Casos raros cuando es mejor no pagar la deuda Anterior

Pagar deudas rara vez es una mala idea. Pero siempre vale la pena evaluar los pros y los contras antes de hacer algo que no se puede deshacer.

Si ha ingresado algo de dinero, o acaba de ahorrar una gran cantidad de cambio, eso es algo bueno: tiene opciones. Ahora lo importante es elegir la opción mejor . Tenga en cuenta que no tiene que elegir una cosa. Puede hacer varias cosas diferentes con su dinero: no hay blanco ni negro (puede pagar parte de la deuda, todo o nada de eso).

Alternativas a la amortización anticipada

Si los pagos de su deuda son manejables, piense en qué otra cosa podría ser útil su efectivo. No es aconsejable gastar el dinero en una emoción a corto plazo, pero podría haber formas inteligentes de invertir ese dinero.

Fondo de emergencia: ¿tiene suficientes ahorros disponibles para absorber las sorpresas que se le presenten? Mantenga efectivo de tres a nueve meses (o más, si es del tipo cauteloso) en una cuenta de ahorros o en una cuenta del mercado monetario, en caso de que ocurra algo costoso. El objetivo es evitar contraer deudas con tasas de interés altas, como deudas de tarjetas de crédito, para pagar emergencias. Sería una pena pagar sus préstamos estudiantiles con tasas de interés bajas y luego entrar en una deuda de tarjeta de crédito.

Inversiones para el futuro: ¿su casa necesita mejoras (que puede capitalizar más adelante)? ¿Ganaría más si mejorara sus habilidades, obtuviera un título avanzado o obtuviera una certificación profesional?

¿Está dispuesto y puede correr el riesgo de comenzar un negocio? Considere usar el dinero para algo que pagará dividendos durante muchos años por venir (solo recuerde que podría estar arriesgándose, y saldar la deuda es un ahorro de dinero garantizado).

Sin retroceso

¿Por qué dudaría en pagar la deuda antes de tiempo?

Porque tiene opciones cuando tiene efectivo, y esas opciones desaparecen una vez que cancela su deuda. De acuerdo, liberará el flujo de efectivo porque sus pagos mensuales desaparecerán (o se reducirán, aunque ese no es necesariamente el caso si realiza un pago global de su hipoteca).

Una vez que realiza un pago, generalmente no puede recuperar el dinero. Especialmente cuando realmente necesitas el dinero (cuando pierdes tu trabajo, por ejemplo), obtener un préstamo es difícil. Obtener un préstamo rápidamente (para emergencias, por ejemplo) tampoco es fácil.

Con algunos préstamos, es posible que pueda recuperar su dinero, pero no hay garantías. Por ejemplo, si paga su hipoteca, tendrá mucho más patrimonio, y es posible que pueda pedir prestado contra ese capital con una segunda hipoteca. Otros tipos de préstamos son menos amigables.

Tipo de préstamo importa

Al evaluar sus opciones, evalúe el tipo de préstamo que tiene.Si tiene una deuda de tarjeta de crédito tóxica con una tasa de interés alta o préstamos de día de pago, casi siempre tiene sentido eliminar esas deudas. Vea lo que sucede si solo paga el mínimo en sus tarjetas.

Con otros préstamos, las cosas no son tan claras. Los préstamos federales para estudiantes, por ejemplo, vienen con ciertos beneficios que usted abandonará (y nunca recuperará) si cancela el préstamo anticipadamente: es posible que tenga la capacidad de suspender o reducir sus pagos en función de su situación financiera, y usted incluso podría obtener sus préstamos "perdonados" o cancelados dependiendo de su carrera.

Si trabaja en el servicio público (en organizaciones sin fines de lucro, educación, cumplimiento de la ley o fuerzas armadas, por ejemplo), averigüe qué beneficios están disponibles antes de emitir un cheque grande.

Finalmente, con algunos préstamos, realmente no ahorrará dinero pagando anticipadamente. Algunos prestamistas crean comisiones e intereses sobre los productos de préstamo (que son engañosos e ilegales en algunos estados) para que usted pague la misma cantidad sin importar cuándo pague. Si su préstamo es un préstamo precalculado , descubra qué sucede si paga antes de emitir un cheque.