¿Cuánto de mi dinero debería permanecer en inversiones seguras?

Debe mantener suficiente dinero en inversiones líquidas y seguras para cubrir, como mínimo, de tres a seis meses de gastos de subsistencia. Esto significa que si necesita $ 2, 000 por mes para vivir cómodamente, necesita tener entre $ 6, 000 y $ 12,000 en inversiones seguras y de fácil acceso, como cuentas de ahorro bancario o fondos del mercado monetario.

• Cuanto menos seguro sea su empleo, más dinero desea conservar en inversiones seguras.
• Cuanto más cerca esté de la jubilación, más dinero desea conservar en inversiones seguras.

Para aquellos que están lejos de la jubilación: Para obtener dinero en IRA y otras cuentas de jubilación, tiene sentido invertir para crecer y no preocuparse por las fluctuaciones del mercado. Si tiene quince o más años hasta que vaya a usar el dinero, ¿a quién le importa lo que está haciendo el mercado esta semana, este mes o este año? Su preocupación debería ser obtener el mayor retorno potencial a largo plazo.

Para quienes se jubilen en los próximos años: Desea retirar de tres a diez años inversiones seguras, como fondos del mercado monetario, certificados de depósito, agencia bonos, valores del Tesoro y anualidades fijas. Una forma de hacerlo es crear una escalera de bonos o CD, donde cada año una inversión segura vence y el principal queda disponible para usted. Lo ideal sería comenzar este proceso a diez años de su fecha de jubilación deseada.

Este dinero seguro es el dinero que usará para gastos de manutención durante sus primeros años de jubilación.

Esta estrategia de tomar poco riesgo con esta porción de su cartera le permite dejar el resto de sus inversiones invertidas para el crecimiento, lo que podría brindar cierta protección contra la inflación. Cuando sus inversiones de crecimiento tienen un buen año, usted toma ganancias y utiliza los ingresos para reponer las inversiones seguras que ha estado utilizando para financiar sus gastos de subsistencia.

¿Cuándo es el momento adecuado para cambiar a inversiones seguras?

Debería cambiar a inversiones seguras en un plan programado, de modo que cuando llegue a la jubilación, tenga suficiente dinero en inversiones seguras para cumplir con sus requisitos de ingresos durante muchos, muchos años.

Consideraciones especiales entran en juego en los diez años anteriores a la edad de jubilación deseada. En esta ventana de diez años, cada vez que sus inversiones arriesgadas (como bienes raíces y acciones) tengan un año con rendimientos superiores a la media, debe tomar ganancias y aumentar la cantidad de dinero que ha asignado a inversiones seguras. Desafortunadamente, la mayoría de los inversores no hacen esto. En cambio, compran inversiones arriesgadas después de que han subido de valor, y luego las venden en estado de pánico después de que hayan perdido valor.

Tendrás más éxito construyendo un plan sólido a largo plazo y manteniéndolo.Se ha demostrado que esto ofrece mejores resultados que tratar de sincronizar el mercado.