La mejor cantidad de fondos mutuos que se diversificarán

Probablemente hayas escuchado el sabio consejo: "No pongas todos tus huevos en una sola canasta". Pero, ¿cuántas canastas debería tener? Esto se extiende a la diversificación de fondos mutuos. ¿Cuántos fondos mutuos es mejor si desea diversificarse?

Llegar al número ideal de fondos mutuos depende de unos pocos factores básicos, que se pueden definir al hacer y responder algunas preguntas más:

¿Cuál es su objetivo de inversión?

Su objetivo de inversión es el propósito que una cartera en particular sirve para sus necesidades financieras. Para la mayoría de las personas, el objetivo de su cartera de inversiones es el crecimiento a largo plazo para financiar la jubilación. Es posible que otros ya estén jubilados y estén buscando ingresos actuales y crecimiento a largo plazo. Y algunos inversores simplemente quieren preservar lo que tienen ahora y están más interesados ​​en la seguridad que el crecimiento o los ingresos.

Una vez que se determina el objetivo, se dictará qué clases de activos y tipos de seguridad se necesitan para cumplir con el objetivo de la cartera. Sin embargo, es probable que, sin importar el objetivo de inversión, necesite más de un fondo mutuo para hacerlo.

¿Cuál es su tolerancia al riesgo?

La tolerancia al riesgo es un término de inversión relacionado con la cantidad de riesgo de mercado, especialmente la volatilidad (altibajos), que un inversor puede tolerar. Por ejemplo, si tiene una alta tolerancia al riesgo, significa que está dispuesto a conservar sus fondos mutuos cuando están disminuyendo en valor e incluso en medio de un severo mercado bajista.

En general, es más arriesgado mantener solo uno o dos fondos mutuos, especialmente si son fondos de acciones, que pueden tener un buen rendimiento a largo plazo pero pueden tener fluctuaciones significativas (altibajos), o lo que es llamada volatilidad, en el corto plazo.

Si no conoce su tolerancia al riesgo, un cuestionario de tolerancia al riesgo puede ayudar al hacer varias preguntas con varios escenarios de mercado, donde puede predecir su reacción ante ellos y así ayudar a determinar los fondos mutuos más adecuados en consecuencia.

¿Qué tipos o categorías de fondos necesitará?

Si usted es como la mayoría de los inversores y tiene una tolerancia de riesgo moderada a baja, es mejor tener al menos tres o cuatro fondos mutuos con diferentes estilos y objetivos. Si se diversifican adecuadamente, reducirán la volatilidad combinando tipos de fondos que no comparten las mismas cualidades. Por ejemplo, en un mercado bajista, los fondos de acciones pueden disminuir significativamente en valor, pero los fondos de bonos pueden mantener su valor o incluso aumentar su valor en un mercado bajista.

En el nivel más básico, hay dos categorías principales de fondos mutuos: fondos de acciones y fondos de bonos. Las acciones y los bonos también son dos de las tres principales clases de activos de inversión. También puede invertir en fondos del mercado monetario, que representan la tercera clase de activos: efectivo.

Por lo tanto, la diversificación en el nivel más simple es invertir en al menos dos fondos mutuos: un fondo común de acciones y un fondo mutuo de bonos. Los fondos del mercado monetario también pueden ser una parte adecuada de una cartera, especialmente si existe la necesidad de liquidez (acceso rápido al efectivo) y / o el inversor tiene una baja tolerancia al riesgo.

En general, y suponiendo que tiene una tolerancia moderada a alta para el riesgo y un objetivo de crecimiento a largo plazo, necesitará más fondos de acciones que fondos de bonos en su cartera.

¿Cuánto dinero tienes que invertir en fondos mutuos?

Dependiendo de la compañía de fondos mutuos y el tipo de cuenta (es decir, IRA, 401k o cuenta de corretaje gravable), puede necesitar hasta $ 3,000 para comprar un fondo mutuo.

Estos son los montos mínimos de inversión para fondos mutuos en algunas de las compañías de fondos de inversión y corredores de descuento más populares:

• Vanguard Funds : $ 3, 000
• Fidelity Funds : $ 2, 500 < T. Rowe Price Funds
• : $ 2, 500 Charles Schwab Funds
• : $ 100 Por lo tanto, si tiene $ 3,000 guardados y desea comprar su primer fondo mutuo, y desea usar Vanguard, puede que no tenga otra opción que invertir en un solo fondo.

Afortunadamente, Vanguard y otras compañías de fondos mutuos sin carga tienen fondos mutuos, a menudo llamados fondos de fondos, que invierten en otros fondos. Por ejemplo, los fondos de "LifeStrategy" de Vanguard invierten cada uno en otros cuatro fondos de Vanguard.

Por lo tanto, comprar solo un fondo como este logra el mismo resultado que comprar cuatro fondos mutuos en diversas categorías.

¿Cómo se crea una cartera de fondos mutuos?

Si bien es posible invertir en un solo fondo, los inversores deben construir su propio portafolio y administrarlo de acuerdo con sus necesidades específicas. Puede aprovechar años de teoría de cartera para crear una cartera diversificada y adecuada para usted personalmente.

Afortunadamente, esta teoría de cartera se puede simplificar en lo que se denomina un diseño de cartera común y probado en el tiempo llamado Core y Satellite. Esta estructura es tal como suena: usted comienza con el "núcleo", que generalmente será un fondo de índice bursátil de gran capitalización, que representa la mayor parte de su cartera, y se construirá alrededor del núcleo con los fondos "satelitales", cada uno de ellos representará porciones más pequeñas de su cartera.

Aquí hay un ejemplo de una cartera central y satelital apropiada para un inversor a largo plazo con tolerancia moderada (mediana) al riesgo (la asignación de activos es de 65% Acciones, 30% Bonos, 5% Efectivo / MMKT): < 40% Acciones de gran capitalización (Índice)

10% Acciones de pequeña capitalización

15% Acciones extranjeras
30% Bonos a plazo intermedio
05% Efectivo / Mercado monetario
Esta combinación El tipo de fondos de inversión y el fondo del mercado monetario están bien diversificados, lo que significa que cada fondo tiene un estilo de inversión único que no está altamente correlacionado (demasiado similar) a los demás fondos de la cartera. A largo plazo, es probable que esta cartera produzca rendimientos promedio del 5% al ​​8%, según los promedios históricos.
Para otros modelos de cartera, consulte:

Ejemplo de Cartera de Fondos Mutuos Agresivos

Ejemplo de Cartera de Fondos Mutuos Conservadores

Para resumir, y para finalmente responder a la pregunta de cuántos fondos mutuos es mejor, es probable que el número ideal está en algún lugar entre tres y cinco fondos.Rara vez es necesario tener más de 10 fondos diferentes.
Descargo de responsabilidad:

La información en este sitio se proporciona solo con fines de discusión, y no debe interpretarse erróneamente como asesoramiento de inversión. Bajo ninguna circunstancia, esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.