Descubra la cantidad de deuda que es demasiado

La mayoría de las personas tiene algún tipo de deuda. Puede ser una hipoteca, un préstamo para el automóvil, un préstamo estudiantil o incluso un saldo de tarjeta de crédito. Tener deuda no es algo malo siempre y cuando esté tomando medidas para pagarla. Está teniendo demasiada deuda que puede causar una vida financiera insalubre. Si cree que puede tener demasiada deuda tómese un tiempo para acumular su deuda y decida qué significa ese número para usted.

¿Tiene demasiada deuda

Una de las maneras más fáciles de calcular su carga de deuda es calcular su proporción de deuda a ingresos.

Este número compara su juguete mensual de pagos de deuda con nuestros ingresos mensuales. Puede calcular su proporción de deuda a ingresos, incluidas las deudas buenas y malas, o puede excluir una buena deuda (préstamos estudiantiles, pagos de hipoteca). Si desea medir la sobrecarga de su deuda, generalmente es mejor calcular la proporción teniendo en cuenta solo las deudas incobrables. Por otro lado, si desea una imagen total de su deuda, incluya tanto la deuda buena como la mala.

Cálculo de sobrecarga de deuda

Como ejemplo, supongamos que quiere medir la sobrecarga de su deuda (solo deudas incobrables). Simplemente agregue el monto que gasta cada mes en deudas incobrables, e. gramo. tarjetas de crédito y préstamos, y divídalo por su ingreso mensual total. Multiplique ese número por 100 para obtener un porcentaje. El resultado es su proporción de deuda a ingresos.

Por ejemplo, suponga que gana $ 3,000 al mes y gasta $ 300 en pagos con tarjeta de crédito y $ 450 en un préstamo para automóviles. Su cálculo de razón sería $ 750 / $ 3, 000 = 0. 25.

Multiplique eso por 100 para una relación deuda-ingreso del 25%. En este ejemplo, gasta un cuarto de su ingreso en deudas incobrables.

Cuando se trata de deuda, ya sea buena o mala, cuanto menor sea la deuda que tenga, mejor. Un índice de morosidad superior al 10% es demasiado alto y, a menudo, es una señal de que está sobrecargado de deudas. En este escenario, tendrías demasiadas deudas incobrables.

Comprensión de su deuda total

Habrá momentos en los que quiera evaluar su deuda total, incluyendo tanto la deuda buena como la mala. El cálculo es el mismo que en el ejemplo anterior; la única diferencia es que incluye todas sus deudas en lugar de solo las deudas incobrables.

Para calcular la relación total entre la deuda y el ingreso, sume los gastos mensuales totales de la deuda. Esto incluye pagos por tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, hipoteca o alquiler, manutención de los hijos o pensión alimenticia, y otros préstamos o tarjetas de crédito. A continuación, sume sus ingresos mensuales, incluido el salario neto, pensión alimenticia o manutención infantil, bonificaciones o dividendos.

Divida los pagos totales de su deuda entre su ingreso total (no olvide multiplicar por 100) para su relación deuda-ingreso. Su proporción total de deuda a ingresos, considerando tanto la deuda buena como la mala, es mejor con un 36% o menos. Una proporción inferior al 30% es excelente, mientras que una proporción superior al 40% es una señal de alerta para un posible desastre financiero.

El resultado

Si determina que tiene demasiada deuda, puede armar un plan para reducir su deuda. No solo eso hará que sus finanzas sean más fáciles de administrar, sino que también mejorará su crédito.