Planificador financiero Visión general de la carrera

Un planificador financiero asesora a las personas en la gestión de sus finanzas personales, ocupándose de asuntos como:

• Ahorro para la jubilación
• Ahorro para la universidad
• Ahorro para la compra de una casa o automóvil
• Presupuesto
• Control del gasto
• Préstamo
• Inversión

Muchos planificadores trabajan de forma independiente o en pequeñas empresas, aunque grandes empresas de servicios financieros están agregando planificadores financieros a su personal o insisten en que sus asesores financieros (o asesores financieros) ) también se certifican como planificadores financieros.

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Educación

Una licenciatura es el logro educativo mínimo esperado de un planificador financiero. El trabajo de curso en finanzas, contabilidad y / o economía es útil, aunque no obligatorio. Fuertes habilidades cuantitativas y de resolución de problemas son esenciales, pero también lo son las habilidades de comunicación y ventas. Un MBA puede convertirte en un candidato laboral especialmente deseable, dependiendo de la empresa.

Certificación

Los requisitos legales para funcionar como planificador financiero varían según el estado. Incluso en jurisdicciones donde no es obligatorio por ley, aprobar el examen para convertirse en un planificador financiero certificado (CFP) es altamente recomendable. La designación de CFP aumenta su credibilidad y comerciabilidad, tanto para posibles empleadores como para clientes.

Deberes y responsabilidades

Un planificador financiero ayuda a los clientes a crear presupuestos personales, controlar los gastos, establecer metas para ahorrar e implementar estrategias para acumular riqueza.

Él o ella puede tener relaciones de trabajo con asesores financieros, administradores de inversiones y / o compañías de fondos mutuos, utilizando estos especialistas para la inversión real de los fondos de sus clientes. El trabajo requiere mantenerse al día sobre la evolución de los productos financieros, las leyes fiscales y las estrategias para la gestión financiera personal, en particular con respecto a los planes de jubilación y fincas.

El éxito también requiere capacidad de ventas, tanto en la adquisición de nuevos clientes como en el desarrollo de nuevas ideas para mejorar la situación financiera de los clientes existentes.

Schedule típico

El compromiso de tiempo es muy variable, dependiendo del tipo de práctica en la que se encuentre, la carga de su cliente y el esfuerzo que está poniendo en la adquisición de nuevos clientes. Por lo tanto, puede variar desde un esfuerzo a tiempo parcial de menos de 40 horas por semana hasta uno que supera con creces las 40 horas. Para acomodar los horarios de sus clientes, los planificadores financieros con frecuencia deben estar disponibles para reuniones y consultas telefónicas por las noches y los fines de semana.

Lo que debe gustar

Dependiendo de la empresa, un planificador financiero puede disfrutar de un alto grado de autonomía profesional. El trabajo debe atraer a aquellos que disfrutan de la enseñanza, dado que muchos de sus clientes serán poco sofisticados financieramente y requerirán educación en los fundamentos de las finanzas personales.El trabajo también ofrece una oportunidad para mejorar las vidas de sus clientes de una manera tangible.

Lo que no debe gustar

Los clientes financieramente poco sofisticados a menudo requieren mucha mano de un planificador financiero, pueden tener expectativas poco realistas y pueden culpar al planificador por su propia incapacidad de seguir las recomendaciones.

Los planificadores pueden enfrentar conflictos de intereses. Por ejemplo, un planificador financiero al servicio de una firma de corretaje de valores puede verse presionado a recomendar ciertos productos de inversión que pueden no ser del todo adecuados para sus clientes. Del mismo modo, los planificadores que trabajan para pequeñas empresas que tienen acuerdos para dirigir negocios con ciertos asesores financieros, administradores de dinero o fondos de inversión enfrentan conflictos similares.

Rango salarial

Según los datos compilados por la Princeton Review, los salarios promedio de los planificadores financieros pueden superar los $ 100, 000 para aquellos con una experiencia de 10-15 años. Sin embargo, el pago inicial puede ser tan bajo como $ 20,000. Como se señaló anteriormente, muchos planificadores financieros trabajan por cuenta propia o trabajan en pequeños grupos de práctica independientes. Los planificadores en estas situaciones pueden tener ganancias más variables que las empleadas por empresas más grandes, dependiendo de las cambiantes condiciones comerciales.