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El seguro de procesamiento electrónico de datos (EDP) cubre daños a computadoras, medios y datos. Esta cobertura es importante si su empresa depende de las computadoras para llevar a cabo sus operaciones cotidianas. Cubre muchos de los vacíos que existen en las políticas de propiedad comercial estándar con respecto a los equipos electrónicos.
Sin cobertura estándar
La cobertura de EDP tiene varios nombres. Algunos ejemplos son la cobertura de computadora y la cobertura de procesamiento de datos.
El seguro de EDP puede escribirse solo o agregarse a una política de propiedad o paquete a través de un formulario o endoso por separado.
Las políticas de EDP varían ampliamente. Algunas aseguradoras utilizan un formulario EDP preimpreso publicado por AAIS (una organización de calificación similar a ISO). Muchos otros usan formas que ellos mismos han desarrollado. Aquí hay algunas preguntas para hacer cuando compra una cobertura EPD:
- ¿Qué tipos de equipos y accesorios están cubiertos por la política?
- ¿Qué peligros están cubiertos? ¿Cuáles están excluidos?
- ¿Están cubiertos el hardware, los datos y el software por daños causados por virus y piratería informática?
- ¿Cómo se calcula el valor de la propiedad dañada?
- ¿La póliza cubre la pérdida de ingresos y los gastos adicionales?
- ¿Qué coberturas adicionales están incluidas?
Propiedad cubierta
La mayoría de las políticas de EDP cubren daños a equipos, datos y otros elementos descritos en una sección titulada Propiedad cubierta. Las políticas generalmente cubren tres categorías de propiedad: computadoras y otro hardware, medios electrónicos y datos (incluidos programas y software).
Hardware
El hardware de la computadora incluye equipos tales como computadoras mainframe, laptops y estaciones de trabajo. Dependiendo de la política, también puede incluir copiadoras, escáneres, sistemas telefónicos y equipos de aire acondicionado mantenidos exclusivamente para computadoras. Al comprar cobertura EDP, asegúrese de que la definición de hardware incluya los tipos de equipos que usa en su negocio.
Muchas políticas de EDP cubren el hardware que ha alquilado a otra persona. Si su empresa alquila computadoras, asegúrese de que el equipo arrendado califica como hardware según su política de EDP. También debe leer su contrato cuidadosamente. Muchos contratos de arrendamiento hacen que el arrendatario sea responsable de cualquier daño sufrido por el equipo durante el plazo del arrendamiento. Su contrato de alquiler puede responsabilizarlo por daños causados por peligros que no están cubiertos por su póliza.
Software y datos
Los programas informáticos, el software y los datos también están cubiertos por los formularios EDP. El software generalmente incluye software de sistemas, software de aplicaciones y programas propietarios.
Medios
El término medios se refiere a los dispositivos en los que se almacenan los datos. Los ejemplos son discos, tambores y cintas. Algunas políticas incluyen "medios" como una categoría separada de propiedad cubierta.Otros cubren los medios como parte del "software".
Peligros cubiertos
Las políticas de EDP contienen muchas menos exclusiones que las políticas de propiedad estándar. La mayoría cubre "todos los riesgos", es decir, todos los peligros que no están específicamente excluidos. Muchas (pero no todas) las políticas de EDP cubren los daños causados por inundaciones y terremotos.
Como cualquier propiedad, los equipos electrónicos pueden dañarse a causa del fuego, el viento y otros peligros comunes. Sin embargo, es particularmente vulnerable al daño por los peligros enumerados a continuación.
- Disturbios eléctricos (incluidos arcos y cortocircuitos)
- Cambios de temperatura y humedad
- Desglose mecánico
- Sobrevoltajes
La mayoría de las políticas de EDP cubren daños causados por perturbaciones eléctricas, averías mecánicas y cambios de temperatura y humedad . Sin embargo, muchas políticas excluyen el daño causado por una interrupción del servicio de utilidad, incluidas las sobrecargas de energía resultantes. La cobertura de fallas de energía generalmente está disponible por una prima adicional.
Otros peligros cubiertos por muchas políticas de EDP incluyen virus informáticos y piratería informática. "Piratería informática" puede incluir actos cometidos por empleados. La cobertura de daños causados por virus o piratería puede estar sujeta a un sublímite.
Valoración
Dependiendo de la política, el valor de la propiedad EDP dañada se puede calcular en función de su:
- Valor real en efectivo
- Costo de reemplazo; o
- Costo de reemplazo funcional
El costo de reemplazo funcional es el costo de reemplazar un artículo con una propiedad que es funcionalmente equivalente, aunque no necesariamente idéntica, a la propiedad dañada. Este tipo de valoración se utiliza a menudo cuando la propiedad sufre cambios tecnológicos frecuentes.
Por ejemplo, su computadora de cinco años se daña por una subida de tensión y no se puede reparar. No puede reemplazar la computadora con un modelo idéntico porque ese modelo ya no está disponible. Por lo tanto, su aseguradora paga el costo de un nuevo modelo diferente que realiza funciones similares a la anterior. Si la nueva máquina cuesta menos del límite que se muestra en su póliza para la dañada, su aseguradora no pagará más que el costo de la nueva máquina.
Si los datos o el software se dañan o destruyen, es posible que su política pague el costo de volver a instalarlos o reproducirlos de los duplicados. Si no existen duplicados, su política puede cubrir el costo de reproducir los datos o el software, incluido el costo de la investigación.
Pérdidas de ingresos y gastos
Si su negocio depende de computadoras o datos electrónicos para funcionar, el daño a esa propiedad podría causar el cierre de su negocio. Un cierre total o parcial de sus operaciones podría hacer que su empresa pierda ingresos o incurra en gastos adicionales. Afortunadamente, muchas políticas de EDP incluyen ingresos comerciales y coberturas de gastos adicionales. Estos pueden ser incluidos automáticamente o disponibles por solicitud.
Otras coberturas
La mayoría de las políticas de EDP incluyen varias coberturas adicionales. Algunos ejemplos se enumeran a continuación. Estos pueden ser incluidos automáticamente o proporcionados por una prima adicional. Por lo general, están sujetos a un límite específico.
- Equipo EDP recién adquirido
- Equipo EDP en instalaciones recién adquiridas
- Equipo EDP en tránsito
- Interrupción de servicios públicos
- Equipo EDP fuera del sitio
La mayoría de las políticas de EDP cubren equipos informáticos ubicados en los lugares indicados en su política .Sin embargo, muchas políticas brindan cierta cobertura para los equipos que se usan fuera del sitio. Esta cobertura es importante si usted o sus empleados utilizan computadoras portátiles u otros dispositivos portátiles fuera de sus instalaciones.
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