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Cuando un préstamo está subsidiado, el prestatario no tiene que pagar intereses sobre la deuda (al menos temporalmente). Los préstamos subsidiados hacen que sea menos costoso pedir prestado, pero en general solo están disponibles para los prestatarios que pueden mostrar una necesidad financiera.
Cómo funcionan los préstamos subsidiados
Cuando pide dinero prestado, el interés se carga en su préstamo periódicamente, por ejemplo, todos los días o meses. A menos que sus costos de intereses estén subsidiados, tendrá que pagar esos costos (ya sea en forma de pagos mensuales más altos en el futuro o un pago mensual para cubrir los cargos por intereses).
Con préstamos subsidiados, alguien más paga esos cargos, por lo que no es necesario.
¿Quién proporciona el dinero?
Cualquiera puede subsidiar un préstamo. Dependiendo del tipo de préstamo, podría ser una organización gubernamental, una organización benéfica u otro grupo.
Los préstamos estudiantiles se encuentran entre los tipos más comunes de subsidios de préstamos. Con esos préstamos, el gobierno de EE. UU. Paga los costos de intereses para ciertos estudiantes. Por ejemplo, los estudiantes con Préstamos Stafford subsidiados disfrutan de préstamos sin intereses mientras están matriculados en la escuela.
¿Cómo califico?
Los préstamos con subsidio generalmente solo se ofrecen a aquellos que califiquen. Para calificar, generalmente necesita demostrar necesidad financiera o cumplir con otros criterios. Por ejemplo, con ciertos préstamos para vivienda (como los programas para compradores de vivienda por primera vez), debe vivir en un área determinada y ganar menos de un monto específico en dólares. Otras restricciones pueden incluir la necesidad de que el hogar cumpla con los estándares de salud y seguridad, y la necesidad de limitar las ganancias que puede obtener con la venta de su hogar.
Préstamos estudiantiles subsidiados
Los préstamos estudiantiles son probablemente el tipo de préstamo subsidiado más utilizado. Si su préstamo está subsidiado, no se le cobrarán intereses siempre que demuestre una necesidad financiera y:
- esté inscrito al menos a medio tiempo, o
- Usted está en un período de gracia de seis meses después de la graduación, o
- Sus préstamos están diferidos
Para demostrar la necesidad financiera, deberá solicitar préstamos utilizando el formulario FAFSA, y la cantidad que necesita debe ser mayor a la que tiene disponible (pero sus préstamos subsidiados serán limitados por el costo de asistencia a su escuela).
Lo mejor es obtener préstamos subsidiados si es posible. Si necesita más, siempre puede pedir prestado con una deuda no subsidiada (pero solo tome prestado lo que realmente necesita - tendrá que devolverlo todo algún día).
Desafortunadamente, los estudiantes graduados y los estudiantes profesionales ya no pueden obtener préstamos subsidiados: pagará intereses por todo lo que pida prestado.
Opciones para préstamos no subsidiados
Si sus préstamos no están subsidiados, es posible que pueda elegir cómo manejar los intereses.
Pague sobre la marcha: la mejor opción, si puede pagarlo, es pagar los intereses a medida que se evalúan.Esto le permite minimizar su deuda total, así como la cantidad que tendrá que pagar cada mes en los próximos años. También minimizará el total monto de interés que paga por su deuda educativa.
Capitalizar interés: otra opción es agregar cargos de interés al saldo de su préstamo. En lugar de hacer pagos para cubrir los costos a medida que surgen, simplemente "presta" más cada vez que se cobra interés.
El saldo de su préstamo aumentará, a pesar de que no obtendrá más dinero, y terminará con costos más altos y pagos mensuales más altos en el futuro. Obtenga más información sobre cómo capitalizar los intereses de sus préstamos.
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