Cinco formas de consolidar la deuda por su cuenta

Cuando tiene saldos en varias tarjetas de crédito diferentes, pagarlas puede ser un proceso largo y desafiante. Es difícil progresar en el pago de su deuda cuando tiene que dividir sus pagos entre, por ejemplo, siete cuentas diferentes. ¿No sería más fácil simplemente pagar una factura y cuidar toda la deuda de su tarjeta de crédito? Puede consolidar la deuda combinando sus pagos de deuda y pagar su deuda más rápido.

Hay varias formas diferentes de consolidar la deuda por su cuenta sin pagar una compañía de consolidación de deudas.

Transferencia de saldo de tarjeta de crédito

Puede usar una transferencia de saldo de baja tasa para mover sus saldos a una sola tarjeta de crédito. Eso es si su tarjeta de crédito tiene un límite de crédito lo suficientemente grande.

Un límite de crédito bajo no tiene que impedirte hacer una transferencia de saldo. Puede transferir solo uno o dos de sus saldos de tarjetas de crédito con la tasa de interés más alta para aliviar el dolor de la deuda. Antes de consolidar la deuda con una transferencia de saldo, asegúrese de que realmente ahorrará dinero con la transferencia. No vale la pena consolidar la deuda y terminar pagando más.

Línea de crédito con garantía hipotecaria o con garantía hipotecaria

Puede pedir prestado contra el valor líquido de su casa usando un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria y usar el préstamo para cancelar la deuda de su tarjeta de crédito.

Un préstamo con garantía hipotecaria es una cuenta cerrada que se reembolsa en un período de tiempo.

Una línea de crédito con garantía hipotecaria es una cuenta abierta similar a una tarjeta de crédito contra la que puede pedir prestado y pagar.

Los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito a menudo tienen tasas de interés más bajas y límites de endeudamiento más altos que otros tipos de préstamos. Sin embargo, hay un inconveniente. Está asegurando la deuda de su tarjeta de crédito con el capital de su casa.

Si se atrasa en sus pagos, enfrenta una ejecución hipotecaria, que es mucho peor que incumplir sus pagos con tarjeta de crédito.

Préstamo de consolidación de deuda

Los préstamos de consolidación de deuda se utilizan únicamente para combinar todas sus deudas. Estos préstamos pueden ser ofrecidos por los principales bancos o por las llamadas compañías de consolidación de deudas sin fines de lucro. Tenga cuidado con el uso de las empresas de consolidación de deuda para consolidar la deuda. Estos préstamos a menudo incluyen tarifas adicionales, lo que hace que el costo del préstamo sea mucho mayor. Evite tomar prestado dinero de una de estas compañías. En su lugar, busque un préstamo a bajo interés de su banco o cooperativa de crédito para mejores condiciones y para asegurarse de que no lo estafen.

Pedir prestado una póliza de seguro de vida

No es la forma más conveniente de consolidar deuda, de lejos, pero si tiene que elegir entre un préstamo de seguro de vida o una bancarrota, puede ser mejor solicitar un préstamo de su seguro. Por lo general, puede tomar prestado hasta el valor en efectivo de su préstamo y usar los ingresos para consolidar la deuda.Su compañía de seguros no le exigirá que haga los pagos siempre que el préstamo sea menor que el valor en efectivo de la póliza, pero de todos modos es una buena idea hacer los pagos. Si no reembolsa el préstamo, el beneficio por fallecimiento se utilizará para cubrir lo que pidió prestado y sus sobrevivientes podrían no obtener nada en absoluto.

Préstamo de Jubilación

Este es otro método de último recurso que puede usar para consolidar la deuda. La mayoría de los planes de jubilación le permiten tomar préstamos contra ellos, pero existen algunos inconvenientes al consolidar con un préstamo de 401k. Para empezar, el préstamo debe devolverse en cinco años o se considerará un retiro anticipado y estará sujeto a una multa e impuesto a las ganancias. No solo eso, si abandona su trabajo, el préstamo vence dentro de 60 días o tendrá que pagar multas por retiro anticipado. Piense mucho antes de tomar prestado su jubilación y hágalo solo cuando la otra opción se retire de la jubilación.

Inconvenientes de consolidar la deuda

Todas estas opciones no son ideales, particularmente los seguros de vida y los préstamos para fondos de jubilación, pero debe saber que existen. Antes de consolidar la deuda, pondere todas las opciones disponibles para usted.

Comprenda los riesgos asociados con su método de consolidación de deudas. Finalmente, asegúrese de pagar los préstamos que saca para consolidar la deuda.

Cuando consolida una deuda, en realidad no la está pagando. En cambio, lo estás moviendo de una manera que hace que pagar sea más fácil. Mezclar deudas podría costar más dinero, tomar más tiempo o poner en riesgo su futuro.