Informes de crédito gratuitos: cómo obtenerlos, leerlos y disputarlos

Obtener un informe de crédito gratis nunca ha sido más fácil de lo que es hoy. Según la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA), cada persona tiene derecho a recibir un informe crediticio gratuito cada 12 meses a partir de cada de las tres compañías principales de informes de crédito: Equifax, Exeprian y TransUnion.

Es importante tener en cuenta que su informe de crédito gratuito no incluye puntajes de crédito. Puede solicitar su puntaje de crédito gratis y su calificación FICO gratuita además de su informe de crédito gratis.

Dónde solicitar su informe de crédito gratuito

El único lugar al que debe acudir para solicitar un informe de crédito gratis es AnnualCreditReport. com. Este es el único sitio web autorizado que le dará informes de crédito gratuitos según lo dispuesto por la ley. También puede llamarlos al 1-877-322-8228 o enviarlos por correo en un formulario de solicitud.

Estos son algunos consejos para identificar y evitar estafas de informes de crédito gratis.

Solicitud de un informe de crédito gratuito

Cuando solicita un informe de crédito gratis en AnnualCreditReport. com, deberá proporcionar su nombre, fecha de nacimiento, número de seguro social y dirección actual. Si ha vivido en su dirección actual durante menos de dos años, también deberá proporcionar una dirección anterior.

Puede optar por recibir de uno a tres informes de crédito gratuitos, uno de cada una de las compañías de informes de crédito del consumidor. Es posible que desee solicitarlos todos a la vez, o elija solo uno para que pueda distribuir sus solicitudes a lo largo del año.

Para cada una de las compañías de informes de crédito que haya seleccionado, deberá verificar su número de seguro social antes de poder ver su informe de crédito en línea.

Podrá ver su informe crediticio gratuito de inmediato.

Cómo leer su informe de crédito gratuito

Los informes de crédito gratuitos que reciba se verán un poco diferentes según la compañía de informes de crédito de la que provengan. Aquí hay guías para comprenderlos:

• Cómo leer un informe de crédito de Equifax
• Cómo leer un informe de crédito de TransUnion
• Cómo leer un informe de crédito de Experian

¿No se pueden abrir estos? Descargue un lector de PDF gratuito para verlos.

Por qué debería solicitar un informe de crédito gratuito

Antes de hacer una compra importante o solicitar un nuevo trabajo, querrá asegurarse de que todo en su informe de crédito sea exacto. Hay un puñado de ocasiones en las que es importante verificar su informe de crédito.

Al solicitar uno antes que el banco o un empleador lo haga, puede asegurarse de que cualquier error en sus informes se solucione antes de que ellos lo vean primero. Hay información importante que se puede encontrar en un informe de crédito que afectará las decisiones que toman.

También es una gran idea solicitar informes de crédito gratuitos para garantizar que no sea víctima de robo de identidad.Si es así, cuanto antes lo atrape, más fácil será limpiarlo.

Cómo encontrar errores en su informe de crédito gratuito

Pueden ocurrir errores accidentales y pueden verse reflejados en su informe crediticio. Esto es lo que puede hacer para corregir los errores que encuentre en su informe de crédito.

Frecuencia con la que puede solicitar un informe de crédito gratuito

Puede solicitar un informe de crédito gratis una vez cada 12 meses. También puede solicitar informes adicionales bajo estas circunstancias:

• Si una compañía le niega crédito, seguro o empleo, según su informe de crédito.
• Si está desempleado y busca trabajo en 60 días.
• Si tienes bienestar
• Si su informe ha sido inexacto en el pasado debido a un fraude que incluye el robo de identidad.

Si desea realizar un seguimiento de los cambios realizados en su informe de crédito, un servicio gratuito de supervisión de crédito lo alertará.