Cómo los ingresos afectan sus puntajes de crédito

Su puntaje de crédito es importante para obtener un préstamo, por lo que puede suponer que su ingreso es parte de su puntaje de crédito. Después de todo, un salario más alto significa más dinero disponible cada mes para pagar esos préstamos.

Sus ingresos no afectan directamente su puntaje de crédito, pero sí afectan su capacidad para obtener la aprobación. La aprobación del préstamo se basa en varios factores, incluidos sus ingresos y su puntaje de crédito, pero esas son piezas separadas del rompecabezas.

Puntajes de crédito

Los puntajes de crédito intentan predecir la probabilidad de que pague un préstamo y usan datos históricos (sobre su comportamiento de endeudamiento) para hacer esto. Para generar un puntaje de crédito, un programa de computadora revisa sus informes de crédito buscando información como la siguiente:

• Si tomó prestado dinero en el pasado y durante cuánto tiempo ha estado tomando prestado
• Si ha pagado sus préstamos según lo acordado
• Si ha perdido los pagos de sus préstamos
• Cómo usa actualmente la deuda (cuánto está pidiendo prestado y qué tipo de deuda usa)
• Si existen registros públicos sobre usted (tales como una quiebra o juicio legal en su contra por parte de un acreedor)
• Si recientemente ha solicitado préstamos, o ha habido cambios importantes en cualquiera de los anteriores

Para más detalles, lea sobre los conceptos básicos de los puntajes de crédito. La información para calificar está disponible en los burós de crédito, y es principalmente provista por prestamistas de los que usted ha tomado prestado en el pasado (o prestamistas de los que actualmente solicita préstamos).

Los datos también provienen de agencias de cobranza y bases de datos de registros públicos.

Su ingreso

Además de analizar su crédito, los prestamistas quieren saber sobre sus ingresos. Preguntan al respecto en la mayoría de las solicitudes de préstamos, y los ingresos insuficientes a veces se utilizan como justificación para denegar una solicitud de préstamo.

Los prestamistas, pero no los modelos de calificación crediticia, usan la información sobre sus ganancias de diferentes maneras.

Proporción de deuda a ingresos: los prestamistas quieren saber que puede pagar cualquier préstamo nuevo. En algunos casos, la ley les exige documentar su capacidad de pago. Una forma de hacerlo es calcular una relación deuda / ingreso. Su relación se basa en su ingreso mensual en comparación con todos sus pagos de la deuda, y cualquier posible pago requerido en nuevos préstamos . En general, está en buena forma si sus índices de deuda a ingresos están por debajo del 28% al 31%.

Modelos de puntaje: algunos prestamistas tienen sus propios modelos de puntaje para evaluar su préstamo, pero esos modelos son diferentes de un puntaje crediticio. Su ingreso es uno de los factores utilizados en esos modelos. Pero esos puntajes son personalizados y varían de prestamista a prestamista. Su puntaje de crédito FICO, que es un puntaje estándar que a menudo se utiliza para préstamos como el hogar y el auto, es más o menos el mismo sin importar a dónde vaya.Los prestamistas pueden solicitar otros tipos de información en una aplicación (u obtener los datos de otra manera), que se incluye en sus modos de puntuación.

Como puede ver, sus ingresos son un factor importante para obtener la aprobación para un préstamo. Técnicamente, no es parte de su puntaje de crédito estándar, pero eso podría no importar si su principal preocupación está siendo aprobada.

¿Ingresos insuficientes?

Si no tiene suficientes ingresos para obtener un préstamo, tiene varias opciones:

1. Pagar deudas , por lo que esos pagos mínimos requeridos ya no forman parte de su relación deuda-ingreso < Aumente sus ingresos
2. , ya sea ganando más o añadiendo un cosignatario a su aplicación (también se tendrán en cuenta sus ingresos, pero esto es arriesgado para su cosignatario) Haga un pago inicial más grande
3. para que su los pagos requeridos del préstamo serán menores ¿Desea obtener más información acerca de su crédito? Regrese a la página principal sobre los factores que afectan el crédito.