Todo lo que necesita saber sobre tarjetas de crédito médicas

Si requiere servicios médicos que no están cubiertos por su seguro o si su proveedor de seguros no cubre el costo total, su proveedor de servicios médicos puede presentar una tarjeta de crédito médica como solución. Las tarjetas de crédito médicas se pueden utilizar para cubrir Lasik u otros procedimientos de visión, cirugía estética, trabajo dental, servicios veterinarios u otros procedimientos costosos que no puede cubrir de su bolsillo.

Antes de decidir utilizar una tarjeta de crédito médica para sus gastos, aquí tiene todo lo que necesita considerar.

Las tarjetas de crédito médicas tienen un uso limitado

Las tarjetas de crédito médicas no son las principales tarjetas de crédito, como las tarjetas de crédito con el logo de Visa o MasterCard. Son tarjetas de crédito de uso limitado, similares a las tarjetas de crédito minoristas. Eso significa que estas tarjetas solo se pueden usar para cubrir servicios médicos y solo cuando el proveedor del servicio acepta ese método de pago en particular. Algunas tarjetas de crédito médicas solo se pueden usar para ciertos tipos de servicios. Asegúrese de que la tarjeta que solicita se pueda utilizar para el servicio que está recibiendo.

No podrá usar su tarjeta de crédito para otras compras. Para algunas personas, este uso limitado crea la tentación de pagar servicios médicos innecesarios, ya que saben que la tarjeta de crédito médica ofrecerá la conveniencia de pagar con el tiempo.

Las tarjetas de crédito médicas afectan su crédito

Debido a que son un producto de crédito, las tarjetas de crédito médicas requieren una verificación de crédito.

Tendrá que hacer una solicitud, al igual que con cualquier otra tarjeta de crédito, y puede denegarla si no cumple con los requisitos de crédito. Si se aprueba, los detalles de su cuenta se informarán a las agencias de crédito, se incluirán en su informe de crédito y pesarán en su puntaje de crédito. Pagar a tiempo es importante para asegurarse de que su crédito no se vea afectado.

Algunas tarjetas de crédito médicas requieren que pague el saldo dentro de un período de tiempo específico, en lugar de permitirle realizar pequeños pagos mínimos para su saldo. Los plazos de amortización suelen ser cortos, de 6 a 36 meses. Sin embargo, algunas tarjetas de crédito médicas ofrecen períodos de reembolso por hasta 60 meses para procedimientos más costosos.

Las tarjetas de crédito médico tienen intereses diferidos, no es cierto 0% de interés

Muchas tarjetas de crédito médicas ofrecen un interés del 0% para un período introductorio, pero hay una trampa con estas ofertas. La promoción es en realidad un acuerdo de interés diferido, que es muy diferente de las ofertas introductorias del 0% que usted ve con otras tarjetas de crédito importantes.

Con una promoción de interés diferido, debe pagar el saldo completo antes de que finalice el período promocional para recibir el acuerdo de interés del 0%. De lo contrario, si queda algo del saldo después del período promocional, su cuenta recibirá un interés retroactivo a partir de la transacción inicial.Dependiendo del saldo y la tasa de interés, su saldo podría llegar a ser cientos de dólares más.

Las multas por pago atrasado pueden ser rígidas: si pierde solo un pago, no solo incurrirá en un cargo por pago atrasado, sino que también perderá su tasa de interés promocional; el interés comenzará de inmediato.

El interés diferido no es tan malo en un trato, siempre y cuando comprenda que es para lo que se está inscribiendo y puede pagar el saldo antes de que finalice el período sin intereses. Sin embargo, ese no es siempre el caso.

En 2013, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor requirió que GECapital reembolsara hasta $ 34. 1 millón de pagos de intereses a consumidores que no recibieron una explicación adecuada de los términos de intereses diferidos. (GECapital ha cambiado su nombre a Synchrony Financial.)

Haga los cálculos antes de aceptar una promoción de interés diferido. Divida el precio de sus servicios por el número de meses en el período promocional y consulte su presupuesto para decidir si puede realizar estos pagos de manera realista. Si es un tramo para hacer los pagos, hay una buena probabilidad de que no pueda pagar el saldo antes de que termine el período diferido.

Las tarjetas de crédito médico pueden empeorar la deuda médica

La deuda médica es un problema en los Estados Unidos que ha sido citada como la causa número uno de quiebra, y eso es para las deudas médicas que se facturan directamente a los pacientes. Poner servicios médicos en una tarjeta de crédito puede empeorar las deudas.

Un problema común con las tarjetas de crédito médicas es que son promovidas por personal médico que no siempre conoce los términos y condiciones de las tarjetas de crédito. Con demasiada frecuencia, los pacientes se quedan sin la información de costos que necesitan para tomar una decisión informada.

Y dado que el personal médico promueve la tarjeta de crédito directamente, los pacientes pueden creer que se están inscribiendo para un plan de pago interno con la oficina médica en lugar de abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito. Este hecho puede haber llevado al paciente a rechazar la oferta.

Los proveedores de servicios médicos son pagados a los pocos días de la transacción, independientemente de si ya han prestado los servicios o no. Los consumidores a menudo no pueden obtener un reembolso si eligen no recibir los servicios.

Una tarjeta de crédito médica no es su única opción

Considere las tarjetas de crédito médicas tan cuidadosamente como lo haría con cualquier otra tarjeta de crédito, tal vez incluso más, ya que las va a usar de inmediato. Evalúe cualquier financiamiento especial, la tasa de porcentaje anual (APR) regular, tarifas, multas por pagos atrasados, etc. Es especialmente importante que lea la letra pequeña antes de inscribirse en la tarjeta de crédito. Asegúrese de preguntarle a su proveedor de servicios por todos estos detalles antes de aceptar la tarjeta de crédito. Péselo contra sus otras opciones antes de tomar una decisión final.

Si tiene que someter su procedimiento médico a plástico, no tiene que usar la tarjeta de crédito presentada por el personal de la oficina médica. Puede usar una tarjeta de crédito que ya tenga siempre que tenga suficiente crédito disponible.Incluso puede solicitar una tarjeta de crédito con una APR promocional de cero por ciento en compras. Si califica, será una verdadera operación de interés de cero por ciento: solo el saldo que queda después del período de la promoción se cobrará intereses a la tasa regular.

Es posible que pueda usar otra tarjeta de crédito médica, una con mejores términos. Deberá consultar con la tarjeta de crédito y su proveedor de servicios médicos para averiguar si esta opción funcionará.

También puede pedirle a su proveedor un plan de pago, incluso si eso significa pagar en cuotas por adelantado. Es posible que pueda aprovechar el capital de su casa o, en casos de dificultades médicas, puede retirar de manera gratuita su 401k.

No hay nada intrínsecamente incorrecto con el uso de una tarjeta de crédito médica para ayudarlo a cubrir sus gastos médicos. Solo asegúrate de comprender y aceptar lo que estás registrando. Pague el saldo lo más rápido posible para reducir el interés que paga y para garantizar que pague dentro del plazo de interés diferido, si es que lo hay.