Cómo presupuestar la educación universitaria de su hijo

Desea crear un presupuesto y un plan para pagar la educación universitaria de su hijo. No estás seguro de cómo.

La matrícula universitaria ha estado subiendo cada año a un ritmo más rápido que la inflación. ¿Cómo puede planificar lo que costará la universidad cuando su hijo esté listo para inscribirse en su primer año?

Aquí hay algunos consejos y sugerencias.

1. ¡Use la matrícula de hoy y las tarifas como un punto de referencia

Sí, la matrícula aumenta más rápido que la inflación, entonces, ¿cómo puede calcular los costos futuros?

Al menos puede usar las tarifas de hoy como punto de partida para determinar el costo de la educación en el futuro.

La matrícula publicada y el precio de la tarifa para los estudiantes del estado en universidades públicas de cuatro años actualmente es de $ 9, 410 por año a partir del año escolar 2015 a 2016, según el College Board. Si tuviera que pagar eso de su bolsillo, eso llegaría a un total de $ 784 por mes.

Usando esto como punto de partida, trabaje hacia atrás. ¿Cuántos meses le quedan antes de que su hijo vaya a la universidad? ¿Cuánto dinero tendrá que apartar cada mes? Debería invertirse en una cuenta que tenga una tasa de rendimiento que se mantenga al ritmo de la inflación.

Ejemplo

Por ejemplo, digamos que su objetivo es ahorrar suficiente dinero para cubrir la matrícula y los aranceles promedio de los cuatro años, que serían $ 37, 640.

Digamos también que su hijo irá a la universidad dentro de 10 años, 120 meses.

Divida la cantidad objetivo ($ 37, 640) por el tiempo (120 meses) y llega a $ 313. 66.

Esto significa que cada mes en este ejemplo particular, usted ahorraría $ 314 en una cuenta de inversión. Ponga el dinero en algún tipo de índice que al menos se mantenga al ritmo de la inflación. De preferencia, debe tener un historial de superar la inflación sin asumir un riesgo excesivo.

Por ejemplo, algunas personas pueden elegir un índice bursátil total que rastree en general todo el mercado general de EE. UU., Equilibrado con un índice de mercado de bonos total.

Luego harían contribuciones de $ 314 por mes, todos los meses, independientemente de si el mercado está subiendo o bajando.

2. Use planes con ventajas fiscales

Hay dos tipos de planes de ahorros para la universidad con ventajas impositivas. Uno se conoce como Plan 529 y el otro se llama Coverdell ESA, que significa Cuenta de Ahorro Educativo.

Ambos tipos de estructuras de cuenta ofrecen ventajas impositivas y deberían ser el objetivo principal de los dólares de inversión en ahorros para la universidad.

3. Elección de los préstamos correctos

Al buscar ayuda financiera, los estudiantes tienen varias opciones diferentes para elegir. El primer paso para obtener ayuda es completar la FAFSA para determinar la elegibilidad.

Una vez que sepa para qué ayuda es elegible, sabrá qué préstamo es el adecuado para usted.Hay varios préstamos federales disponibles, que incluyen:

• Préstamos Federal Direct Stafford / Ford (Préstamos Directos Subsidiados)
• Préstamos Stafford / Ford Federal Direct Unsubsidized (Préstamos Directos sin Subsidio)
• Préstamos PLUS Direct Federal (Préstamos PLUS Directos) -Para padres y estudiantes graduados o profesionales
• Préstamos federales de consolidación directa (préstamos directos de consolidación)

Si no califica para préstamos federales, también puede solicitar un préstamo estudiantil privado. Estos préstamos suelen tener tasas de interés mucho más altas y variables.

Si es posible, intente obtener un préstamo federal, que tendrá una tasa de interés fija y opciones de pago más flexibles.