dinero, que puede reinvertirse a tasas más altas.

Cómo construir una cartera escalonada

Si dibujara una estrategia de cartera escalonada en papel, se parecería mucho a una escalera real. Puedes pensar en los elementos de la escalera de la misma manera. Su material es el tipo de inversiones que usará para construir la escalera. Los pasos son la cantidad de inversiones en la escalera.

El espaciado es el marco de tiempo sobre el cual maduran esas inversiones.

The Materials: Bond Ladder Investments

Puede usar la inversión de renta fija para crear una cartera en escalera. Se puede crear una escalera con una simple inversión, como un Certificado de depósito bancario, o con bonos del Tesoro de los EE. UU. A corto, mediano y largo plazo. Realmente podrías construir una escalera con cualquier tipo de vínculo. Los inversores que desean aumentar los vencimientos e intentar obtener intereses más altos pueden utilizar bonos corporativos, bonos basura o bonos municipales en una escalera, con el entendimiento de que existe un riesgo adicional. (Los bonos municipales pueden ofrecer beneficios impositivos a ciertos inversores de alto poder adquisitivo. Para aprovechar los beneficios fiscales de munis, deben mantenerse en una cuenta gravable).

Los pasos: divida sus inversiones en la escalera de bonos en partes iguales

Los pasos de la escalera representan la cantidad que planea invertir dividida por la cantidad de bonos en los que planea invertir.Por ejemplo, si está buscando ingresos mensuales regulares, puede crear una escalera con seis pasos, cada uno comprado mensualmente durante un período de seis meses. Los bonos generalmente pagan interés cada seis meses. Eso significa que obtendría ingresos en el mes seis, el mes siete, el mes ocho, y así sucesivamente hasta el final del año.

El espaciado: compre inversiones con diferentes vencimientos

Cómo espacia su escalera de bonos significa cuánto tiempo quedará entre los vencimientos de cada bono. Disminuir el lapso de tiempo entre los vencimientos puede reducir sus ingresos potenciales, pero también libera el flujo de efectivo para reinvertir el capital a medida que los bonos maduran.

No necesariamente necesitas construir tu propia escalera de bonos. Hay algunos fondos mutuos de bonos y bonos ETF que funcionan como escaleras. Busque fondos que compren bonos nuevos con vencimiento completo cada vez que venza uno de mayor antigüedad. Eso es escalera. Algunos fondos de bonos de índice de mercado total incluso crearon escalas con bonos del Tesoro, bonos corporativos, bonos municipales y otros tipos de bonos.

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