Definición de carga de tarjeta de crédito

Si se toma su tiempo pagando el saldo de su tarjeta de crédito, el emisor de su tarjeta de crédito le cobrará una tarifa por la conveniencia de tomarse su tiempo en lugar de pagar su saldo de inmediato. Esta tarifa se llama cargo financiero y es simplemente una tasa de interés que se cobra sobre el dinero que ha pedido prestado.

Los cargos financieros usualmente se aplican a cualquier saldo que se lleve más allá del período de gracia. En general, puede evitar pagar un cargo financiero pagando todo su saldo antes de que finalice el período de gracia.

¿Cuándo se evalúan los cargos financieros?

Su tarjeta de crédito gira en periodos de tiempo llamados ciclos de facturación, que varían según el emisor de la tarjeta de crédito, pero generalmente tienen entre 24 y 29 días. Los cargos por financiamiento de tarjeta de crédito normalmente se agregan a su saldo el último día del ciclo de facturación. De esta forma, el emisor de su tarjeta de crédito puede tener en cuenta toda la actividad en su cuenta para calcular el cargo financiero correcto.

Se le cobrará un cargo financiero siempre que:

• la transacción no se realice con una promoción de interés del 0%
• tenga un saldo al comienzo del ciclo de facturación > la transacción no recibe un período de gracia, generalmente adelantos en efectivo
• Cualquier error de facturación que haya disputado por escrito no recibirá un cargo financiero mientras el emisor de su tarjeta de crédito investigue su disputa.

¿Cuánto cuesta el cargo financiero?

Los cargos financieros se calculan en cada ciclo de facturación según su APR y el saldo de su tarjeta de crédito, por lo que su cargo financiero exacto generalmente variará de mes a mes.

Los acreedores tienen diferentes métodos para calcular los cargos financieros que varían en función de cómo calculan su saldo. Los emisores de tarjetas de crédito pueden calcular su cargo financiero usando su saldo diario, un promedio de su saldo diario, el saldo al principio o al final del mes, o su saldo después de que se hayan aplicado los pagos.

Los emisores de tarjetas de crédito no pueden calcular su cargo financiero incluyendo un saldo que pagó antes del comienzo del ciclo de facturación.

Si el emisor de su tarjeta de crédito usa el método de saldo diario promedio para calcular su cargo financiero (verifique el estado de cuenta de su tarjeta de crédito o los términos y condiciones para confirmarlo), puede usar estas instrucciones para estimar su cargo financiero. Deberá tener una idea de cuál será el saldo promedio de su tarjeta de crédito.

Su acuerdo de tarjeta de crédito puede incluir un cargo financiero mínimo que se cobra cada vez que su saldo está sujeto a un cargo financiero. Por ejemplo, los términos de su tarjeta de crédito pueden incluir un $ 1. 00 cargo financiero mínimo. Si su cargo financiero calculado para un ciclo de facturación en particular es solo $. 65, se te cobrará $ 1. 00 cargo financiero por ese mes.

Dónde encontrar su cargo financiero

Verá su cargo financiero listado en varios lugares en su estado de cuenta mensual de la tarjeta de crédito.En la primera página de su estado de cuenta, verá un resumen de la cuenta que detalla su saldo, pagos, créditos, compras y cargo financiero, que también puede denominarse "cargo por intereses".

En el desglose de las transacciones realizadas en su cuenta durante el ciclo de facturación, verá una línea de pedido para su cargo financiero y la fecha en que se evaluó el cargo financiero.

En una sección separada que desglosa los cargos por intereses, verá un desglose de sus cargos financieros por el tipo de saldos que está llevando. Por ejemplo, si tiene un saldo de compras y un saldo de transferencia, verá los detalles de los cargos financieros de cada uno. Esto se debe a que estos saldos a menudo tienen diferentes tasas de interés y períodos de gracia.

Cómo amortizar su gasto financiero

Hacer su pago mínimo con tarjeta de crédito, impreso en la primera página del resumen de cuenta de su tarjeta de crédito, suele ser suficiente para cubrir su cargo financiero más un pequeño porcentaje del saldo. Sin embargo, si solo está pagando el pago mínimo, su saldo se reducirá a un ritmo pequeño, ya que gran parte del pago se destina al pago de intereses. Tendrá que aumentar su pago mínimo si desea pagar su saldo más rápido.

Si, por alguna razón, su pago mínimo es menor que su cargo financiero, pagar el mínimo resultará en un saldo mayor, no menor.

¿Puede reducir el monto de su cargo de financiamiento?

Dado que su cargo financiero se basa en su tasa de interés y en el saldo de su tarjeta de crédito, pagará cargos financieros más altos cuando estos montos sean altos.

Puede reducir la cantidad de interés que paga pagando su saldo más rápido, solicitando una tasa de interés más baja o moviendo su saldo a una tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja.

También puede evitar los gastos financieros en su totalidad al pagar su saldo completo antes de que finalice el período de gracia.