Cómo uso una cuenta de inversión para My Travel Fund

Se han escrito un sinfín de palabras sobre la necesidad de un fondo de emergencia. Y es cierto que el ahorro de emergencia es importante. Sin embargo, cuando las cosas se volvieron un poco más establecidas en mi vida y mis finanzas se estabilizaron, me di cuenta de que también es importante tener un fondo "divertido".

Decidí tomar algunos de los principios de un fondo de emergencia y aplicarlos para ahorrar para las cosas que más deseo hacer, como viajar.

Así es cómo construí mi fondo de viajes hasta el punto en que es posible ir a casi cualquier lugar que desee, desde una escapada de tres días a un crucero por el río de una semana en el Danubio.

Por qué uso una cuenta de inversión

Primero, uso una cuenta de inversión para mi fondo de viajes. Este método puede no ser para todos, pero funciona para mí. Una cuenta de inversión gravable le permite hacer crecer su fondo a un ritmo más rápido. Sin embargo, no me siento cómodo usando la misma división de acciones / bonos 90/10 que uso para mi cuenta de inversión a largo plazo. En su lugar utilizo una división stock / bond 65/35 para un poco más de estabilidad en la cartera. Mi asignación de activos se realiza utilizando ETF de bajo costo.

Puede elegir su propio intermediario, ya que la mayoría de ellos le permiten crear su propio portafolio utilizando fondos mutuos y ETF. Me gusta usar ETF de índice de bajo costo porque obtiene una mayor franja del mercado. Su capacidad de tomarse unas vacaciones no se verá obstaculizada si uno o dos depósitos de reserva.

Me gusta usar un robo-asesor para mi cuenta, en lugar de elegir mis propios ETF. Una vez que he decidido sobre la asignación de mis activos, Betterment hace el resto, incluido el reequilibrio para mantener mi asignación de activos elegida.

Establecer aparte un monto fijo cada mes

Al igual que lo haría con un fondo de emergencia, decida cuánto dinero puede reservar cada mes para su fondo de viajes.

Al principio, es posible que solo pueda reservar una cantidad relativamente pequeña. Cuando comencé, puse $ 80 por mes. Sin embargo, a medida que pasaba el tiempo y liberaba más dinero en el presupuesto, aumenté lo que aparté. Ahora pongo $ 350 en mi fondo de viajes cada mes.

Hazlo automático para que no tengas que pensar en eso. Utilizo un plan de inversión automático para asegurarme de que el dinero vaya donde debería, sin importar qué más esté sucediendo para distraerme. Me encanta ver crecer el fondo de viajes, y hacerlo a un ritmo mucho más rápido de lo que lo haría en una cuenta de ahorro tradicional.

Retirar dinero

Debido a que es una cuenta de inversión imponible, no tiene que preocuparse por las multas por retiro anticipado y otros trámites burocráticos. Sin embargo, puede llevar hasta una semana (y a veces más) obtener el dinero en el banco. Lo soluciono al utilizar una tarjeta de crédito para pagar mi viaje y cosechar las recompensas. Puedo liquidar el monto en dólares correcto de mi cuenta y usar ese dinero para pagar la tarjeta de crédito antes de que se incurra en cargos por intereses.

Todavía tengo que agotar completamente mi fondo de viajes para un viaje. Cuando comencé, planeaba viajes más cortos y menos costosos. Usé el dinero para reservar campings o para pagar los hoteles en un viaje de vacaciones de primavera con mi hijo.

Eventualmente, construí el fondo de viajes hasta el punto en que, además de viajes más pequeños durante todo el año, mi hijo y yo solemos ir a un viaje más grande cada verano.

Impuestos y su fondo de viaje

También es importante estar preparado para las consecuencias impositivas del uso de una cuenta de inversión para un fondo de viajes. Si vende por ganancias, al final del año deberá impuestos sobre ganancias de capital. Mi fondo de viajes ha sido establecido el tiempo suficiente para que cuando vendo, sea una ganancia a largo plazo, gravada a una tasa más baja. Pero prepárate para las implicaciones fiscales, aunque en muchos casos los impuestos no deberían ser enormes.

Si vendes con pérdidas, podrías ver un beneficio fiscal. El año pasado, vendí una pequeña parte de mi cartera con pérdidas. No me sentí mal porque todavía tenía mucho capital en mi cuenta de inversión, tenía lo que tenía que pagar para mi viaje y, gracias a la deducción de impuestos por la pérdida de inversión, mi escapada de fin de semana de cuatro días fue repentinamente deducible de impuestos.

Asegúrese de tener la tolerancia al riesgo emocional

Cuando usa una cuenta de inversión gravable para su fondo de viajes (o cualquier objetivo a corto plazo) es importante tener un estómago fuerte. Siempre existe la posibilidad de que los tanques del mercado justo antes de irse de vacaciones.

Puedes evitarlo prestando atención un par de meses. Si al mercado le está yendo bien tres meses antes de su viaje, y se preocupa por algo incluso antes de que se vaya, considere trasladar el dinero que necesita para las vacaciones al efectivo. El resto permanece en el fondo de viajes para capturar el crecimiento potencial, y usted tiene la tranquilidad de que su viaje está cubierto.

El método de fondos de viaje de cuenta de inversión gravable no es para todos. Pero si tienes ganas de hacerlo, es una forma de ahorrar para las vacaciones más rápido mientras acumulas capital para viajes más pequeños y espontáneos en el camino.