¿Importa dónde se jubile?

¿Importa dónde te retiras? La respuesta corta es: Sí, lo hace.

Ya sea que se jubile a los 65 u 85 años, los mismos factores afectarán su calidad de vida: estabilidad financiera, vivienda asequible, acceso a atención médica, acceso al transporte, clima, comodidad de compras y recreación, oportunidades de empleo, apoyo comunitario y seguridad, compromiso social y acceso a familiares y amigos.

El orden de esas prioridades difiere de persona a persona.

Todos luchamos por la longevidad, por lo tanto, cuanto más promueva y acomode un lugar de retiro estos factores, más probabilidades tendremos de disfrutar y saborear nuestros años dorados.

La jubilación se ha convertido en un concepto más elusivo, si no elástico, de lo que era hace 20 años. La mayoría de las personas se sienten inseguras sobre los ahorros personales para la jubilación y un número cada vez mayor se jubila más tarde o se reincorpora a la fuerza de trabajo después de la jubilación. Antes del colapso de la vivienda en 2007, muchos baby boomers trabajadores habían acumulado una cantidad sustancial de ahorros para vivir sus sueños de jubilación. Desafortunadamente, la gran recesión empañó algunos de esos huevos de oro y convirtió la noción de "retiro confortable" en un mito para las generaciones posteriores. Confirmando estos desafíos financieros, la Administración del Seguro Social predice la insolvencia de Medicare para el año 2030 y la Oficina de Presupuesto del Congreso predice el agotamiento de los beneficios de la Seguridad Social para el año 2032, en los niveles actuales de financiación.

Determinación de ubicación

Dada esta realidad económica, los futuros jubilados deberían priorizar la búsqueda de viviendas asequibles en un área de bajo costo de la vida. Para las personas mayores que tienen un precio fuera de su hogar actual o que no pueden vivir con su familia, una comunidad de retiro podría ser el destino óptimo. Las comunidades de jubilación varían según las necesidades particulares y el nivel de actividad de un jubilado.

Existen comunidades de retiro para adultos activos, vida independiente, cuidado continuo, vida asistida, cuidado de enfermería y cuidado de Alzheimer. Las comunidades que atienden a mayores de 55 años están creciendo.

Poner a cero una ubicación de retiro asequible requiere encontrar un equilibrio entre barato y seguro. Los datos más recientes de la Oficina de Estadísticas de Justicia (2003-2013) envían un mensaje positivo sobre el crimen contra los ancianos. La buena noticia es que los homicidios de personas mayores cayeron un 44 por ciento desde 2011 y, en comparación con otros grupos de edad, las personas mayores de 65 años experimentan las tasas más bajas de delitos violentos. También es bueno: la tasa de delitos contra la propiedad de adultos mayores cayó un 48 por ciento desde 1994. Por cierto, el 97 por ciento de todos los delitos contra personas mayores de 65 son delitos contra la propiedad. Las personas mayores que viven en áreas urbanas experimentaron mayores tasas de delincuencia que las personas mayores que viven en los suburbios.

Las ciudades menos costosas para vivir

Forbes clasificó las 10 ciudades más baratas por el costo de la vida en 2015 (las más baratas se enumeran primero): Birmingham, Knoxville, Buffalo, Oklahoma City, Cincinnati, Memphis, St.Louis, Dayton, Indianapolis y Columbus. Algunas de esas ciudades baratas son más seguras que otras (para lo que sea, Neighborhoodscout.com le da a Columbus y Oklahoma City un índice de crimen más seguro).

Forbes también se ubicó en el top 25 de las mejores ciudades para jubilarse en 2015 (primero en la lista): Abeline, TX; Asheville, NC; Atenas, GA; Blacksburg, VA; Boise, ID; Bowling Green, KY; Cape Coral, FL; Casper, WY; Colorado Springs, CO; Columbia, MO; Fargo, ND; Great Falls, MT; Huntsville, AL; Lexington, KY; Lincoln, NE; Logan, UT; Mesa, AZ; Oak Grove, OR; Pittsburg, PA; Port Charlotte, FL; Raleigh, NC; Rochester, MN; San Angelo, TX; San Marcos, TX; Tucson, AZ. Todas estas ciudades de jubilación principales tienen índices de criminalidad más seguros que cualquiera de las ciudades más baratas (encuentre información como esta en neighborhoodscout.com).

US News & World Report clasificó entre los 50 mejores lugares asequibles para comprar una casa de retiro en 2015. Según sus datos, el lugar más asequible para que las personas mayores posean una casa se encuentra en Wheeling, WV, donde pagan una hipoteca mensual promedio de $ 764, o $ 298 en impuestos a la propiedad si se paga su casa.

Neighborhoodscout. com estima que tiene una posibilidad de 1 en 204 de ser una víctima de un crimen violento en Wheeling "asequible" en comparación con la mayor probabilidad de 1 en 74 que tiene en Birmingham "barato".

Los impuestos también son un factor para elegir dónde retirarse. Los jubilados deben sopesar las diferencias entre un estado sin impuestos a la propiedad pero mayores impuestos a las ventas y a la renta y un estado sin impuestos sobre las ventas pero con impuestos más altos a la propiedad y a la renta. Delaware, Oregon, Montana y New Hampshire no imponen ningún impuesto a las ventas. Alaska, Florida, Nevada, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Washington y Wyoming no tienen el impuesto a las ganancias. Sin embargo, New Hampshire y Tennessee requieren pagos de impuestos sobre inversiones y dividendos. Para compensar la falta de ingresos y los impuestos a las ventas, New Hampshire mantiene altos impuestos a la propiedad y Tennessee impone altos impuestos a las ventas para compensar la falta de impuestos a la renta. En general, la mayoría de los estados compensan la ausencia de ingresos en un área al aumentar las tarifas en otro. Al evaluar estas diferencias, un jubilado debe considerar el impacto, por ejemplo, como propietario de una vivienda, que el impuesto a la propiedad de un estado en particular tendrá sobre sus finanzas.

Considerando todo lo anterior, Oak Grove, OR me vendría bien.

En una nota personal …

Mi madre vive en Nueva Jersey, un estado con los impuestos a la propiedad más altos del país. Es uno de los cinco estados que impone un impuesto de ventas del 7 por ciento (California gana al 7. 5 por ciento). Tiene una de las tasas más altas de impuestos sobre la renta en 8. 97% para aquellos que ganan más de $ 500,000. Del lado positivo, Nueva Jersey no grava gasolina, o ropa, o alimentos no preparados, ni medicinas, ni artículos de papel domésticos. . Entonces hay eso. No obstante, Nueva Jersey se encuentra entre los diez estados menos aptos para la jubilación. Y aunque Nueva Jersey cuenta con algunas ciudades agradables (casualmente vivo en Princeton), ninguna es aclamada para su jubilación.

Mamá se retiró a los 66 años.Ella comenzó a ahorrar para su jubilación en 1988 cuando era directora ejecutiva de una organización sin fines de lucro. Ese empleador no ofreció una pensión ni ningún plan de jubilación, por lo que invirtió en una IRA (Cuenta de Retiro Individual). Ella mantuvo el IRA hasta después de que se retiró. Periódicamente, a lo largo de su carrera en varias organizaciones sin fines de lucro, aprovechó el IRA para complementar sus ingresos. Fue conservadora en sus inversiones (mantuvo una cuenta bien diversificada) por lo que, a pesar de tener rendimientos más pequeños, perdió menos dinero que la mayoría en el colapso de 2007. Además del IRA, se retiró con una pensión moderada de su trabajo más reciente. Aparte de eso, su única fuente de ingresos es la seguridad social.

Recientemente, ella comenzó a sentir la presión. A pesar de que mantuvo el crédito perfecto durante toda su vida, nunca ha sido ahorrativa o tenía una afinidad por la reducción de personal. Sus reducidos ahorros provocaron pensamientos de vender su casa. Ella también comenzó a buscar empleo. Después de obtener algunos pequeños contratos de consultoría, abandonó la búsqueda de empleo debido a los cambios en el mercado.

La pérdida financiera la obligó a tomarse en serio la reubicación en un estado más favorable a la jubilación. Ella visitó Carolina del Norte, donde tiene amigos, y estaba contenta con la calidad de vida allí. Recorrió varios apartamentos y adosados ​​atractivos y "espaciosos" y se dio cuenta de que puede ahorrar un montón alquilando en Carolina del Norte en lugar de ser dueño de Nueva Jersey. Su casa ya está en el mercado y espera entrar en la siguiente fase de la jubilación con una sobrecarga menor. Afortunadamente, mamá mantiene un estilo de vida activo y saludable. Sus necesidades de jubilación no incluyen medicamentos extensivos, vida asistida o atención de enfermería. Ella está buscando una comunidad asequible y viva que ofrezca cultura, educación, comercio y acceso a la atención médica (particularmente medicina holística). Raleigh, Carolina del Norte, encabeza su lista de ubicaciones deseables para la jubilación. Alerta de ahorro: Carolina del Norte no grava los beneficios de la seguridad social.

Cuando le pregunté a mamá qué podría haber hecho diferente en la planificación de la jubilación, ella dijo que habría permanecido en un puesto anterior en el servicio civil hasta que obtuviera el derecho adquirido (10 años). Ella también habría mantenido un empleo a largo plazo con una organización sin fines de lucro que ofrece beneficios de jubilación (la organización sin fines de lucro donde trabajó durante más tiempo no tenía dicho plan). Cuando le pregunté si lamentaba haberse retirado en Nueva Jersey, mamá respondió: "Nunca me arrepiento de haberme jubilado en un lugar cercano a mi familia. Aunque he vivido en otros lugares, Nueva Jersey es mi hogar. Lamentablemente, este estado no es adecuado para la jubilación, por lo que debo considerar otras opciones. "