Entérese cómo funcionan los jinetes de anualidades

Los conductores de rentas vitalicias han existido durante décadas, pero su popularidad creció espectacularmente después de la volatilidad del mercado de valores de 2008. Luego, los inversores se vieron obligados a buscar rentas vitalicias que tuvieran garantías de ingresos asociadas a sus inversiones en fondos mutuos. Esos beneficios adjuntos se denominan ingresos justos y se utilizaron originalmente vinculados a anualidades variables. Hoy en día, los jinetes de ingresos también se pueden comprar en anualidades indexadas fijas.

¿Puedo agregar un Anexo de anualidad a una póliza de anualidad existente?

Un anexo es un beneficio adjunto que puede agregar a algunas pólizas de anualidad diferida que resuelven una necesidad específica, como ingresos, legado o necesidades de cuidado de confinamiento. Los pasajeros deben elegirse al momento de la solicitud y no pueden agregarse a la póliza después de que se haya emitido la anualidad.

¿Cómo se calculan los jinetes de anualidad y cómo funcionan?

La mayoría de los jinetes de ingresos y los beneficiarios por muerte ofrecen un monto de crecimiento anual garantizado que puede usarse solo para esa necesidad específica. Por ejemplo, un corredor de ingresos podría ofrecer una cantidad de crecimiento contractual del 6% anual durante el tiempo que difiera o por un período de tiempo específico. Esa cantidad de crecimiento del 6% solo se puede usar para obtener ingresos, y el alto porcentaje deja de acumularse tan pronto como enciende el flujo de ingresos de por vida. No puede transferir el monto ni cancelar el interés del 6% como lo haría con un CD, pero puede usar ese monto para obtener ingresos.

Los jinetes generalmente son cálculos separados dentro del contrato de anualidad utilizado para determinar los niveles de pago. Por ejemplo, si un anexo de ingresos se adjunta a una anualidad diferida, su declaración de política mostrará el valor de acumulación (inversión), el valor de rescate y el valor del participante. Los tres cálculos son diferentes.

Necesita darse una vuelta para ver qué jinetes de ingresos están disponibles

Es importante saber que todos los pasajeros no son lo mismo. Son exclusivos de cada operador emisor y, a veces, exclusivos del producto específico que se ofrece. Un corredor de ingresos con una compañía de anualidades puede ser muy diferente de un corredor de ingresos de una compañía de anualidades competidora.

Es importante entender las garantías contractuales y las limitaciones de un corredor por completo, y debe comprar numerosos transportistas para encontrar la mejor garantía. Por ejemplo, el aumento del jinete de la renta o del jinete del beneficio de la muerte podría ser interés simple o interés compuesto. Ese pequeño detalle puede hacer una gran diferencia.

No todos los jinetes de ingresos son iguales

Hay jinetes de ingresos que resuelven los ingresos de por vida. Los beneficiarios de beneficios por fallecimiento garantizan una cantidad de crecimiento anual que puede usarse para la planificación heredada. Se pueden agregar jinetes de cuidados a largo plazo o de confinamiento para ayudar a cubrir los costos de este tipo de costo de atención médica.Por lo general, existen reglas de calificación dentro del contrato de anualidad para recibir estos beneficios. Por lo general, si no puede realizar 2 de las 6 funciones diarias (vestirse usted mismo, bañarse, alimentarse, etc.), entonces calificará para recibir los beneficios del cuidado a largo plazo o del asegurado.

¿Cuáles son los costos de una anualidad?

La mayoría de los pasajeros que se ofrecen tienen una tarifa anual durante la vigencia de la póliza. Esa comisión generalmente se deduce del valor de acumulación (inversión) en la fecha de aniversario del contrato. La tarifa no proviene del valor del usuario, que es uno de los beneficios clave de la estrategia del usuario.

Es importante comprender que un jinete de ingresos es un beneficio pero no es cierto. Rendimiento

El crecimiento del jurador de anualidades no se puede considerar como rendimiento. No es rendimiento. El verdadero rendimiento significa que se puede acceder al porcentaje de crecimiento, como con un CD o un bono. Los rendimientos de los jinetes pueden ser muy altos y superficiales, muy atractivos, pero entiendo que solo se pueden usar para la necesidad de comprar al jinete. No puede acceder al interés, cobrarlo o transferir el monto del jinete a otra renta vitalicia.

En esencia, un corredor de rentas vitalicias es un "dinero de monopolio" a menos que se use para el beneficio específico del conductor.

Recuerde: Los Anuity Riders vienen en muchos tipos y resuelven necesidades específicas.

Resolver para obtener ingresos de por vida, legado a través de un beneficio por muerte garantizado (sin suscripción) y atención a largo plazo o de confinamiento son las razones para agregar un jinete de anualidad a su póliza.