Video: Host Liquor Liability vs Liquor Liability 2025
La cobertura de responsabilidad por licor del anfitrión protege a su empresa contra reclamos o demandas que surgen del servicio de alcohol en un entorno social. Esta cobertura es importante porque los eventos patrocinados por la compañía pueden conducir a reclamos relacionados con licor. Aquí hay un ejemplo.
Ejemplo
Es un cálido día de primavera y los empleados de Trusty Tax Services se reúnen en un parque local para un picnic de empresa. Trusty Tax Services organizó el evento para celebrar el final de la temporada de impuestos.
La compañía ha proporcionado alimentos y varias cajas de vino. Las festividades han estado sucediendo durante varias horas y están comenzando a relajarse. Tom, un empleado de Trusty Tax Services, ha limpiado una botella de vino. Se siente un poco tambaleante, por lo que se despide de sus compañeros de trabajo y se dirige hacia su automóvil.
Tom está a medio camino de casa cuando ejecuta una señal de alto. Se produce un fuerte estruendo cuando Tom aborda un automóvil conducido por un empresario local llamado Sam. Sam está herido y demanda a Trusty Tax Services. Su demanda sostiene que la compañía fue negligente porque los superiores de Tom le permitieron seguir bebiendo después de que estaba visiblemente borracho. Tampoco hicieron nada para evitar que Tom manejara aunque pudieran ver que estaba ebrio. Sam pide $ 50,000 en daños compensatorios. Trusty Tax Services está asegurado bajo una póliza de responsabilidad general que incluye un límite de $ 1 millón "por ocurrencia". ¿La política de responsabilidad de Trusty cubrirá la demanda de Sam?
La respuesta es sí.
Excepción a Exclusión de responsabilidad por licor
La cobertura A bajo el formulario de cobertura de responsabilidad general (CGL) de ISO cubre los daños contra el asegurado debido a lesiones corporales o daños a la propiedad. La cobertura A contiene una exclusión de responsabilidad por licor. Como resultado, no proporciona cobertura por lesiones corporales o daños a la propiedad por los cuales cualquier asegurado puede ser responsable si ha hecho alguno de los siguientes:
- Causado o contribuido a la intoxicación de alguien
- Bebidas alcohólicas a alguien bajo la edad legal para beber o "bajo la influencia"
- Violaron un estatuto, ordenanza o regulación relacionada con la venta, obsequio, distribución o uso de bebidas alcohólicas
Esta exclusión se aplica solo si el asegurado está en el negocio de fabricación, distribuir, vender, servir o suministrar bebidas alcohólicas. Es decir, la exclusión se aplica a empresas, como bodegas, tabernas, bares y cervecerías, que fabrican, venden o sirven bebidas alcohólicas.
La exclusión de responsabilidad del licor no se aplica ni a las reclamaciones contra los anfitriones sociales, es decir, las personas o empresas que sirven alcohol en un entorno social. La cobertura ofrecida para los servidores sociales se llama cobertura de responsabilidad por licor del host .
En el ejemplo de Trusty Tax Services, Tom se emborrachó en una función social patrocinada por su empleador e hirió a un tercero (Sam).Trusty Tax Services no está en el negocio de servir alcohol. Por lo tanto, el reclamo de Sam contra Trusty debe estar dentro de la excepción a la exclusión de responsabilidad por licor. El reclamo debe estar cubierto por la política de responsabilidad general de Trusty.
Arreglos de BYOB
Supongamos que Trusty Tax Services patrocina una fiesta de fin de año para los empleados en su oficina.
Trusty no proporciona licor en la fiesta, pero permite que los empleados traigan sus propias bebidas. Un empleado se emborracha en la fiesta después de beber bourbon que trajo. El empleado ebrio hiere a un tercero, que luego demanda a Trusty por negligencia. ¿La póliza de responsabilidad de Trusty cubrirá la demanda? La respuesta es probable que sí, ya que Trusty no está en el negocio de servir alcohol.
Algunas políticas de responsabilidad abordan específicamente el problema de los acuerdos BYOB (traiga su propia botella) en la exclusión de responsabilidad por licor. La exclusión establece que si su empresa permite que alguien traiga bebidas alcohólicas a sus instalaciones para consumirlas allí, su empresa no se considera automáticamente "en el negocio de licores". No se lo considerará "en el negocio de los licores", incluso si se le cobra una tarifa o se requiere para obtener una licencia para las actividades de BYOB.
Límites y Defensa
Debido a que la cobertura de responsabilidad por licor se incluye automáticamente en la Cobertura por daños corporales y por daño a la propiedad, cualquier daño o liquidación que la aseguradora pague por reclamos relacionados con licor reducirá "cada ocurrencia" y "agregado general" límites en la política. Costos judiciales, honorarios legales y otros gastos incurridos para defender al asegurado son pagados por la compañía de seguros. Estos costos no reducirán los límites.
Estatutos estatales o locales
La demanda que Sam presentó contra Trusty Tax Services es una demanda de common law basada en negligencia. Los servidores sociales también pueden ser responsables según los estatutos estatales o locales. La mayoría de las leyes sociales de host prohíben la entrega de alcohol a menores de edad. Algunas leyes también se aplican al licor servido a adultos que están visiblemente borrachos. Una persona que viola un estatuto de anfitrión social puede estar sujeta a una multa o incluso a prisión. Para saber qué leyes de host social se aplican en su estado o comunidad, consulte a su agente de seguros o abogado.
Cobertura de responsabilidad por licor
Finalmente, si su empresa fabrica, sirve o vende bebidas alcohólicas, necesita cobertura de responsabilidad civil por licor. Esta cobertura protege bares, tabernas, restaurantes y negocios relacionados contra reclamos por lesiones causadas por clientes intoxicados.
La cobertura de responsabilidad por licor se puede proporcionar en caso de ocurrencia o por reclamo. La cobertura de reclamos es generalmente más barata, pero la póliza cubrirá solo los reclamos realizados durante el período de la póliza. Una política de responsabilidad del licor no reemplazará su política de responsabilidad general. Si posee un negocio relacionado con licores, necesita ambas coberturas.
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