Cómo los puntajes de crédito gratuitos realmente funcionan

Es fácil obtener un informe de crédito gratis: la ley federal dice que todos podemos ver los informes de crédito una vez al año sin costo alguno (a continuación le mostramos cómo ver sus informes). Pero los puntajes de crédito gratuitos son mucho más difíciles de conseguir.

Los puntajes de crédito son los números que usan los prestamistas para evaluarlo como prestatario. Esos números son generados por computadoras que pasan por su informe de crédito, y a menudo hacen la diferencia entre ser aprobado y denegado.

Entonces, ¿tiene que pagar para saber cuál es su puntaje?

Al igual que las leyendas sobre la ciudad de El Dorado, las promesas de puntaje de crédito gratis rara vez se dan. Descubrirá rápidamente que las compañías que anuncian puntuaciones gratuitas pretenden cobrarle tarde o temprano.

Pero hay algunas formas de obtener puntajes verdaderamente gratuitos (aunque a veces obtienes lo que pagas). Analicemos sus opciones a continuación.

Tipos de puntajes de crédito

Puede que se sorprenda al saber que tiene numerosos puntajes de crédito , no solo uno. Para empezar, cada agencia de crédito genera un puntaje de crédito, y cada modelo de puntaje crea su propio puntaje (y hay muchos modelos de puntaje). Antes de tomar un puntaje demasiado en serio, averigüe qué tipo de puntaje es.

El puntaje más importante en este momento es el puntaje FICO: es el que los prestamistas suelen usar para los préstamos más importantes (como hipotecas, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito). Otros puntajes, como VantageScore, podrían volverse cada vez más populares, pero los puntajes FICO son los puntajes más valiosos.

Cualquier puntaje puede ayudarlo a determinar si tiene un crédito "bueno" o "malo" - si su puntaje es alto, entonces lo está haciendo bien - y qué factores podrían estar perjudicando tu puntuación. Sin embargo, el número específico que obtenga podría no ser útil a menos que esté buscando un puntaje FICO verdadero.

Puntajes de crédito gratis de prestamistas

La próxima vez que pida prestado, solicite un regalo de promoción.

Cada vez que solicita un préstamo, es muy probable que su prestamista obtenga un puntaje FICO como parte del proceso de préstamo. Pídale a su prestamista que le diga cuál es su puntaje, es posible que no sepan que tiene curiosidad y, en general, están felices de compartir esa información con usted.

Además de los prestamistas tradicionales, los prestamistas de igual a igual y otros prestamistas en línea a menudo proporcionan un puntaje de crédito gratis (o alguna indicación de dónde está su puntaje) si se suscribe a sus servicios.

Si los prestamistas, en función de su puntaje crediticio, deciden no aprobar su préstamo (o deciden ofrecer términos menos favorables), deben proporcionar el puntaje de crédito que utilizaron.

Es fácil obtener un puntaje de crédito gratis cuando solicita un préstamo, pero es posible que desee obtener la primicia con más frecuencia. Algunos bancos brindan puntajes de crédito FICO gratuitos con actualizaciones mensuales si usa su tarjeta de crédito.Por ejemplo, los clientes de Chase Slate pueden ver un cuadro que muestra cómo su puntaje FICO ha cambiado con el tiempo. Su compañía de tarjeta de crédito regularmente verifica su crédito de todos modos (para ver si está pasando por un momento difícil, o si deberían aumentar su límite de crédito), por lo que es fácil para ellos proporcionar este servicio.

Puntajes de crédito gratuitos promocionales

La web está llena de sitios que prometen puntajes de crédito gratuitos.

Generalmente, se registrará para una oferta de prueba, podrá ver sus puntajes y luego tendrá que pagar una tarifa de suscripción (después de un mes más o menos). Sin embargo, puede cancelar la suscripción y omitir los pagos.

Si bien este método puede obtener un puntaje crediticio gratuito de vez en cuando, debe pasar por muchos aros para hacer todas las ofertas de prueba (y debe recordar cancelar su suscripción a evitar pagar). Además, está enviando datos personales confidenciales a diferentes sitios web, por lo que aumenta el riesgo de robo de identidad. Finalmente, su nombre e información de contacto terminan en muchas bases de datos de marketing y debe pagar el precio (en forma de ataque de marketing) durante los próximos años.

Puntajes de crédito gratuitos de los puntajes alternativos

Una vez más, el puntaje de crédito FICO es realmente el puntaje más importante para los principales préstamos.

Sin embargo, puede obtener puntuaciones alternativas personalizadas de diferentes empresas. Los sitios web de agencias de crédito y finanzas personales que se especializan en cuestiones de crédito ofrecen estos puntajes, a veces de forma gratuita. Se basan en la misma información utilizada en su puntaje FICO y evalúan su crédito con una filosofía similar.

¿Necesitas algunos ejemplos? Los siguientes sitios ofrecen puntuaciones gratuitas (que pueden no ser puntuaciones FICO) a los miembros. Esta lista no es un aval de estas compañías, y no hay garantía de que esté obteniendo un buen trato, pero estas son las más populares:

• Credit Karma
• Quizzle
• Credit. com
• Credit Sesame

Los puntajes alternativos no usan el mismo algoritmo FICO que utiliza su prestamista (a veces se los denomina puntajes "FAKO"), pero pueden darle una idea de cómo piensan los prestamistas sobre su crédito. Tenga en cuenta que en el pasado estos puntajes tendían a ser un poco más altos que su puntaje FICO, tal vez nadie quiere ser el portador de malas noticias.