Obtener una línea de crédito comercial para administrar el flujo de efectivo

Los empresarios frecuentemente encuentran dificultades para manejar su flujo de caja como resultado de las demandas de crédito estacionales y las brechas de tiempo entre las necesidades de capital y la realización de ingresos. Esto es especialmente cierto para las empresas que se inician durante las primeras etapas de desarrollo cuando no se han diversificado lo suficiente como para generar un flujo de caja positivo constante. Una vez que se ha comprado el inventario, es necesario pasar el ciclo hasta que se hayan cobrado las cuentas por cobrar.

Sin suficiente capital de trabajo, podría desarrollarse un serio problema de flujo de efectivo. Este tipo de problemas de flujo de efectivo ha obligado a muchos empresarios a cerrar negocios que estaban ganando dinero en papel pero que simplemente se les acabó el efectivo.

Las líneas de crédito acomodan las demandas de crédito estacional de su negocio junto con los altibajos en su flujo de caja. También le permiten comprar inventario en anticipación de futuras ventas. Discuta establecer una línea de crédito con su banco al comienzo de su relación. Si recién está comenzando su negocio, es probable que el banco no otorgue una línea de crédito inmediatamente.

Una línea de crédito es un servicio estándar proporcionado por muchos bancos que prestan servicios a pequeñas empresas. Obtener el préstamo aprobado depende de la capacidad del negocio para pagar y / o los activos personales del propietario, por ejemplo, una segunda hipoteca en una casa, asignación de acciones y bonos, o la asignación del valor en efectivo de las pólizas de seguro de vida.

Los bancos extenderán una línea de crédito garantizada a la mayoría de las empresas de nueva creación. La línea puede no estar asegurada si la empresa puede demostrar ganancias consistentes, una excelente posición de capital y múltiples fuentes de pago. Tradicionalmente, los bancos comprometerán una cantidad máxima específica de fondos de la que se le permite sacar fondos según sea necesario.

Tiene derecho a pagar y volver a pedir prestado durante el tiempo acordado, que generalmente no excederá un año. Usted paga intereses solo sobre el principal pendiente.

Además, el banco necesita saber cómo pagará la línea cuando su primera fuente de reembolso no se reciba. Los banqueros buscan suficiente elasticidad en sus operaciones para acomodar inversiones temporales en situaciones adversas. ¿Qué sucede cuando descubres que tu inventario no se está vendiendo según lo proyectado? ¿Qué fuentes secundarias de reembolso están disponibles?

Los bancos también pueden exigirle que pague su línea de crédito cuando no ha seguido su cronograma de pagos, aunque la cantidad total de dinero que tomó prestado no se vence durante varios meses más. A los bancos no les gusta aprobar líneas de crédito para su uso en la administración del flujo de efectivo. En cambio, las líneas de crédito están destinadas a las necesidades cíclicas de endeudamiento en los intervalos de pago identificados. Si no se devuelve el dinero a tiempo, indica un problema potencial en su capacidad para administrar el efectivo.

Consejos inteligentes para establecer una línea de crédito

1: lo más probable es que un banco no otorgue una línea de crédito a una nueva empresa sin la garantía personal de reembolso del propietario.

2 - Si su negocio es relativamente nuevo y el banco no está satisfecho con las fuentes primarias y secundarias de reembolso, puede solicitar una garantía personal para asegurar el préstamo.

3 - Si la empresa es una sociedad o corporación con más de un capital, lo más probable es que el banco garantice el préstamo de todos los principales involucrados para obtener una línea de crédito.

4 - Debe presentar documentos financieros razonables que sigan las prácticas de contabilidad estándar para obtener una línea de crédito. Ver también:

• Presentación de estados financieros para pequeñas empresas a un prestamista
• Creación de un estado de flujo de efectivo
• Creación de un balance
• Creación de un estado de resultados

5 - A menos que sea un negocio bien establecido, debes proporcionar pro forma, i. mi. , prospectivos, documentos de flujo de efectivo que demuestren su capacidad de devolver el dinero. También se requerirán balances pro forma y estados de resultados.