Coseguro del seguro médico: definición y ejemplos

Definición de coseguro

El coseguro es cuando un beneficiario de una póliza de seguro comparte el costo del servicio asegurado con la compañía de seguros en un porcentaje predeterminado descrito en la cláusula de coaseguro de la póliza. En términos simples, usted paga parte del costo del servicio que está asegurado y la compañía de seguros paga la otra parte. El coseguro es un término común que se encuentra en las pólizas de seguro de salud.

La cláusula de coaseguro indicará qué porcentaje pagará y qué porcentaje pagará la compañía de seguros.

¿Qué significa el porcentaje?

Cuando una póliza de seguro contiene una cláusula de coseguro, se indicará como un porcentaje. Los porcentajes comunes de coseguro son 30/70 o 20/80. Esto significa que, como asegurado, usted paga el 20% en una cláusula de coseguro 20/80, o el 30% del costo en una cláusula de coseguro 30/70. La compañía de seguros paga la mayor parte del costo en el mayor porcentaje. Por ejemplo, 80% en un 20/80 y 70% en una cláusula de coseguro 30/70.

Cómo funciona el coseguro con un deducible

La mayoría de las pólizas de seguro de salud tienen una cláusula de coseguro. El porcentaje de coseguro se basa en la porción de los costos después de que se haya pagado o eliminado el deducible del total. Si su factura médica es de $ 1, 500 y tiene un deducible de $ 500, la parte a la que se aplicará el coseguro es después del deducible.

Entonces el coseguro se aplicará a los $ 1, 000 restantes. Con una cláusula de coseguro del 20%, primero pagaría el deducible de $ 500, luego el 20% de los $ 1, 000 restantes, que son $ 200 y podría esperar que la compañía de seguros pague los $ 800 restantes. Sus gastos de bolsillo serían el total combinado de su parte de la porción de la cláusula de coaseguro y su deducible que es de $ 700, la compañía de seguros luego paga los $ 800.

Ejemplo de cómo funciona la cláusula de coseguro

María tenía una cláusula de coseguro del 20% en su nueva póliza de seguro de salud. Acaba de recibir una factura por su cirugía reciente de su compañía de seguro médico. El total de la factura era de $ 2, 000. Su deducible de seguro de salud era de $ 200 por año y aún no se había pagado ninguno de su deducible ya que era su primer reclamo. Esto significa que Mary tendría que pagar, de su bolsillo, su deducible completo ($ 200) y luego el 20% del monto restante de la factura del seguro ($ 360). Por lo tanto, el gasto total de su cirugía fue de $ 560 ($ 200 + $ 360).

Tres cosas importantes para entender sobre el coseguro

1. Si tiene la suerte de tener cobertura bajo dos planes de seguro médico, como bajo el plan de seguro médico de un cónyuge o pareja de hecho, y uno de ellos tiene una cláusula de coseguro diferente, entonces usted podría cubrir más de su factura médica al combinar estratégicamente sus planes de seguro de salud mediante la coordinación de beneficios cuando presente su reclamo de seguro de salud.Tenga en cuenta que si ambos planes de beneficios tienen la misma cláusula de coseguro, entonces no podrá aprovechar esta estrategia. Por ejemplo: la compañía de seguros de salud primaria de John tiene una cláusula de coaseguro 50/50. Sin embargo, tiene seguro doble bajo el plan de Elizabeth, su compañero, que tiene una cláusula de coseguro 20/80. Su compañía de seguros principal pagará el 50% del costo de sus servicios médicos, pero utilizando una coordinación de beneficios en su reclamo también puede usar el plan de Elizabeth que cubre el 80% para ahorrar dinero.
2. Si ya pagó la cantidad máxima que necesita para pagar su póliza por los deducibles, es posible que no tenga que pagar un deducible por el servicio, y luego no tendrá que reducir el costo de su deducible antes de obtener el seguro. compañía a pagar su parte del reclamo de acuerdo con la cláusula de coaseguro.
3. Entender estratégicamente cómo el coseguro, la coordinación de beneficios y los deducibles funcionan en su plan de salud podría ahorrarle mucho dinero, así que asegúrese de leer todas las condiciones de una póliza antes de hacer su elección y no firme una renuncia. del seguro de salud para otra póliza si no está seguro. Hable con su representante para comprender completamente sus opciones.