Un método de presupuesto inusual

Hay dos formas de aproximar su presupuesto.

El método más popular es examinar sus ingresos, luego descartar sus gastos hasta que se alinee con sus ingresos. Un enfoque menos común, pero igualmente válido, es decidir cuánto dinero desea gastar cada mes y luego forzar su ingreso para que coincida con sus gastos.

Veamos los pros y los contras de ambos enfoques.

Primer ingreso, luego gastos

He escrito extensamente sobre el método de presupuestación 50/30/20, que fue propuesto por la economista de Harvard Elizabeth Warren y su hija, Amelia Warren Tyagi.

Dicen que las personas deberían dedicar el 50 por ciento de sus ingresos a "necesidades", el 30 por ciento a "deseos" y el 20 por ciento a ahorros y reducción de deudas.

Este método de presupuestación comienza mirando sus ingresos: "¿Cuánto gano?" - y basar tus elecciones de gasto a partir de esa línea de base. Como dije, este enfoque de gastos de ingresos es la opción de presupuesto más popular.

Pro: garantiza que vivas dentro de tus posibilidades.

Con: se centra en reducir los costos (escasez, privación) en lugar de aumentar los ingresos. Esto puede parecer una dieta: es difícil mantenerla.

Mejor para: Personas que tienen un ingreso estable y constante.

Primeros gastos, luego ingreso

Esta es una técnica menos común pero válida: primero, haga una lista de todos los gastos que le gustaría pagar. Luego, determine a qué tipo de ingreso debe aspirar.

Por ejemplo, supongamos que desea gastar:

• Hipoteca (incluidos seguros e impuestos): $ 2, 000 / mes
• Comestibles: $ 400 / mes
• Teléfono celular: $ 100 / mes
• Artículos para el hogar (Viajes a Target, Amazon.com, etc.): $ 100 / mes
• Seguro de automóvil y vida: $ 100 / mes
• Utilidades: $ 200 / mes
• Dinero "divertido" (Restaurantes, conciertos, barbacoas , Coffee at Starbucks): $ 800 / mes
• Pago del auto: $ 300 / mes
• Ahorros para la jubilación: $ 1, 000 / mes
• Ahorros para vacaciones y vacaciones: $ 250 / mes
• Ahorro para el hogar y Reparaciones para automóviles y fondo de emergencia: $ 250 / mes

Total: $ 5, 500 por mes

Ahora, supongamos que actualmente gana solo $ 4,000 por mes. La pregunta que le viene a la cabeza, en esta etapa, debería ser: "¿Cómo puedo ganar $ 1, 500 por mes adicional?"

Tal vez decida ganar dinero extra. Por ejemplo, trabajar independientemente 50 horas por mes (aproximadamente 14. 3 horas por semana, o dos horas por día) a $ 30 / h le traerá un extra de $ 1, 500.

Tal vez comience a buscar inversiones que puedan aportar usted parte de ese dinero. Por ejemplo, puede decidir comprar una propiedad de alquiler que produce $ 200 por mes en "flujo neto de efectivo positivo" (el dinero que sobra después de pagar todos los gastos).

Quizás incluso decidas empezar a buscar un nuevo trabajo con un salario más alto.

La conclusión es que al usar el enfoque de ingresos por gastos (en lugar del enfoque de los gastos por ingresos), su atención pasa de "recortar sus cuentas" a "generar más dinero". Ese es un poderoso cambio mental.

Sin embargo, tengo dos advertencias importantes: Primero, no use este enfoque como una excusa para comenzar a vivir por encima de sus posibilidades. Si gana $ 4,000 y espera vivir como si ganara $ 5, 500, tiene un gran objetivo. Pero debe sacrificar sus gastos hasta que alcance esa marca de $ 5, 500.

En segundo lugar, evita la hiperinflación del estilo de vida. La mayoría de la gente gasta cada aumento salarial. Tanto su gasto como sus ahorros deberían aumentar proporcionalmente con cada aumento salarial. Observe que en el ejemplo anterior, una tasa de ahorro que asciende a $ 1, 800 al mes, $ 1, 500 en "ahorros" más un pago de $ 300 "para usted mismo", se incorpora al objetivo de ingresos.

Pro's: Cambia su atención para ganar dinero en lugar de reducir costos. Comienzas con una lista de las cosas que quieres hacer. Luego, descubres una forma de hacer que eso suceda. Empoderamiento y centrado en las oportunidades.

Con: Puede llevar a una inflación de estilo de vida a menos que esté asignando un fuerte porcentaje de sus ingresos para ahorros.

Mejor para: Personas que están entusiasmadas con las nuevas oportunidades. Las personas que tienen o quieren tener múltiples flujos de ingresos.

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Nota al margen de Paula, su guía para presupuestar

Cuando creé las hojas de cálculo del presupuesto, enumeré "Calcular su ingreso" como primer paso.

Elijo hacer esto porque examinar el ingreso, en lugar de los gastos, es la forma más común en que las personas se acercan al presupuesto.

Sin embargo, la forma "más común" no es necesariamente la "mejor" manera. Pasé años discutiendo la administración del dinero y el presupuesto con personas de todo el país, y creo firmemente que no existe un único "mejor" método. Las finanzas personales son personales , y debe elegir el método que se adapte a su personalidad y estilo. El método que elija es menos importante que el resultado que logra.