6 Presenta sus necesidades de próxima cuenta bancaria

Si va a abrir una nueva cuenta bancaria, elija sabiamente. Cambiar de cuenta es complicado, y vivir con una cuenta mal ajustada puede ser un gasto de tiempo y para el saldo de su cuenta. Los servicios bancarios son muy similares de banco a banco, por lo que concentrarse en algunas características clave podría ser todo lo que necesita para prepararse para el éxito.

Tarifas bajas

Una de las características más importantes de su próxima cuenta bancaria debe ser una estructura de tarifas asequible, preferiblemente sin ninguna tarifa.

Los gastos bancarios son fáciles de superar con los intereses que gana en su cuenta, y las tarifas automáticas mensuales de mantenimiento lo ponen en modo de recuperación incluso antes de que haya tenido la oportunidad de usar su cuenta.

La comprobación gratuita no está muerta. Encontrar una cuenta libre de cargos es especialmente fácil si está abierto a la banca en línea, pero también debería poder buscar cuentas gratuitas en instituciones físicas en la mayoría de las áreas. Las cooperativas de ahorro y crédito, en particular, son a menudo una buena opción para las verificaciones gratuitas, y los pequeños bancos locales también merecen una visita.

Exenciones de tarifas

Si no puede encontrar una cuenta completamente gratuita, la calificación para el servicio gratuito es la siguiente mejor opción. La mayoría de los bancos y cooperativas de ahorro y crédito que cobran tarifas de mantenimiento también ofrecen formas de eludir esas tarifas: si cumple con ciertos criterios, la tarifa no se aplicará. Por ejemplo, si configura el depósito directo con su empleador o mantiene un cierto monto en su cuenta, evitará las cuotas mensuales de mantenimiento.

Opciones para sobregiros y fondos insuficientes

Algunas tarifas vienen automáticamente con su cuenta, y otras son el resultado de transacciones en su cuenta. La protección contra sobregiros es un servicio opcional que puede agregar a su cuenta, pero probablemente sea una mala idea si realmente va a usar el servicio: los bancos a menudo cobran aproximadamente $ 35 por el privilegio de usar su tarjeta de débito. para comprar algo cuando su cuenta de cheques está vacía.

Dicho eso, a veces terminará pagando tarifas de fondos insuficientes, incluso si se excluyó de la protección contra sobregiros (la exclusión voluntaria solo afecta las transacciones con tarjeta de débito de una sola vez). Esas tarifas son tan malas como los cargos por sobregiro. Si los está pagando, vale la pena averiguar si su banco tiene una solución más accesible. Es posible que pueda configurar una transferencia desde su cuenta de ahorros (que probablemente cuesta $ 10 más o menos) o una línea de crédito de sobregiro.

Depósito móvil

Todos los bancos tienen un sitio web que le permite ver los saldos de sus cuentas y mover dinero entre cuentas. La mayoría de los bancos también ofrecen aplicaciones y sitios web móviles optimizados para su teléfono o tableta (y todas esas aplicaciones hacen más o menos lo mismo). Entonces, ¿qué deberías buscar en la aplicación de tu próximo banco?

En la era de la banca en línea, hay muy pocas situaciones en las que necesita ir físicamente a una sucursal (lo que significa que debe lidiar con el tráfico, las líneas y los horarios bancarios).Depositar un cheque es una de esas situaciones: desea obtener el cheque en su cuenta de manera segura y rápida.

Afortunadamente, también puede depositar cheques enviando una foto a su banco; no se requiere un cajero. El servicio es generalmente gratuito, e incluso puede obtener depósitos en su cuenta después de las horas de oficina estándar.

Casi cualquier dispositivo móvil con cámara hará el truco, pero es una buena idea asegurarse de que su banco tenga una aplicación para su dispositivo.

Es posible que no obtenga muchos cheques, pero cuando lo hace es agradable no tener que visitar una sucursal bancaria. Los cheques todavía se usan para transacciones importantes (a menudo grandes) cuando su vida está en transición: un nuevo trabajo, un apartamento nuevo, etc. El depósito de cheques móvil hace que esas transiciones sean mucho más fáciles.

Como segundo lugar, especialmente si ocasionalmente necesita depositar efectivo, puede optar por un banco con numerosos cajeros automáticos locales que aceptan depósitos.

Transferencias en línea y pago de facturas

El dinero es electrónico. Asegúrate de que puedes aprovechar ese hecho.

Como mínimo, su banco debería ofrecer pagos en línea gratuitos. Necesita la capacidad de programar pagos desde cualquier lugar, en cualquier momento (ya sea que su banco imprima y envíe un cheque por correo o envíe los fondos por ACH).

Otra característica clave es la capacidad de transferir fondos a otra cuenta bancaria. Puede mantener cuentas en varios bancos diferentes, cada uno de los cuales tiene un objetivo diferente: un banco podría pagar un APY alto en ahorros y otro podría ofrecer una red de cajeros automáticos conveniente. Mover físicamente dinero en efectivo, o incluso trabajar con cheques, es engorroso, y las transferencias bancarias son demasiado costosas para el uso diario. Elija un banco que permita transferencias de banco a banco para que pueda mover dinero con solo unos pocos clics.

¿Desea enviar dinero a amigos y familiares (para pagar su parte de la cena, por ejemplo)? Algunos bancos también ofrecen servicios de pago de persona a persona (P2P). En su mayor parte, estos servicios son específicos del banco, y son más útiles cuando todos los involucrados usan el mismo banco. Si todos tienen un banco diferente, que a menudo es el caso, generalmente hay mejores opciones.

Cajeros automáticos gratis

El dinero no es siempre electrónico. Ya sea que te dirijas a un restaurante que no acepte plástico o que compres piezas usadas en Craigslist, a veces el único anticipo es efectivo a la vieja usanza.

Obtener dinero en efectivo es tan fácil como visitar un cajero automático, y no hay escasez de esos, pero pagará varias tarifas si usa cualquier cajero automático, excepto el cajero automático de su banco . Después de que su banco y el operador de cajero automático lo abandonen, esas tarifas terminan siendo relativamente altas en términos porcentuales.

Si va al cajero automático más de unas pocas veces al año, busque la manera de reducir al mínimo esas tarifas. Siempre puede usar los cajeros automáticos que son parte de la red de su banco de forma gratuita (o, si usa una cooperativa de crédito, hay buenas posibilidades de que pueda visitar el cajero automático de una cooperativa de crédito diferente sin costo).

Si el uso de cajeros automáticos dentro de la red no es una opción, use un banco que reembolse los honorarios de su cajero automático. Numerosos bancos (en línea y presenciales) ofrecen esta característica.Asegúrese de leer la letra pequeña para conocer las limitaciones: puede haber un límite máximo en dólares cada mes y ciertos tipos de tarifas de cajeros automáticos pueden no estar cubiertos.