Deducción del plan Virginia 529 para residentes de VA

529 se implementaron planes de ahorro para ayudar a las familias a pagar la matrícula universitaria o postsecundaria. Todas las ganancias de una cuenta 529 no se gravan como ingresos y los contribuyentes incluso pueden obtener una deducción fiscal valiosa por utilizar el plan.

Si se ahorra suficiente dinero a través de este vehículo, hay menos estrés en el momento de la admisión para solicitar ayuda financiera o buscar becas. Las ganancias en las cuentas de Virginia529 aumentan los impuestos federales y estatales con impuestos diferidos y se excluyen para fines del impuesto sobre la renta cuando se usan para gastos calificados de educación superior.

No paga impuestos sobre la renta a medida que aumentan sus contribuciones y no hay impuesto a las ganancias cuando utiliza los fondos para los gastos de educación superior calificados del beneficiario. El 529 se puede retirar para pagar la matrícula, alojamiento y comida y otros gastos de educación, como libros de texto o suministros.

A través de estos planes deducibles de impuestos, los familiares y amigos pueden contribuir al fondo universitario de un niño y obtener un beneficio tributario por hacerlo. Con los años, con contribuciones regulares e intereses compuestos, el plan puede crecer significativamente para cubrir los gastos educativos del niño. Virginia ofrece las siguientes opciones:

• Virginia 529 Invest : este plan se ofrece directamente desde el estado. El programa de ahorro 529 administrado por el estado Invest529 de Virginia presenta una combinación de diferentes fondos mutuos y cuentas administradas por separado en sus opciones de cartera estática basada en la edad y asegurada por la FDIC. Invest529 se clasifica de manera consistente entre los principales planes 529 por fuentes independientes debido a sus tarifas bajas, ventajas impositivas y diversas opciones de inversión.

• College America : en asociación con American Funds, una de las compañías de fondos de inversión más antiguas y más grandes del país, este plan es administrado y vendido por asesores y cuenta con docenas de opciones de inversión, incluyendo una estrategia de inversión basada en la edad que se vuelve más conservadora a medida que el beneficiario se acerca a la universidad.

Solo para residentes del estado, Virginia también ofrece un programa de matrícula 529 prepago. Cada semestre Prepaid529 comprado cubre un semestre futuro de la matrícula en el estado y los aranceles obligatorios en dos o cuatro años colegios o universidades públicas de Virginia.

Beneficios fiscales de contribuir a un plan Virginia 529

Los propietarios de cuentas Virginia529 que son contribuyentes de Virginia pueden deducir contribuciones de hasta $ 4,000 por cuenta por año en sus declaraciones de impuestos estatales con un límite ilimitado para futuros impuestos años, sujeto a ciertas restricciones. Por ejemplo, si contribuye $ 5, 000 a un plan de ahorro 529 en un año, en Virginia podría deducir $ 4,000 en su declaración de impuestos para ese año y $ 1, 000 en su declaración de impuestos para el año siguiente.Los mayores de 70 años pueden deducir el monto total contribuido a una cuenta Virginia529 en un año.

¿Hay costos para comenzar a invertir?

Ambas opciones requieren una pequeña tarifa de solicitud antes de que se pueda abrir una cuenta. Estos planes tienen mínimos bajos y puede contribuir cantidades muy pequeñas cada mes.

¿Cuál es el monto máximo que puedo contribuir a un Plan de ahorro 529 en Virginia?

Muchas familias optan por inscribirse en varios programas de Virginia529. Los valores de la cuenta en todos los programas no pueden exceder $ 500, 000 por beneficiario.

¿El estudiante debe ir a la escuela en Virginia?

El beneficiario puede usar el dinero de un plan Virginia 529 para asistir a cualquier escuela acreditada de dos o cuatro años, incluidas universidades y universidades fuera del estado.

¿Qué pasa si mi estudiante no va a la universidad?

Si su hijo decide tomarse un descanso después de la escuela secundaria antes de ir a la universidad, el plan de ahorro 529 permanece intacto. No hay restricción de edad en el plan; Si su estudiante decide dentro de unos años ir a la escuela, entonces el estudiante puede hacer retiros en la cuenta por esos costos de educación.

Si su hijo decide que no irá a la universidad, puede cambiar el beneficiario a otra persona, como una sobrina, un sobrino o un amigo. Además, tiene la opción de retirar el dinero usted mismo, pero eso puede implicar multas considerables. El dinero que retira para gastos no educativos está sujeto a una fuerte penalización y está sujeto a impuestos como ingreso.

Esta es una decisión que debe tomarse con cuidado, ya que puede ser costoso y consumir una parte importante de sus contribuciones y ganancias.