Cómo un reembolso de impuestos puede costarle más

Cuando llega la temporada de impuestos, ¿te suena familiar? :

"¡Me devuelven $ 3,000! ¡Hurra! ¡Me encanta recibir un reembolso de impuestos! "

Hmmm. Eso es cuestionable

En muchos casos, recibir un reembolso de impuestos del gobierno puede costarle más que ajustar sus retenciones fiscales para que no obtenga un reembolso.

La verdad sobre recibir un reembolso de impuestos

Si recibe un reembolso de impuestos, eso significa que ha estado pagando en exceso sus impuestos, lo que significa que está otorgando al gobierno un préstamo sin intereses.

La mayoría de las personas no se dan cuenta de esto porque simplemente están felices de obtener ingresos, pero en realidad, podrían estar embolsándose ese dinero durante el año.

Dejar que el gobierno se aferre a su dinero puede ser una mala idea, y es especialmente arriesgado para las personas que tienen deudas.

Si tiene deudas, como un préstamo estudiantil, un pago de automóvil, un saldo de tarjeta de crédito o incluso una hipoteca, está pagando intereses sobre esa deuda. Pero simultáneamente está otorgando al Tío Sam un préstamo sin intereses.

¿Cuánto te cuesta esto? Veamos un escenario hipotético.

Cómo aplicar su reembolso de impuestos: dos escenarios

Un año, Sally recibe un reembolso de impuestos de $ 3,000. Esto significa que ella pagó en exceso sus impuestos en $ 250 por mes. Ella ajusta su retención de impuestos para que esto ya no suceda.

Sally ahora recibe $ 250 adicionales por mes en su cheque de pago.

Un año después, Sally obtiene un préstamo de automóvil de $ 15,000 a una tasa de interés del 8 por ciento. Sus pagos son de $ 304 por mes durante 60 meses.

Sally aplica sus $ 250 adicionales por mes para su préstamo de automóvil, haciendo un pago mensual total de $ 554.

Mantenga la historia de Sally en el fondo de su mente. Ahora, imaginemos un segundo escenario:

Un año, John saca un préstamo de automóvil de $ 15, 000 a una tasa de interés del 8 por ciento. Sus pagos son de $ 304 por mes durante 60 meses, idénticos al préstamo de Sally.

Un año más tarde, John recibe un reembolso de impuestos de $ 3,000 y usa el reembolso completo para hacer un pago adicional a su préstamo de automóvil.

John realiza un pago adicional de $ 3,000 a su automóvil cada año.

¿Quién ahorra más dinero, Sally o John?

Usar su reembolso de impuestos para su deuda no le ahorra dinero

Sally se afeita $ 1, 652 de sus pagos de intereses. Además, su automóvil se pagará dentro de 30 meses, en lugar de 60 meses.

John se afeita solo $ 1, 342 de sus pagos de intereses. Su auto se paga después de 36 meses.

En otras palabras: John pierde $ 300 y gasta 6 meses adicionales pagando su automóvil, en comparación con Sally.

Sally reduce la duración de su préstamo a la mitad aplicando $ 250 adicionales por mes para su préstamo de automóvil en lugar de pagar en exceso sus impuestos.

John pierde $ 300 al otorgarle al gobierno un préstamo sin intereses, al mismo tiempo que paga intereses sobre su deuda.

Deje de pagar en exceso sus impuestos

Si quiere dejar de pagar en exceso sus impuestos, aquí hay algunos consejos:

# 1: Hable con un asesor fiscal profesional para averiguar cómo obtenerlos. menos dólares retirados de su sueldo por adelantado. Su asesor de impuestos creará un plan personalizado para su situación.

# 2: Calcule la diferencia en su salario neto después de ajustar sus retenciones fiscales. Por ejemplo: solía llevar a casa $ 1, 500 por cheque de pago, y ahora lleva a casa $ 1, 600 por cheque de pago.

Esto significa que lleva a casa $ 100 adicionales por cheque de pago.

# 3: Configure una transferencia automática de esa cantidad, en este ejemplo, $ 100, en una cuenta de ahorros. Úselo para reforzar su fondo de emergencia, o úselo para pagar la deuda.

Es importante tener en cuenta que este plan funciona mejor si configura una transferencia automática semanal o mensual para el dinero "adicional" en su cheque de pago. Si terminas desperdiciando ese dinero en baratijas, no estarás más cerca de pagar la deuda.